logo

Кредит под низкие проценты. ПУМБ выдает дешевые займы для предпринимателей: кто и как может их получить

Кредит під низькі відсотки. ПУМБ видає дешеві позики для підприємців: хто і як може їх отримати

В начале 2020 года в Украине запустили программу дешевых кредитов для микро- и малого бизнеса «Доступные кредиты 5-7-9%». Один из ее партнеров, банк ПУМБ, уже выдал займов на 3 млрд грн 450 компаниям – и стал вторым по объему выданных денег среди участников программы. Решение о кредите банк принимает всего за семь дней.

В партнерском проекте с ПУМБ MC.today рассказывает, как банк запустил программу «5-7-9%», с какими трудностями столкнулся за этот год и что помогло достичь результата в 3 млрд грн.

Партнер проекта?

Благодаря кредиту стали самой известной клиникой в городе

В 2015 году медицинский центр «Код здоровья» из Мариуполя взял у ПУМБ кредит, чтобы купить аппарат УЗИ и другое оборудование. Это помогло ему стать самой популярной диагностической клиникой в городе.

А год назад в «Коде здоровья» решили купить аппарат для проведения  магнитно-резонансной томографии. Благодаря программе «5-7-9%» компания получила кредит под 9%. По условиям программы, бизнес может понизить ставку на 0,5% за создание каждого нового рабочего места. В медицинском центре наняли семь новых сотрудников – и кредитную ставку уменьшили до 5,5%.

Медицинский центр «Код здоровья»
Медицинский центр «Код здоровья»
Медицинский центр «Код здоровья»
Медицинский центр «Код здоровья»

«Сейчас специалисты “Кода здоровья” работают с самым современным оборудованием. А лаборатория клиники так популярна, что лидирует по количеству проверок пациентов на коронавирус», – рассказывает руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ Виктор Харьковец.

Помимо «Кода здоровья» доступные кредиты от ПУМБ получили еще 450 компаний в сегменте малого бизнеса. 75% из них брали деньги, чтобы выплатить долги по предыдущим кредитам. Остальные – для развития бизнеса: покупали недвижимость или оборудование, делали ремонт на производстве, пополняли оборотные средства.

«ПУМБ – коммерческий банк, который уже много лет работает с сегментом малого бизнеса. Поэтому мы проявили инициативу и одними из первых присоединились к государственной программе “Доступные кредиты 5-7-9%”. Уже год мы предлагаем микро- и малому бизнесу займы по низкой ставке», – отмечает Виктор Харьковец.

Виктор Харьковец, руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ:

Виктор Харьковец, руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ

Как ПУМБ стал участником «5-7-9%»

Два года назад Кабмину поставили цель – увеличить ВВП на 40% за пять лет. Так и возникла идея выдавать дешевые кредиты, чтобы предприниматели могли развивать бизнес.

В январе прошлого года НАБУ (Независимая ассоциация банков Украины. – Прим. ред.) пригласила поучаствовать в разработке программы «5-7-9%» все крупные банки, которые работают с микро- и малым бизнесом, в том числе ПУМБ.

Малый бизнес, по словам Виктора, одна из основных аудиторий ПУМБ. Поэтому в банке сразу же заинтересовались новой программой, которая может помочь их клиентам. Условия на старте «5-7-9%» были такими: кредит до 1,5 млн грн со ставкой 5%, 7% или 9% в зависимости от годовой выручки бизнеса.

ПУМБ

Сначала программу «5-7-9%» задумывали как помощь компаниям, которые хотят инвестировать в свой бизнес – например, купить оборудование или даже запустить дело с нуля. По словам Виктора, это вызвало интерес у многих предпринимателей, особенно новичков.

«Но для банков большой риск работать с компаниями, у которых еще нет рабочего бизнеса, а только идея – ведь она может и не взлететь», – подчеркивает руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ.

Поэтому Кабинет министров принял решение поднять максимальную сумму кредита с 1,5 млн грн до 3 млн грн. По словам Виктора, это позволило заинтересовать более зрелые компании, которые понимают, зачем им деньги, и знают, как ими распорядиться, чтобы получить прибыль.

Чтобы присоединиться к программе, ПУМБ проходил проверку в Фонде развития предпринимательства. Показывал, что у него налажены процедуры по оформлению кредита для малого бизнеса и есть специалисты, которые умеют работать с этим сегментом. В конце февраля прошлого года банк официально стал участником «5-7-9%».

