Colonnade: как работает страхование IT-ответственности

Colonnade – международная страховая компания, которая работает в Украине с 1998 года. У нее самый высокий рейтинг надежности – ААА и нет отделений. Все вопросы команда быстро решает онлайн. Среди клиентов Colonnade крупные корпорации и маленькие стартапы, многие предоставляют услуги в сфере IT.

В партнерском материале с Colonnade Александра Невидомская, руководительница отдела страхования ответственности, рассказывает, зачем нужно страхование IT-ответственности и что можно застраховать.

Партнерский материал?

Для кого это страхование и зачем оно нужно

Нашими клиентами являются компании или частные исполнители, которые предоставляющие услуги в сфере IT: это может быть разработка, сопровождение и продажа программного обеспечения, IT-продуктов, проджект-менеджмент, веб-дизайн, IT-консалтинг.

В западных странах сейчас активно развивается рискменеджмент. Если вы хотите принять участие в международном тендере или заключить договор с иностранным заказчиком, страхование ответственности часто будет одним из требований. В английском варианте это звучит как professional indemnityпрофессиональное возмещение или errors & omissions insurance страхование от ошибок и упущений.

Вот почему нужно такое страхование:

Защищает заказчика проекта: страховая компенсирует ему прямые убытки, полученные из-за вашей профессиональной ошибки при разработке программного обеспечения.
Защищает вас от лишнего стресса, экономит деньги и время на разрешение конфликта и суд, если до него дойдет. Мы будем вести вас на всех этапах: от коммуникации с вашим клиентом до поиска экспертов по оценке ущерба, адвокатов, оплаты судебных издержек и самого ущерба.
Защищает ваших будущих клиентов. Если при работе над новым проектом у вас появятся проблемы с предыдущим заказчиком, вы сможете спокойно продолжить работу. Зная, что ваши предыдущие проекты застрахованы, новые заказчики могут быть уверены в вашей стабильной работе сейчас.
Страхование является дополнительным доводом в тендере или на этапе договоренностей. Это гарантия, что вы надежный партнер и при любых обстоятельствах выполните свои обязательства.

Территория покрытия и юрисдикция

Предлагаем два варианта покрытия:

Весь мир, кроме США и Канады.
Весь мир, включая США и Канаду.

Что можно застраховать

Вы можете застраховать всю профессиональную деятельность по всем контрактам в течение года или один конкретный проект, в котором вы участвуете или который ведете.

Что конкретно мы покрываем

Прямые финансовые убытки заказчика, которые можно сосчитать и подтвердить. Обычно в контрактах этот вид страхования обозначают как professional indemnity, errors & omissions или product/service liabilityответственность за товар/услугу. Это может быть ущерб из-за ошибки на любом этапе проекта. Вот простые примеры:
– Ошибка в постановке технического задания. Из-за неправильно заданных параметров система давала покупателям сайта слишком высокую скидку, из-за чего магазин потерял $1 млн до того момента, как нашли проблему.
– Ошибка в архитектуре проекта. Программа лояльности не накапливала сумму покупки товаров из некоторых таблиц. Заметив проблему, покупатели обратились в компанию за компенсацией обещанной скидки на сумму $250 тыс.
– Ошибка в коде. Программное обеспечение генерировало неправильные налоговые отчеты, за что заказчик получил штраф в $900 тыс.

Расходы на выяснение обстоятельств, экспертов по оценке ущерба, досудебные и судебные издержки. До момента, когда пострадавшие получат компенсацию, приходится пройти непростой путь. А именно выяснить обстоятельства, вину и участие каждой из сторон. На этом пути мы сопровождаем наших клиентов, помогаем вести переговоры, подбираем необходимых специалистов (технических и юридических), оплачиваем стоимость их услуг и судебные издержки, если дело дойдет до суда.
Дополнительно можем застраховать гражданскую ответственность. Обычно в контрактах этот вид страхования определяют как public liability, general liability или third party liability. Это страховая защита на тот случай, если вы получите требования о возмещении вреда жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, причиненного во время предпринимательской деятельности. Например, если пожар из-за короткого замыкания в розетке рабочего компьютера повредит имущество соседнего офиса или вы просто прольете кофе на дорогое оборудование в кворкинге, который снимаете.
Компании могут застраховать ответственность работодателя. Обычно в контрактах этот вид страхования определяют как employer’s liability. Он покрывает ущерб из-за причинения вреда жизни и здоровью работников. К примеру, если на офисной кухне взорвется кофеварка и ваш девелопер получит ожоги, он может подать иск в суд из-за ненадлежащих условий труда.

