«Инвестировать в Украине вдвое выгоднее, чем за границей»: Любомир Остапив рассказал, почему недостаточно просто скупать акции Apple и Google

Инвестиции в украинские компании могут приносить 15–20% годовых, а в зарубежные – лишь до 10%. А чтобы заработать на покупке акций таких технологических гигантов, как Apple или Google, нужно очень хорошо разбираться в многостраничных отчетах этих компаний. Куда выгоднее всего инвестировать, вкладывать деньги в бизнес или в фонды, рассказал в интервью на канале «Большая рыба» финансист, инвестор, основатель сервиса iPlan, основатель социального проекта «Семейный бюджет» Любомир Остапив.

Куда украинцы могут инвестировать

Сегодня для украинцев есть легальная возможность инвестировать за границей. Это хорошие новости по сравнению с ситуацией, которая была еще лет 20 и даже пять назад. Тогда за открытый счет в другой стране можно было понести криминальную или административную ответственность.

Любомир Остапив

 «Сейчас появляются первые ростки в Украине, когда можно более цивилизованно вкладывать в чужой бизнес, не только свой. Имеется в виду, что в Украине вы можете на фондовом рынке купить бизнес Apple или Microsoft. А можете купить долю бизнеса не на фондовом рынке, а напрямую», − рассказал Остапив.

Если говорить про депозиты, то они должны закрывать ликвидность, ведь какую-то сумму денег нужно держать под рукой, чтоб можно было при необходимости ее быстро взять.

В больших портфелях инвесторов также должна быть недвижимость. Но, по словам эксперта, более привлекательный вариант – пассивный, через фонд, который будет всем управлять даже без встреч с арендаторами. Сам Остапив не очень верит в жилую недвижимость как вариант для инвестиций, поэтому проинвестировал в коммерческую.

В мире наблюдают тренды, которые также нужно учитывать желающим инвестировать. Например, на планете увеличивается количество людей.

«Для меня это означает, что украинская земля будет в цене. В июле откроют рынок земли, я уже готовлюсь. Нашел друга-фермера, он будет покупать для себя и частично для своих друзей. Мой прогноз: цена на землю в Украине будет расти», − поделился Остапив.

Среди других перспективных отраслей он назвал зеленую энергетику, роботизацию, продукты и сервисы для пожилых людей, кибербезопасность.

Есть также альтернативные варианты инвестиций, например, машины, картины, вино, но только если эти вещи вам приносят удовольствие и вы в них хорошо разбираетесь.

Привлекателен для инвестирования, конечно, также мировой фондовый рынок и бизнес.

Александр Колб и Любомир Остапив

Как купить долю сети пиццерий

Инвестировать по франшизе в сеть пиццерий можно двумя способами: лично заниматься конкретной точкой или зайти в корпоративный инвестиционный фонд, который управляет сетью пиццерий. Например, Monopizza и Sushi Master таким способом привлекают инвесторов.

Юридически это выглядит так: инвестор покупает акции фонда, а этот фонд владеет ООО, которые ведут всю операционную деятельность. Для вкладчика в таком случае есть преференции при оплате налогов: он заплатит 10,5%.

Что касается гарантий такого рода инвестирования, то, как и в любом бизнесе, гарантий мало, всегда есть риск.

По словам финансиста, сейчас инвестирование в недвижимость также движется в сторону работы с корпоративным инвестиционным фондом. Как на Западе, например, есть торговый центр, он оформлен на фонд, и инвестору предлагают купить акции фонда.

Где выгоднее инвестировать: в Украине или за границей

В инвестициях есть простое правило: хочешь больше заработать, больше рискуй. Можно вложиться в McDonald’s, но там маловероятно заработать 10% годовых, максимум 8%. В Украине, инвестируя в бизнес, можно заработать и 20% годовых, если это успешный бизнес. Потому что конкуренция ниже и страна высокорисковая. Тут больше риска, но это две взаимосвязанные вещи: риск и доходность.