Получить кредит по этой программе бизнес может на таких условиях:

 

5% годовых

для компаний с выручкой до 50 млн грн, которые готовы создать минимум два рабочих места в ближайшие три месяца;

7% годовых

для компаний с выручкой до 50 млн грн;

9% годовых

для компаний с выручкой от 50 млн грн, но не больше 20 млн евро.

Как программа помогла спасти бизнес

«Весной 2020-го начался карантин и бизнесу стало важно не столько вкладываться в развитие, сколько просто удержаться на плаву», – рассказывает руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ.

Поэтому в мае к программе «5-7-9%» добавили два других, «антикризисных», типа кредитов:

 

под 0% годовых

чтобы рефинансировать предыдущие кредиты;

под 3% годовых

чтобы пополнить оборотные деньги или развивать бизнес.

 

Кредит под 0% дают бизнесу, который обещает сохранить 50% зарплат и 50% сотрудников. Чтобы его получить, компания должна обратиться в банк во время адаптивного карантина или в первые 90 дней после его окончания.

В 2020 году компания из Ровенской области, которая производит и обрабатывает изделия из металла, пострадала из-за карантина. Продажи упали, и бизнесу стало тяжело выплачивать действующий кредит.

Компании помогла программа «Доступные кредиты 5-7-9%». Предприниматели обратились в ПУМБ и получили кредит на 21 млн грн под 0% – по «антикризисным» условиям. За счет этой суммы они сразу же погасили предыдущий заем и теперь выплачивают новый уже без процентов. Это называется рефинансирование действующего кредита.

Так компания смогла справиться с кризисом и сохранить сотрудников.

По словам Виктора Харьковца, «антикризисные» программы выручили не один бизнес. Например, компания «Промвуд» из Луцка, которая производит деревянные ящики для овощей и фруктов, до карантина 95% изделий продавала в Европу. Когда границы закрылись, бизнес остался без основного канала выручки.

Виктор Харьковец, руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ:

В рамках программы ПУМБ выдал «Промвуду» кредит под 0%, чтобы компания смогла рефинансировать предыдущий заем, который брала в нашем банке. Так бизнес сохранил рабочие места и не остановил производство. Компания запустила новые товары и подписала контракты с Испанией и Молдовой – поставки в эти страны начнутся уже в этом году.

Какие компании интересуются дешевыми кредитами

По словам Виктора, больше всех дешевыми кредитами в ПУМБ интересуются компании из сфер сельского хозяйства, оптовой и розничной торговли и перерабатывающей промышленности. Такова статистика ПУМБ.

До осени 2020-го бизнесы хотели в основном рефинансировать кредиты. А в октябре-ноябре начал расти спрос и на то, чтобы пополнить оборотные деньги и даже инвестировать в развитие компании.

«Примерно половина наших клиентов по “5-7-9%” – это агропроизводители. Осенью как раз начинается посевной сезон – нужно закупать семена растений, удобрения и так далее. Поэтому компании и заинтересовались тем, чтобы нарастить обороты», – объясняет Харьковец.

Некоторым клиентам приходится отказывать. К примеру, не выдают деньги тем, кто торгует алкоголем, поскольку такой бизнес не подпадает под критерии программы. Подобных условий для клиента много, и все их банк проверяет.

оформить кредит по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»

Как ПУМБ удалось стать вторым по сумме выданных денег

С самого начала в ПУМБ делали ставку на скорость.

«Бизнес стал интересоваться условиями “5-7-9%” сразу же, как только узнал об этой возможности. И мы начали активно работать над тем, чтобы скорее запустить программу у себя», – рассказывает Виктор Харьковец.

По его словам, не все зависит от банка. Например, когда менялись условия программы, ПУМБ подписывал с Фондом развития предпринимательства новые договоры – это занимало от двух недель до месяца.

С другой стороны, в силах банка максимально упростить внутренние процессы. В ПУМБ этим занялись еще четыре года назад: сократили форму кредитной заявки, обучали менеджеров, разграничили роли разных отделов, которые участвуют в проверке клиентов. В итоге решение по всем займам, в том числе по программе «Доступные кредиты 5-7-9%», банк принимает за семь дней.

«Это быстрее, чем в большинстве других банков, поэтому клиенты обращаются к нам. Бизнес не может и не должен ждать кредит месяцами», – подчеркивает Виктор. А чтобы клиенты не тратили время на поездки в отделение банка, в ПУМБ разрешили подписывать кредитный договор электронной подписью.

ПУМБ

Эти подходы сработали: кредитами по программе «5-7-9%» в ПУМБ заинтересовались не только старые клиенты, но и новые – которые раньше обслуживались в других банках.

