Фиатные деньги: что это, какие у них преимущества и недостатки

Согласно информации из «Википедии», в мире существует более 150 официальных валют. Только 17 – основные, то есть их можно быстро продать или купить. Каждая валюта – фиатная.

Редакция MC.today разобралась, что такое фиатные деньги, как они работают в Украине и станет ли им конкурентом криптовалюта.

Что такое фиатные деньги

Фиатными деньгами пользуются все. По сути, это обычные монеты и купюры в кошельке. А еще средства, доступные на зарплатной или кредитной карточках. В целом это деньги, за которые можно купить еду, одежду или квартиру, расплатиться с парикмахером, таксистом или стоматологом.

Фиатные деньги – это валюта страны, которую выпускает только Центральный банк. Он же считает, сколько уже выпустил, и прогнозирует, сколько нужно будет выпустить денег в ближайшем будущем.

Стоимость фиатной валюты не привязана к цене серебра, золота или стоимости ее производства. Ценность фиатных денег основывается исключительно на доверии к государству и его авторитете на международной арене.

Хорошо, если в стране люди активно тратят свои деньги. То есть покупают товары, ходят в кино, боулинг или спортивный зал – вкладывают средства в развитие или поддержку бизнеса. В этой же валюте платят налоги и коммунальные услуги.

Еще хорошо, если крупные государственные компании в стране выпускают акции и облигации. Иностранные инвесторы их покупают – если видят, что есть условия для того, чтобы инвестиции быстро окупились.

В обратном случае деньги обесцениваются, иногда очень быстро, и вернуть утраченное доверие к государству бывает очень сложно.
На сегодня в фиатной денежной системе работают все страны. Это те же доллары, евро, гривны, фунты, иены и другие валюты.

Отличие от фидуциарных денег

Термин «фиатные деньги» англ. fiat money происходит от латинского слова fiat – означает «декрет», «указание», «пусть будет так». Еще есть термин «фидуциарные деньги», от латинского слова fiducia – «доверие».

Оба понятия чаще используются как синонимы. Однако в некоторых источниках их все же разделяют: фидуциарными деньгами называют банкноты, которые обмениваются на золото или серебро, а фиатными – те, которые обменять нельзя.

История фиатных денег

История фиатных денег напрямую связана с эволюцией денег вообще и денежных систем в частности.

Бумажные деньги

До появления денег люди не покупали и продавали, а менялись товарами и продуктами. Например, мясо меняли на зерно или сапоги – на овцу.

Позднее появились слитки, а еще позже – монеты из драгоценных металлов. Монеты чеканились государством и имели четко определенную ценность. Торговцам было неудобно носить с собой много медных монет. Поэтому они стали оставлять их на хранение. Взамен получали расписку, где было сказано, сколько денег они оставили.

Становление бумажных денег заняло несколько веков: первые долговые расписки появились в VII веке, а банкноты начали печатать в XI. Из-за легкости материала первые купюры называли «летающими деньгами». Их можно было поменять на золото, серебро и шелк.

Родина бумажных денег – Китай.

Золотой стандарт

Денежную систему, при которой ценность денег устанавливает государство, пробовали внедрить во многих европейских странах еще с XVII века. Но попытки оказались неудачными: торговля и промышленность развивались исключительно за счет золота, и оно даже вытеснило другие металлы.

Эта система – «золотой стандарт» – укрепилась и начала распространяться в XVIII веке. Суть ее в том, что государственная валюта стала фиксированной и свободно конвертировалась в золото.

Почему именно золото?

1. Его используют в неденежных целях, например, ювелиры и так далее, поэтому спрос на него всегда есть.
2. Это металл, который не портится со временем и который легко делится на части.
3. Золото невозможно подделать так, чтобы подделку не определил профессионал.
4. На Земле количество золота ограниченно. Поэтому инфляция сдерживалась скоростью добычи.

Преимуществом системы «золотого стандарта» была стабильность. Например, один доллар гарантированно менялся на 31 грамм золота, и наоборот.

Но стабильность же стала и недостатком: для развития необходима инфляция, пусть небольшая и контролируемая. Кроме этого, чем больше стран настраивали свою экономику на «золотую» систему, тем острее чувствовалось: драгоценного металла всем не хватит.