«Моя позиция такая: если вы хотите спокойно и надолго − я называю это “пенсионные сбережения”, − вы вкладываете за границей. Там 10% за 100 лет − средняя доходность, и это потолок. Хотите зарабатывать больше? Если ищете 15−20% годовых, то лучше инвестировать в Украине. Вы здесь живете, понимаете разные моменты, и конкуренция меньше для бизнеса», − говорит Остапив.

Как получать стабильно 10% годовых

Если есть желание копить по $5−10 тыс. в год, Остапив советует выбирать индексные фонды. Индексный фонд – это когда, например, 500 наибольших компаний Америки или мира сложили в один фонд, акции которого предлагают купить, взимая мизерную комиссию 0,03% в год.

«Я бы рекомендовал покупать крупнейшие компании мира. Купите акции фонда VT Vanguard, и он покроет вам весь мир − 8 тыс. компаний. Этот фонд давал за последние 30 лет 9,6% годовых. Долгосрочно он бы давал 7−10% годовых. Решение простое, но психологически это сложно. Потому что фонд может расти, а может падать», − говорит Остапив.

По его словам, нет плохого времени для инвестиций, потому что то, сколько лет человек инвестирует, важнее, чем когда он это сделал. Даже если инвестировать деньги в 2008 году, прямо перед кризисом, все равно на 2020 год получилось бы плюс 6% или 7% годовых, просто нужно подождать, а не паниковать. В инвестициях важны регулярность и стабильность.

Начинать инвестировать можно с $2 тыс.

Покупать ли акции Apple и Google

Остапив не рекомендует покупать отдельные акции таких компаний, как Apple и Google. Для этого нужно уметь читать их отчеты и делать это раз в квартал, чтобы действительно их анализировать. А отчеты таких технологических гигантов – это документы по 70 и больше страниц с множеством графиков и другой информации.

«Если вы поговорили на кухне и кто-то сказал, что он вложил в акции и они выросли на 20%, это ни о чем. Инвестиции в отдельные акции – это много времени и много знаний. Рядовой гражданин не может этого делать», − сказал Остапив.

Он добавил, что если бы все-таки покупал акции отдельных компаний, то, наверное, это были бы акции холдинга Уоррена Баффета.

Инвестиции в криптовалюту

Остапив больше верит в технологию блокчейна (база данных транзакций), чем в инвестиции в биткоин. На этой технологии уже много чего происходит. Китай запускает электронный юань, может, позже появится электронный доллар. Децентрализованные финансы частично или полностью изменят финансовую систему.

Поэтому он рассматривает вариант инвестиций в блокчейн-технологию или в компании, которые в этой новой экосистеме, например, Coinbase.

Как обеспечить себе пенсию в $2 тыс.

Если взять среднестатистического айтишника с доходом $2,5 тыс., то он может откладывать от 20% до 50% своего дохода. Если $500 в месяц откладывать, то за 20 лет он обеспечит себе нормальную пенсию, как на Западе, $1,5−2 тыс. Он вложит в индексный фонд и потом, когда будет выходить из него, этот фонд по кусочкам будет продавать.

«На пенсии нужно частично средства держать в облигациях. Потому что на пенсии вы деньги снимаете раз в квартал. Что может случиться – обвал рынка акций. Если у вас нет облигаций, то вы можете продавать дешево акции», − говорит Остапив.

Как принять потери

Остапив инвестирует с 2007 года. Когда пришел к власти в 2010 году Виктор Янукович, случился кризис и нужно было все продавать и уходить. Но он не продал свой пакет акций и потерял около $30 тыс.

«Это психология нашего мозга. Когда уже потери бесповоротны, нужно зафиксировать эту утрату, забрать то, что осталось, и идти дальше. Часто так бывает с недвижимостью. Люди купили неудачно недвижимость и на что-то надеются, ждут, но какая-то хрущовка в Киеве никогда не будет стоить $100 тыс.», − говорит Остапив.

Чтобы лучше разбираться в инвестициях, предвидеть потери или уже принять их бесповоротность, он советует больше обучаться финансовой грамотности, читать, смотреть, общаться с такими же инвесторами в клубах инвесторов или обращаться за помощью к финансовым специалистам.