«Инвестировать в Украине вдвое выгоднее, чем за границей»: Любомир Остапив рассказал, почему недостаточно просто скупать акции Apple и Google

Инвестиции в украинские компании могут приносить 15–20% годовых, а в зарубежные – лишь до 10%. А чтобы заработать на покупке акций таких технологических гигантов, как Apple или Google, нужно очень хорошо разбираться в многостраничных отчетах этих компаний. Куда выгоднее всего инвестировать, вкладывать деньги в бизнес или в фонды, рассказал в интервью на канале «Большая рыба» финансист, инвестор, основатель сервиса iPlan, основатель социального проекта «Семейный бюджет» Любомир Остапив.

[social_blue social="telegram"]

Куда украинцы могут инвестировать

Сегодня для украинцев есть легальная возможность инвестировать за границей. Это хорошие новости по сравнению с ситуацией, которая была еще лет 20 и даже пять назад. Тогда за открытый счет в другой стране можно было понести криминальную или административную ответственность.

 «Сейчас появляются первые ростки в Украине, когда можно более цивилизованно вкладывать в чужой бизнес, не только свой. Имеется в виду, что в Украине вы можете на фондовом рынке купить бизнес Apple или Microsoft. А можете купить долю бизнеса не на фондовом рынке, а напрямую», − рассказал Остапив.

Если говорить про депозиты, то они должны закрывать ликвидность, ведь какую-то сумму денег нужно держать под рукой, чтоб можно было при необходимости ее быстро взять.

В больших портфелях инвесторов также должна быть недвижимость. Но, по словам эксперта, более привлекательный вариант – пассивный, через фонд, который будет всем управлять даже без встреч с арендаторами. Сам Остапив не очень верит в жилую недвижимость как вариант для инвестиций, поэтому проинвестировал в коммерческую.

В мире наблюдают тренды, которые также нужно учитывать желающим инвестировать. Например, на планете увеличивается количество людей.

«Для меня это означает, что украинская земля будет в цене. В июле откроют рынок земли, я уже готовлюсь. Нашел друга-фермера, он будет покупать для себя и частично для своих друзей. Мой прогноз: цена на землю в Украине будет расти», − поделился Остапив.

Среди других перспективных отраслей он назвал зеленую энергетику, роботизацию, продукты и сервисы для пожилых людей, кибербезопасность.

Есть также альтернативные варианты инвестиций, например, машины, картины, вино, но только если эти вещи вам приносят удовольствие и вы в них хорошо разбираетесь.

Привлекателен для инвестирования, конечно, также мировой фондовый рынок и бизнес.

Как купить долю сети пиццерий

Инвестировать по франшизе в сеть пиццерий можно двумя способами: лично заниматься конкретной точкой или зайти в корпоративный инвестиционный фонд, который управляет сетью пиццерий. Например, Monopizza и Sushi Master таким способом привлекают инвесторов.

Юридически это выглядит так: инвестор покупает акции фонда, а этот фонд владеет ООО, которые ведут всю операционную деятельность. Для вкладчика в таком случае есть преференции при оплате налогов: он заплатит 10,5%.

Что касается гарантий такого рода инвестирования, то, как и в любом бизнесе, гарантий мало, всегда есть риск.

По словам финансиста, сейчас инвестирование в недвижимость также движется в сторону работы с корпоративным инвестиционным фондом. Как на Западе, например, есть торговый центр, он оформлен на фонд, и инвестору предлагают купить акции фонда.

Где выгоднее инвестировать: в Украине или за границей

В инвестициях есть простое правило: хочешь больше заработать, больше рискуй. Можно вложиться в McDonald’s, но там маловероятно заработать 10% годовых, максимум 8%. В Украине, инвестируя в бизнес, можно заработать и 20% годовых, если это успешный бизнес. Потому что конкуренция ниже и страна высокорисковая. Тут больше риска, но это две взаимосвязанные вещи: риск и доходность.