Компании, которые хотели получить дешевый кредит, не ждали, пока их банк присоединится к программе, а выбирали партнера среди уже действующих участников «5-7-9%». Так мы привлекли много новых клиентов.

В 2020-м ПУМБ выдал кредиты по «5-7-9%» на 2 млрд грн. Банк стал вторым по объему выданных денег среди участников программы. К марту этого года сумма выданных кредитов выросла до 3 млрд грн.

Что ждет программу дальше

Компания «Новалюкс» – это крупнейший поставщик бытовой химии в Винницкой области. Четыре года назад бизнес взял в ПУМБ кредит на 1,9 млн грн под 16% годовых, а в сентябре 2020-го рефинансировал его под 0%. На сэкономленные деньги компания купила больше товара, за счет чего увеличила маржинальность и получила дополнительный доход.

По первоначальным условиям «5-7-9%», компания могла выплачивать новый кредит без процентов только до 31 марта этого года. А после этого – уже по обычной, «докризисной», ставке.

Но в феврале 2021-го государство изменило условия программы: льготный период продлили. И ПУМБ смог предложить клиенту с 1 апреля продолжать пользоваться кредитом всего за 3%.

«В “Новалюксе” поразились, как быстро мы им предложили изменения и подписали новый договор – на это ушло меньше недели», – вспоминает Виктор.

Виктор Харьковец, руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ

По словам Харьковца, сейчас «антикризисные» условия привязаны к карантину, поэтому пока сложно сказать, какой будет программа через несколько лет. Но похоже, что государство решительно настроено поддерживать бизнес – в этом году программу расширили. Теперь рассчитывать на дешевый кредит может не только микро- и малый бизнес, но и компании с оборотом до 670 млн грн в год. 

«В этом году продлили все старые льготные условия для участников “5-7-9%” и даже ввели новые, еще более лояльные – например, финансирование оборотных средств под 0% на время карантина», – рассказывает руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ. А значит, банк сможет и дальше помогать предпринимателям развивать их бизнес и выдавать доступные кредиты.

Партнер проекта?

оформить кредит по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»

На початку 2020 року в Україні запустили програму дешевих кредитів для мікро- та малого бізнесу «Доступні кредити 5-7-9%». Один з її партнерів, банк ПУМБ, уже видав позик на 3 млрд грн 450 компаніям – і став другим за обсягом виданих грошей серед учасників програми. Рішення про кредит банк приймає усього за сім днів.

У партнерському проєкті з ПУМБ MC.today розповідає, як банк запустив програму «5-7-9%», з якими труднощами зіткнувся за цей рік і що допомогло досягти результату у 3 млрд грн.

Партнер проєкту?

Завдяки кредиту стали найвідомішою клінікою в місті

2015 року медичний центр «Код здоров’я» з Маріуполя взяв у ПУМБ кредит, щоб купити апарат УЗД й інше обладнання. Це допомогло йому стати найпопулярнішою діагностичної клінікою в місті.

А рік тому в «Коді здоров’я» вирішили купити апарат для проведення магнітно-резонансної томографії. Завдяки програмі «5-7-9%» компанія отримала кредит під 9%. За умовами програми, бізнес може знизити ставку на 0,5% за створення кожного нового робочого місця. У медичному центрі найняли сімох нових співробітників – і кредитну ставку зменшили до 5,5%.

Медицинский центр «Код здоровья»
Медицинский центр «Код здоровья»
Медицинский центр «Код здоровья»
Медицинский центр «Код здоровья»

«Зараз фахівці “Коду здоров’я” працюють з найсучаснішим обладнанням. А лабораторія клініки є такою популярною, що лідирує за кількістю перевірок пацієнтів на коронавірус», – розповідає керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ Віктор Харковець.

Крім «Коду здоров’я» доступні кредити від ПУМБ отримали ще 450 компаній у сегменті малого бізнесу. 75% з них брали гроші, щоб виплатити борги за попередніми кредитами. Решта – для розвитку бізнесу: купували нерухомість або обладнання, робили ремонт на виробництві, поповнювали оборотні кошти.

«ПУМБ – комерційний банк, який вже багато років працює із сегментом малого бізнесу. Тому ми проявили ініціативу й одними з перших приєдналися до державної програми “Доступні кредити 5-7-9%”. Уже рік ми пропонуємо мікро- і малому бізнесу позики за низькою ставкою», – зазначає Віктор Харковець.