Фиатная денежная модель помогла решить как минимум эти две проблемы.

Фиатные деньги

Система «золотого стандарта» просуществовала более 100 лет. Страны начали отказываться от нее в 1971 году. На смену пришли фиатные деньги.

Стоимости валюты как таковой здесь нет. Это просто законное платежное средство в каждой конкретной стране.

Фиатные деньги и криптовалюта

И фиатные деньги, и криптовалюта не обеспечиваются золотом и не имеют физического подкрепления своей ценности. Но на этом их схожесть заканчивается.

Вот главные отличия фиатных денег и криптовалюты:

• Фиатные деньги выпускает государство. Криптовалюту – частные структуры. Государство на ее выпуск не влияет и никак этот процесс не контролирует.
• Криптовалюта во многих странах не признана официально, и ее значимость государство не гарантирует. Эти деньги в развитии экономики пока что не участвуют.

За последнее время криптовалюта сильно выросла в цене. Если в октябре 2010 года биткоин стоил $0,10, в начале 2021 года – около $30 тыс., то в ноябре – $68 тыс. Среди ее преимуществ – анонимность переводов, возможность полностью автоматизировать транзакции и избежать посредников между отправителем и получателем денег.

Украина в 2021 году оказалась на четвертом месте на рынке криптовалюты. Для исследования блокчейн-компания Chainalysis изучили данные по 154 странам на основе транзакций с криптовалютой в каждой.

8 сентября 2021 года парламент принял закон «О виртуальных активах». Благодаря ему украинцы смогут легально обменивать криптовалюту и декларировать ее. Но он вступит в силу позже, потому что:

1. После этого президент Владимир Зеленский внес свои предложения к закону, которые должна пересмотреть Верховная Рада.
2. Чтобы закон заработал, нужно изменить Налоговый кодекс.

Еще одна из обсуждаемых тем – введение центральными банками стран цифровой валюты. Минцифра, «Таскомбанк» и финтех-компания Bitt уже запустили пилотный проект по разработке е-гривны. Если все идеи удастся воплотить, она также будет фиатной.

Виды фиатных валют

Современные фиатные деньги могут быть:

1. Наличные, они же фактические. Это обычные бумажные банкноты или металлические монеты.
2. Безналичные. В частности, это деньги на депозитном счете человека или организации. Или же кредитные фиаты – обязательства банков в виде векселей, чеков или долговых расписок. В современных фиатных системах основная масса оборота – безналичные деньги.

По информации Национального банка Украины, с января по сентябрь 2021 года доля безналичных операций среди украинцев составила 60,6% В аналогичный период 2020 года их доля была 55,2%.

Наличные и безналичные деньги равноценны: 10 гривен на электронном счету равны 10 гривнам монетой или купюрой.

Сравнение разных видов современных денег

Преимущества и недостатки фиатной валюты

Плюсы:

• Фиатными деньгами легко пользоваться, их удобно хранить и путешествовать с ними.
• Эти деньги используются во всем мире – это удобная форма валюты для международной торговли.
• Фиатные деньги выгодны государству. Так, по сравнению с системой «золотого стандарта», правительство может больше влиять на них во время кризиса. А по сравнению с криптовалютами – государство может контролировать электронные деньги.

Минусы:

• Не подкреплены чем-то физическим. Когда в ходу были монеты из драгоценных металлов, гарантия того, что в случае банкротства государства сбережения не обесценятся, была выше. Кроме того, такая система устойчивее. Это причины, по которым время от времени поднимается вопрос о том, что система «золотого стандарта» не исчерпала себя.
• Фиатные деньги не имеют внутренней ценности. То есть их можно «допечатывать» едва ли не в любой момент. Это может привести к гиперинфляции и росту государственного долга. В итоге деньги легко обесцениваются.
• Их легко подделать. В электронном виде полная безопасность также не гарантирована.

Вывод

Фиатные деньги – это современная модель государственного управления деньгами. Пользоваться этой системой удобно каждому. Хотя бы потому, что она позволяет обходиться без наличных денег и совершать денежные операции из любой точки мира.

С другой стороны, любая денежная система – это живой организм, который меняется и совершенствуется. Например, сейчас развивается рынок криптовалют. Согласно закону «О виртуальных активах» можно будет легально обменивать и декларировать криптовалюту.