«Моя позиция такая: если вы хотите спокойно и надолго − я называю это “пенсионные сбережения”, − вы вкладываете за границей. Там 10% за 100 лет − средняя доходность, и это потолок. Хотите зарабатывать больше? Если ищете 15−20% годовых, то лучше инвестировать в Украине. Вы здесь живете, понимаете разные моменты, и конкуренция меньше для бизнеса», − говорит Остапив.

Как получать стабильно 10% годовых

Если есть желание копить по $5−10 тыс. в год, Остапив советует выбирать индексные фонды. Индексный фонд – это когда, например, 500 наибольших компаний Америки или мира сложили в один фонд, акции которого предлагают купить, взимая мизерную комиссию 0,03% в год.

«Я бы рекомендовал покупать крупнейшие компании мира. Купите акции фонда VT Vanguard, и он покроет вам весь мир − 8 тыс. компаний. Этот фонд давал за последние 30 лет 9,6% годовых. Долгосрочно он бы давал 7−10% годовых. Решение простое, но психологически это сложно. Потому что фонд может расти, а может падать», − говорит Остапив.

По его словам, нет плохого времени для инвестиций, потому что то, сколько лет человек инвестирует, важнее, чем когда он это сделал. Даже если инвестировать деньги в 2008 году, прямо перед кризисом, все равно на 2020 год получилось бы плюс 6% или 7% годовых, просто нужно подождать, а не паниковать. В инвестициях важны регулярность и стабильность.

Начинать инвестировать можно с $2 тыс.

Покупать ли акции Apple и Google

Остапив не рекомендует покупать отдельные акции таких компаний, как Apple и Google. Для этого нужно уметь читать их отчеты и делать это раз в квартал, чтобы действительно их анализировать. А отчеты таких технологических гигантов – это документы по 70 и больше страниц с множеством графиков и другой информации.

«Если вы поговорили на кухне и кто-то сказал, что он вложил в акции и они выросли на 20%, это ни о чем. Инвестиции в отдельные акции – это много времени и много знаний. Рядовой гражданин не может этого делать», − сказал Остапив.

Он добавил, что если бы все-таки покупал акции отдельных компаний, то, наверное, это были бы акции холдинга Уоррена Баффета.

Инвестиции в криптовалюту

Остапив больше верит в технологию блокчейна (база данных транзакций), чем в инвестиции в биткоин. На этой технологии уже много чего происходит. Китай запускает электронный юань, может, позже появится электронный доллар. Децентрализованные финансы частично или полностью изменят финансовую систему.

Поэтому он рассматривает вариант инвестиций в блокчейн-технологию или в компании, которые в этой новой экосистеме, например, Coinbase.

Как обеспечить себе пенсию в $2 тыс.

Если взять среднестатистического айтишника с доходом $2,5 тыс., то он может откладывать от 20% до 50% своего дохода. Если $500 в месяц откладывать, то за 20 лет он обеспечит себе нормальную пенсию, как на Западе, $1,5−2 тыс. Он вложит в индексный фонд и потом, когда будет выходить из него, этот фонд по кусочкам будет продавать.

«На пенсии нужно частично средства держать в облигациях. Потому что на пенсии вы деньги снимаете раз в квартал. Что может случиться – обвал рынка акций. Если у вас нет облигаций, то вы можете продавать дешево акции», − говорит Остапив.

Как принять потери

Остапив инвестирует с 2007 года. Когда пришел к власти в 2010 году Виктор Янукович, случился кризис и нужно было все продавать и уходить. Но он не продал свой пакет акций и потерял около $30 тыс.

«Это психология нашего мозга. Когда уже потери бесповоротны, нужно зафиксировать эту утрату, забрать то, что осталось, и идти дальше. Часто так бывает с недвижимостью. Люди купили неудачно недвижимость и на что-то надеются, ждут, но какая-то хрущовка в Киеве никогда не будет стоить $100 тыс.», − говорит Остапив.

Чтобы лучше разбираться в инвестициях, предвидеть потери или уже принять их бесповоротность, он советует больше обучаться финансовой грамотности, читать, смотреть, общаться с такими же инвесторами в клубах инвесторов или обращаться за помощью к финансовым специалистам.