Виктор Харьковец, руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ:

Віктор Харковець, керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ

Як ПУМБ став учасником «5-7-9%»

Два роки тому Кабміну поставили за мету збільшити ВВП на 40% за п’ять років. Так і виникла ідея видавати дешеві кредити, щоб підприємці могли розвивати бізнес.

У січні минулого року НАБУ (Незалежна асоціація банків України. – Прим. ред.) запросила взяти участь у розробці програми «5-7-9%» усі великі банки, які працюють з мікро- та малим бізнесом, у тому числі ПУМБ.

Малий бізнес, за словами Віктора, одна з основних аудиторій ПУМБ. Тому в банку відразу ж зацікавилися новою програмою, яка може допомогти їхнім клієнтам. Умови на старті «5-7-9%» були такими: кредит до 1,5 млн грн зі ставкою 5%, 7% або 9% у залежності від річного виторгу бізнесу.

ПУМБ

Спочатку програму «5-7-9%» задумували як допомога компаніям, які хочуть інвестувати у свій бізнес – наприклад, купити обладнання або навіть запустити справу з нуля. За словами Віктора, це викликало інтерес у багатьох підприємців, особливо новачків.

«Але для банків великий ризик працювати з компаніями, у яких ще немає робочого бізнесу, а тільки ідея – адже вона може і не злетіти», – підкреслює керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ.

Тому Кабінет міністрів прийняв рішення підняти максимальну суму кредиту з 1,5 млн грн до 3 млн грн. За словами Віктора, це дозволило зацікавити більш зрілі компанії, які розуміють, навіщо їм гроші, і знають, як ними розпорядитися, щоб отримати прибуток.

Щоб приєднатися до програми, ПУМБ проходив перевірку у Фонді розвитку підприємництва. Показував, що в нього налагоджені процедури з оформлення кредиту для малого бізнесу і є фахівці, які вміють працювати із цим сегментом. Наприкінці лютого минулого року банк офіційно став учасником «5-7-9%».

Отримати кредит за цією програмою бізнес може на таких умовах:

 

5% річних

для компаній з виручкою до 50 млн грн, які готові створити мінімум два робочі місця в найближчі три місяці;

7% річних

для компаній з виручкою до 50 млн грн;

9% річних

для компаній з виручкою від 50 млн грн, але не більше ніж 20 млн євро.

Як програма допомогла врятувати бізнес

«Навесні 2020 го почався карантин і бізнесу стало важливо не стільки вкладатися в розвиток, скільки просто утриматися на плаву», – розповідає керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ.

Тому у травні до програми «5-7-9%» додали два інші, «антикризові», типи кредитів:

 

під 0% річних

щоб рефінансувати попередні кредити;

під 3% річних

щоб поповнити оборотні гроші або розвивати бізнес.

 

Кредит під 0% дають бізнесу, який обіцяє зберегти 50% зарплат і 50% співробітників. Щоб його отримати, компанія повинна звернутися в банк під час адаптивного карантину або в перші 90 днів після його закінчення.

2020 року компанія з Рівненської області, яка виробляє й обробляє вироби з металу, постраждала через карантин. Продажі впали, і бізнесу стало важко виплачувати наявний кредит.

Компанії допомогла програма «Доступні кредити 5-7-9%». Підприємці звернулися в ПУМБ і отримали кредит на 21 млн грн під 0% – за «антикризовими» умовами. Завдяки цій сумі вони відразу ж погасили попередню позику і тепер виплачують нову вже без відсотків. Це називається рефінансування наявного кредиту.

Так компанія змогла впоратися із кризою і зберегти співробітників.

За словами Віктора Харковця, «антикризові» програми виручили не один бізнес. Наприклад, компанія «Промвуд» з Луцька, яка виробляє дерев’яні ящики для овочів і фруктів, до карантину 95% виробів продавала в Європу. Коли кордони закрилися, бізнес залишився без основного каналу виручки.

Віктор Харковець, керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ:

У межах програми ПУМБ видав «Промвуду» кредит під 0%, щоб компанія змогла рефінансувати попередню позику, який брала в нашому банку. Так бізнес зберіг робочі місця і не зупинив виробництво. Компанія запустила нові товари і підписала контракти з Іспанією і Молдовою – постачання в ці країни почнеться вже цього року.

Які компанії цікавляться дешевими кредитами

За словами Віктора, більш за всіх дешевими кредитами в ПУМБ цікавляться компанії зі сфер сільського господарства, оптової та роздрібної торгівлі та переробної промисловості. Такою є статистика ПУМБ.

