Куда вложить деньги: правила эффективных инвестиций

Куда вложить деньги, чтобы в дальнейшем получить прибыль? Инвестируйте в какой-либо ценный объект или бизнес-проект, что позволит увеличить активы (имущество, способное стать источником постоянного пассивного дохода). Тем не менее, вместо активов люди склонны накапливать пассивные сбережения (например, личное авто). При этом большинство состоятельных людей основную часть свободных денег тратит на потенциально прибыльные бумаги и объекты.

В PR-материале для MC Today основательница контент-студии Юлия Письменная собрала информацию о перспективных вариантах инвестирования в Украине и о том, как это правильно делать.

Правила грамотного вложения средств

Инвестиции в Украине сопряжены с высокой степенью риска из-за мошенников, недоработки проектов и нестабильной экономики.

Вот основные правила, которых нужно придерживаться при капиталовложениях:

• Не ожидайте быстрой прибыли, особенно в случае с безопасными вариантами финансовых вложений. Большинство проектов начинают приносить доход спустя несколько лет после инвестирования.
• Вкладывайте «свободные» деньги. При обилии программ кредитования малого и среднего бизнеса важно понимать, что в случае нерентабельности вложений все равно придется выплатить банку сумму займа. Зачастую она в 1,5–2 раза больше, чем объем изначального кредита. Также нельзя выводить деньги, необходимые для поддержания уровня своего доходного бизнеса.
• Делайте вклады при стабильном и постоянном источнике дохода. Прежде чем думать, куда инвестировать деньги, стоит тщательно пересмотреть уровень своего дохода и оценить риски. Для фрилансеров и людей с непостоянным заработком рискованные инвестиции могут привести к разорению.
• Разнообразьте свои вложения (диверсификация инвестиций). Большинство экспертов экономической сферы советуют собирать пакет из разных денежных вложений. Это увеличивает шансы успешного вклада.
• Не поддавайтесь эмоциям. Объем капиталовложений может колебаться в зависимости от экономической ситуации, прибыльности предприятия, внутренних факторов на брокерских биржах и др. Не рекомендуем выводить деньги из объекта финансирования, как только возникает риск снижения доходности. Важно проанализировать причины и повлиять на них.
• Не «тяните за уши» убыточные проекты. Подъем и спад дохода от проекта – нормальное явление, и первые небольшие убытки не должны вызывать желание бросить дело. Но если вопреки планам и расчетам вложения так и не начали окупаться спустя определенное время, проект лучше закрыть.
• Составьте инвестиционный план. Хороший вариант – застраховать объект инвестиций, что позволит компенсировать хотя бы часть финансовых потерь в экстренных ситуациях.
• Контролируйте свои деньги. Надо отслеживать финансовые потоки в проекте, своевременно принимать управленческие решения и влиять на развитие проекта.
• Не тратьте первую прибыль «на себя». Успешные инвесторы знают, что лучший способ потратить деньги, полученные от выгодной сделки, – вложить их в другой проект. Именно увеличение активов позволяет приумножить свое состояние в перспективе.

Советы экспертов

Принимая решение, куда вложить деньги в Украине, стоит прислушаться к рекомендациям экономистов и опытных инвесторов. Вот они:

• У вас должна быть подушка «финансовой безопасности» в сфере инвестиций. Около 30% от суммы вложений должны приносить 100% дохода. Варианты: покупка недвижимости, депозит или приобретение драгоценных металлов.
• Создайте новые источники пассивного дохода. При возможности лучше не останавливаться на вложении в 1-2 прибыльных проекта, а инвестировать «свободные» деньги, полученные от успешных сделок, в новые перспективные объекты.
• Тщательно изучите объект вложения. Это поможет избежать ловушек мошенников  и даст понимание того, как исправить ситуацию, если объект инвестиций перестанет быть доходным или станет убыточным.

Основные виды инвестиций

Финансовые вложения – это не всегда прямая взаимосвязь «деньги – деньги», хотя грамотные капиталовложения позволяют так или иначе окупить себя и принести ощутимую выгоду для инвестора.

Принято выделять:

• Прямые инвестиции. Подразумевают один крупный денежный вклад в конкретный проект (депозит, недвижимость, бизнес).
• Портфельные инвестиции. Вложения делаются сразу по нескольким направлениям, что позволяет создать портфель (подборка потенциально прибыльных по мнению инвестора проектов).
• Интеллектуальные (венчурные) инвестиции. Средства, которые вкладываются в развитие и популяризацию новых технологий (например, в стартапы), разработку интернет-ресурсов, приложений и программ.
• Нефинансовые инвестиции. Это посещение курсов и семинаров, повышение квалификации, обучение новым видам востребованных специальностей, то есть вклад в свое образование.