Что мы не покрываем

Не страхуем проекты по разработке платежных систем, программного обеспечения для денежных переводов.
Не возмещаем моральный вред.
Не покрываем недополученную прибыль, только полученный ущерб.
Для фрилансеров мы не покрываем репутационные риски, но такое покрытие есть в страховании для IT-компаний.
Для фрилансеров мы не покрываем киберриски – убытки из-за утечки данных, затраты на восстановление информации, но такое расширение доступно для IT-компаний.

Проконсультироваться и заказать страхование для IT компании можно здесь.

Пример, как проходит процедура урегулирования:

Допущена ошибка в процессе профессиональной деятельности.
Ошибка повлекла финансовый ущерб для клиентов, заказчиков. Заказчик обращается к вам за компенсацией ущерба.
Вы подключаете нас к дальнейшей коммуникации с заказчиком.
Мы оцениваем все документы и реальную сумму ущерба. Если нужно, нанимаем экспертов и юристов.
Стороны согласовывают окончательную сумму компенсации, и мы перечисляем средства на счет вашего заказчика.
Если договориться не удалось, сопровождаем нашего клиента в судебном процессе, компенсируем соответствующие расходы на защиту ваших интересов. В случае аргументированных претензий противоположной стороны мы возмещаем установленный ущерб.

5 вопросов к Colonnade

1. От чего зависит стоимость страхования?

Для ФЛП определяющими будут следующие факторы:

срок страхования: мы страхуем только один контракт или всю деятельность в год;
стоимость контракта и услуг, по которым оформляется страхование;
величина лимита ответственности по договору – это максимальная сумма выплат и компенсаций в случае страхового случая;
география покрытия: в частности, нужно ли вам, чтобы страховая защита распространялась на территории США и Канады.

Для компаний, то есть юридических лиц, стоимость страхования дополнительно будет зависеть от:

видов деятельности компании или услуг, которые она предоставляет;
количества специалистов, которых привлекают для работы над проектом;
франшизы – доли участия самого клиента в выплате по договору страхования;
количества дополнительных опций страховой защиты.

2. На какой период можно заключить договор?

Стандартный договор заключается на год с даты, когда вы согласовали все условия. В конце этого срока мы свяжемся с вами, чтобы обсудить условия дальнейшего сотрудничества. Обновленная страховая защита на следующий год будет распространяться на контракты предыдущего года.

Три месяца – минимальный срок страхования для разовых контрактов с одним заказчиком.

3. Как выгоднее: страховать каждый проект или сразу страховаться в год?

Застраховать один проект будет дешевле. Но если прибавить стоимость страхования нескольких контрактов хотя бы по половине годового оборота бизнеса, то выгоднее взять годовое страхование. Не говоря о стоимости потраченного времени.

Обычно новые клиенты оформляют тестовое страхование на проект, затем переходят на годовое сотрудничество и обновляют договор ежегодно.

4. Можно ли оформить страхование онлайн?

Да. Если вы работаете как ФОП (фрилансер), вы можете рассчитать стоимость по индивидуальным требованиям и сразу оформить страхование на нашем сайте. Если стандартные опции не подходят или вы хотите проконсультироваться, организуем все в удобном для вас формате.

Для компаний необходимо заполнить анкету. Все документы мы сможем также оформить и подписать в электронном виде.

5. Почему договоры, которые действуют в США, стоят дороже?

Рынок США и Канады рискованнее, ведь там клиенты привыкли к судебным искам даже по незначительным поводам. К тому же расходы на досудебное или судебное регулирование там существенно выше.

Сколько стоит страхование

Пример 1:
Контракт на один проект.
Действие: на территории Европы и Азии.
Гонорар за проект: $10 тыс.
Продолжительность проекта: три месяца.
Лимит ущерба: $500 тыс.
Стоимость страхования проекта: 351 USD.

Пример 2:
Годовой контракт.
Действие: на территории Европы и Азии.
Годовой гонорар: $50 тыс.
Лимит ущерба: $500 тыс.
Стоимость страхования: 778 USD.

Пример 3:
Годовой контракт.
Действие: весь мир, включая США.
Годовой гонорар: $50 тыс.
Лимит ущерба: $500 тыс.
Стоимость страхования: 1089 USD.

Рассчитайте стоимость страхования за 1 минуту здесь.

О компании Colonnade

Colonnade входит в холдинг Fairfax. Это означает, что деньги наших клиентов защищены международным финансовым гигантом. Кроме того, мы перестраховываем собственные обязательства у мировых лидеров перестрахования с рейтингами Standard & Poor’s не ниже A- рейтинги с буквой А обозначают самые кредитоспособные компании.

Colonnade работает в формате цифровой страховой без отделений, а все вопросы команда быстро решает онлайн. Главный офис находится в Киеве, в БЦ «Ильинский».

Если вам интересна точная стоимость услуг или нужна помощь специалиста, чтобы оформить страхование онлайн, напишите в Telegram Colonnade.