До осені 2020-го бізнеси хотіли в основному рефінансувати кредити. А в жовтні-листопаді почав рости попит і на те, щоб поповнити оборотні гроші і навіть інвестувати в розвиток компанії.

«Приблизно половина наших клієнтів за “5-7-9%” – це агровиробники. Восени якраз починається посівний сезон – потрібно закуповувати насіння рослин, добрива і так далі. Тому компанії і зацікавилися тим, щоб наростити обороти», – пояснює Харковець.

Деяким клієнтам доводиться відмовляти. Наприклад, не видають гроші тим, хто торгує алкоголем, оскільки такий бізнес не підпадає під критерії програми. Подобных условий для клиента много, и все их банк проверяет.

Оформити кредит за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»

Як ПУМБ вдалося стати другим за сумою виданих грошей

Від самого початку в ПУМБ робили ставку на швидкість.

«Бізнес став цікавитися умовами “5-7-9%” відразу ж, як тільки дізнався про цю можливість. І ми почали активно працювати над тим, щоб швидше запустити програму у себе», – розповідає Віктор Харковець.

За його словами, не все залежить від банку. Наприклад, коли змінювалися умови програми, ПУМБ підписував з Фондом розвитку підприємництва нові договори – це тривало від двох тижнів до місяця.

З іншого боку, у силах банку максимально спростити внутрішні процеси. У ПУМБ цим зайнялися ще чотири роки тому: скоротили форму кредитної заявки, навчали менеджерів, розмежували ролі різних відділів, які беруть участь у перевірці клієнтів. У результаті рішення за всіма позиками, у тому числі за програмою «Доступні кредити 5-7-9%», банк приймає протягом семи днів.

«Це швидше, ніж у більшості інших банків, тому клієнти звертаються до нас. Бізнес не може і не повинен чекати кредит місяцями», – підкреслює Віктор. А щоб клієнти не витрачали час на поїздки у відділення банку, у ПУМБ дозволили підписувати кредитний договір електронним підписом.

ПУМБ

Ці підходи спрацювали: кредитами за програмою «5-7-9%» у ПУМБ зацікавилися не лише старі клієнти, але й нові – які раніше обслуговувалися в інших банках.

Компанії, які хотіли отримати дешевий кредит, не чекали, поки їхній банк приєднається до програми, а вибирали партнера серед уже наявних учасників «5-7-9%». Так ми залучили багато нових клієнтів.

У 2020-му ПУМБ видав кредити за «5-7-9%» на 2 млрд грн. Банк став другим за обсягом виданих грошей серед учасників програми. До березня цього року сума виданих кредитів зросла до 3 млрд грн.

Що чекає програму далі

Компанія «Новалюкс» – це найбільший постачальник побутової хімії у Вінницькій області. Чотири роки тому бізнес взяв у ПУМБ кредит на 1,9 млн грн під 16% річних, а в вересні 2020-го рефінансував його під 0%. На зекономлені гроші компанія купила більше товару, коштом чого збільшила маржинальність і отримала додатковий дохід.

За початковими умовами «5-7-9%», компанія могла виплачувати новий кредит без відсотків тільки до 31 березня цього року. А після цього – уже за звичайною, «докризовою», ставкою.

Але в лютому 2021-го держава змінила умови програми: пільговий період продовжили. І ПУМБ зміг запропонувати клієнту з 1 квітня продовжувати користуватися кредитом усього за 3%.

«У “Новалюксі” здивувалися, як швидко ми їм запропонували зміни і підписали новий договір – на це пішло менше ніж тиждень», – згадує Віктор.

Виктор Харьковец, руководитель по микрокредитованию департамента малого бизнеса ПУМБ

За словами Харковця, зараз «антикризові» умови прив’язані до карантину, тому поки складно сказати, якою буде програма через кілька років. Але схоже, що держава рішуче налаштована підтримувати бізнес – у цьому році програму розширили. Тепер розраховувати на дешевий кредит може не тільки мікро- та малий бізнес, а й компанії з оборотом до 670 млн грн на рік. 

«Цього року продовжили всі старі пільгові умови для учасників “5-7-9%” і навіть ввели нові, ще більш лояльні – наприклад, фінансування оборотних коштів під 0% на час карантину», – розповідає керівник з мікрокредитування департаменту малого бізнесу ПУМБ. А отже, банк зможе й надалі допомагати підприємцям розвивати їхній бізнес і видавати доступні кредити.

Партнер проєкту?

Оформити кредит за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»

Сообщить об опечатке

Текст, который будет отправлен нашим редакторам: