Как не страдать, когда откладываешь деньги: простая инструкция от финансиста Любомира Остапива

Любомир Остапив уверен, что главная причина всех спонтанных и безрассудных трат – это удовольствие. Когда мы тратим деньги сразу же, когда этого захотелось, нам хорошо. А если мы откладываем трату – фактически лишаем себя этого удовольствия. Поэтому тратить приятнее сейчас, чем потом.

Постоянно так жить – довольно проблематично, вряд ли даже хорошей зарплаты хватит на покупку всего подряд. Поэтом рано или поздно большинство людей задумываются о том, чтобы начать откладывать. А это не такая уж простая задача.

Финансист, инвестор, основатель сервиса iPlan и социального проекта «Семейный бюджет» Любомир Остапив рассказывает, как превратить откладывание денег в привычку и начать управлять своими сбережениями.

Начинайте с небольших, выполнимых в ближайшем будущем целей

Любомир рассказывает, что сразу выбирать долгие цели вроде «накопить на пенсию» – это сложно. Мозг любит получать удовольствие сразу, а долгоиграющие цели для него слабый аргумент.

Лучше всего выбирать сперва короткие цели, которые можно реализовать за год, максимум два – машину, путешествия. Это должно быть что-то понятное и легко визуализируемое – тогда мозгу легче понять, почему сейчас надо себя ограничить.

Любомир делится секретом: после того как вы достигнете первых целей – купите желаемое или увидите на счету нужную сумму, – откладывать станет легче. Мозг получит удовольствие от выполненной цели и закрепит положительный результат.

Две самые важные финансовые цели «для начинающих»

Любомир рассказывает, что простые материальные цели вроде машины или дома многим известны. Копить на такие в целом получается у большего количества людей. Но есть две важные вещи, о которых люди нередко забывают: резервный фонд и «длинные» деньги.

• Первый – это способ защитить себя от форс-мажоров в жизни – больных зубов, ДТП, пандемий, кризисов. Британцы говорят: «когда идет дождь», у нас в Украине это «на черный день», но Любомиру больше нравится название «подушка». Это деньги, которые просто позволят вам сменить профессию, город и страну проживания, попробовать что-то новое, вложиться в какие-то курсы.
• Длинные деньги – это то, что вы понемногу откладываете себе «на пенсию». Их Любомир рекомендует вкладывать в мировую экономику – покупать акции крупных компаний, которые будут расти: «Если вы верите, что Земля и цивилизация будут развиваться, то заработаете на длинном промежутке 7–10% годовых».

Как вообще понять, сколько и как я могу откладывать

Любомир предлагает всем попробовать выполнить простое упражнение: надо определить точку А (где мы) и Б (где хотели бы быть, допустим, через полгода-год). Важно собрать и прописать все: доходы, расходы, сбережения, долги, кредиты, «подушку», сбережения кроме «подушки», активы. Это упражнение заставляет погрузиться в тему и начать конкретные действия.

«Говоря о конкретных действиях, я всегда за привычки. Очень слабо работает мотивация типа “Любомир сказал вести бюджет”. Все побежали, прошло три недели – и все закинули это, потому что сложно и нет времени. Всегда нужно находить привычки, которые не требуют от нас умственных усилий», – рассказывает Любомир.

Учет финансов он сравнивает со строгой диетой – всю жизнь без сладкого жить вы не сможете, но ограничить его на время либо уменьшить потребление глобально – вполне возможно.

Есть смысл хотя бы три месяца повести расходы – чтобы понять, куда вообще вы тратите деньги и довольны ли вы этим. Потому что, если недовольны, в системе надо что-то менять. Определить проблему и найти путь решения – выбрать сферы, на которых можно сэкономить, и разницу отложить.

Чем сбережения отличаются от «подушки» и о чем еще важно помнить

Еще один важный момент, о котором рассказывает Любомир, – сбережения надо отличать от того самого резервного фонда. Фонд можно тратить только в нескольких случаях: либо это крупный форс-мажор, либо это серьезные изменения в жизни – смена работы, переезд, очень крупные покупки вроде квартиры. В нем должен быть как минимум трехмесячный доход. А вот сбережения Любомир разрешает тратить на то, что мы называем «хотелки»: новый MacBook, путешествия, покупка машины.

Во время планирования бюджета и расходов Любомир призывает не забывать о медицине – по его опыту, это одна из самых недооцененных статей затрат. Причем медицина – это не всегда лечение. Можно пойти по другому пути – следить за своим здоровьем, вести здоровый образ жизни, ходить на профилактику и диагностику.

Еще один способ защитить себя от внезапных крупных трат со стороны медицины – это страхование. Любомир советует обратить особое внимание на пакеты, которые включают защиту от несчастных случаев и тяжелых болезней вроде онкологии.