Денежный дозор, всем выйти из тени: зачем «ПриватБанк» ограничил переводы с карты на карту и кого это коснется

«ПриватБанк» ввел ограничения на количество переводов с карты на карту. С октября количество таких операций – не более 100 в месяц. Редакция MC.today спросила у банкиров, экономистов и предпринимателей, с кем банк будет бороться и кому стоит опасаться таких изменений. Рассказываем подробности.

Что решили изменить и почему?

«ПриватБанк» изменил правила денежных переводов. Отныне можно отправить не более ста переводов по Украине и не более 25 за границу. Получить – 100 и 30 соответственно.

В банке такую политику объяснили требованиями финмониторинга. В «Привате» подсчитали, что ежемесячно услугами перевода с карты на карту (так называемые peer-to-peer платежи) пользуются 7 миллионов украинцев. И новые лимиты не коснутся 99,7% пользователей услуги. Кто же войдет в те 0,3%?

«Они хотят ограничить возможности для микробизнеса и остановить неконтролируемую для налоговиков деятельность», – говорит банкир Борис Кушнирук.

Несмотря на популярность операции перевода денег, банк вводит такие меры для борьбы с отмыванием «грязных» денег. Попутно выполняет требования финмониторинга. Начиная с октября, клиенты банка (исключительно физлица) не смогут отправлять свыше новых лимитов. Действует лимит в течение одного календарного месяца.

«Ну вот посчитайте, сколько вы отправляете переводов ежемесячно? Чтобы превысить лимит – нужно ежедневно, без выходных, отправлять по 3 перевода. Это нереально», – говорит Олег Пендзин, экономист.

А что в других банках?

Как обстоят дела с политикой денежных переводов в других банках? ПУМБ – лимит на p2p переводы отсутствует. Государственный «Ощадбанк» – 50 переводов в месяц. «Альфа-Банк» – лимит в 100 переводов в течение календарного месяца. monobank – лимиты на количество переводов отсутствует, есть только на суммы. И вводить лимиты не намерены.

Кому стоит напрячься?

Важно еще раз отметить, что новые лимиты касаются исключительно физических лиц. Ограничения также не будут распространяться на благотворительность.

В «ПриватБанке» объяснили: если вы собираете деньги на благотворительность или волонтерскую деятельность, достаточно просто связаться с банком, и лимиты снимут. Также не стоит переживать и тем, кто работает как ФЛП – если счет открыт для предпринимательской деятельности, новые лимиты не распространяются на них. Однако, если вы торгуете в соцсетях, трудитесь сантехником или предоставляете услуги переводчика и получаете оплату услуг на карточку, возникнут проблемы.

«Это направлено против тех физлиц, которые используют личные карты для ведения бизнеса. К примеру, многие не зарегистрированы как ФОП, но предоставляют услуги и получают вознаграждение на личную карту. Делают это для того, чтобы люди не уклонялись от уплаты налогов», – объясняет экономист Олег Пендзин.

Первое, что приходит на ум – всевозможные торговцы в Instagram. Несколько таких нам отказали в комментарии, однако один согласился поговорить на условиях анонимности. Это «магазин», торгующий брендовыми вещами из «секонда» с несколькими тысячами подписчиков. К слову, популярная схема заработка.

В телефонном разговоре он пояснил: «Мы совершенно не переживаем по этому поводу, так как работаем как ФОПы. Сейчас выгоднее зарегистрироваться и платить налог, чем попасть на штраф».

Кстати, по закону принимать бизнес-платежи на личную карту запрещается. Можно исключительно на счет ФЛП.

«Пользоваться личной карточкой для осуществления предпринимательской деятельности нельзя. Чтобы отправлять и получать переводы безлимитно, советуем открыть счет физического лица – предпринимателя или лица, занимающегося профессиональной независимой деятельностью в соответствии с действующим законодательством Украины», – пишут в банке.

Как дела с налогами?

Судя по всему, ограничения ПриватБанка – это часть масштабной борьбы ведомства Данила Гетманцева с неуплатой налогов. В сентябре Кабинет министров Украины отчитался, что сейчас в стране около 3 млн сотрудников работают неофициально. То есть в тени. То есть не платят налоги и не наполняют государственный бюджет.

У неплательщиков есть возможность избежать ответственности, сейчас на всех парах катится добровольное декларирование. Данил Гетманцев, глава парламентского Комитета по вопросам финансов, налоговой и таможенной политики, рассказал об успехах кампании. В бюджет пришло дополнительно 4,5 млн гривен налогов.

После его окончания, злостные нарушители получат по заслугам: государство будет наказывать всех, кто не сможет объяснить свои доходы. За все, полученное «в тени» придется заплатить по полной программе – 18% подоходного налога и 1,5% военного сбора.

Так стоит ли переживать?

Экономисты и банкиры утверждают, что переживать не стоит. Потому что малого бизнеса, который играет по правилам, лимиты не коснутся. Ну а те, кто пытается схитрить и уйти от налогов, вынуждены заходить в правовое поле.

«Главная цель этих ограничений – в очередной раз наполнить бюджет налогами», – уверяет Олег Пендзин, экономист.