В зависимости от доходности различают следующие инвестиции:

• Малодоходные. Инвестиции с низким уровнем риска и почти 100-процентной гарантией получения прибыли: депозитные вклады, инвестиции в золото и другое.
• Средней доходности. Вложения, при которых риск получения прибыли составляет от 50%. Единственное исключение – долгосрочное инвестирование в недвижимость, которое после возврата вложенных ресурсов будет приносить хороший доход. Также есть возможность перепродать объект на 50-100% дороже изначальной стоимости. К средней доходности относят и вложения в паевые инвестиционные фонды.
• Высокодоходные. Успешные стартапы, бизнес, фонды частного кредитования. В этом случае есть возможность получать высокий доход (для некоторых интеллектуальных видов собственности – до 1000%). Успех проекта зависит от слаженной командной работы, умения правильно направить денежные потоки и рассказать людям о своем продукте или услуге. Также ваш продукт должен быть для покупателя более выгодным, чем у конкурентов. Даже небольшие погрешности могут привести к нерентабельности таких вложений.

Куда вложить деньги в Украине?

Эффективные инвестиции подразумевают не только окупаемость, но и заработок.

Куда можно вложить небольшие деньги в Украине, чтобы не столкнуться с обесцениванием?

• Золото и ценные металлы. Такие вложения не подвержены обесцениванию, как гривна.
• Иностранные валюты. Традиционно для вложений выбирают валюту со стабильным курсом: доллары, евро или швейцарские франки.
• Биржи частного кредитования, облигации, паевые фонды. Они позволяют не только проинвестировать стартапы или бизнес-идеи других людей, но и получить часть ценных бумаг при отсутствии больших сумм. Такой вариант нельзя назвать надежным, поэтому вкладывать лучше не более 10% «свободных» денег.

Вложения в бизнес

В какой бизнес лучше вложить деньги в Украине? Если вы приняли решение открыть свое дело, заранее изучите рынок и просчитайте все риски.

Вкладывать деньги можно в свое дело (активный доход, когда инвестор — предприниматель) или в уже существующие проекты (инвестор становится соучредителем). Если направление выбрано верно, а конкурентная среда не агрессивна, доходность бизнеса может достигать 100%.

К недостаткам относятся постоянные колебания доходности, нерентабельность из-за сильной конкуренции или по другим причинам и зависимость дохода от государственных решений (законы о налогообложении предпринимателей, налогов на работников предприятия и пр.).

Для грамотного ведения бизнеса нужно:

• иметь четкий бизнес-план, где будут рассмотрены условия конкуренции и рынка в целом, потребности людей, которым предлагается услуга или товар и т.д.;
• ориентироваться в управлении денежными потоками;
• регулярно узнавать об актуальных тенденциях, которые смогут привлечь потенциальных клиентов;
• хорошо разбираться в законодательной базе страны, специфике налогообложения предприятий и т.д.

Инвестирование в недвижимость

Самый безопасный способ капиталовложения с последующим получением прибыли. Инвестиции в недвижимость точно позволят сохранить хотя бы часть вложенных ресурсов, так как даже в кризис объект не обесценится полностью. К основным преимуществам вложений в недвижимость можно отнести:

• уверенность в рентабельности инвестиций, чего не бывает при вкладах в акции и ценные бумаги;
• возможность постоянного дохода в долгосрочной перспективе, т.к. недвижимость растет в цене;
• высокий спрос на аренду помещений;
• надежность капиталовложения, так как отнять жилье у человека, если оно оформлено по всем правилам, практически невозможно.

Доход от недвижимости можно получить двумя способами.

Во-первых, спекулятивно. Сделав минимальный ремонт, перепродать недвижимость на пике спроса по большей цене. Во-вторых, купленный объект можно сдавать в аренду.

Инвестировать можно в жилую, коммерческую, загородную недвижимость, а также в паи.

Высокая рентабельность – у жилой недвижимости, особенно в крупных городах, ведь за счет туристов спрос на квартиры в аренду всегда высокий. При этом выгоднее всего вкладывать деньги в строящиеся объекты, когда стоимость квадратных метров минимальная.

Положительно на стоимости жилой недвижимости сказывается месторасположение, транспортная доступность, инфраструктура района и др. Также сейчас на рынке новая тенденция – возведение полифункциональных комплексов, где можно жить, отдыхать, работать и развлекаться. Яркий пример — инновационный район RYBALSKY.

Несмотря на обилие преимуществ, важно помнить о недостатках вложения в недвижимость:

• есть недобросовестные застройщики, которые ведут строительные работы без необходимой проектной документации;
• требуется вложение немаленьких сумм;
• для перепродажи и переоформления недвижимости надо потратить некоторое время, хотя объекты в Киеве обычно отличаются высоким спросом.

Вложения в ПАММ-счета

Возможность вкладывать на рынке «Форекс» частным лицам появилась 10 лет назад. Сейчас это направление получило активное развитие. Деньги переходят в управление трейдеров «Форекс», которые благодаря выгодной перепродаже валюты на ПАММ-серверах получают доход.

Достоинство ПАММ-системы – доступный стартовый взнос: от 100 долларов. Для системы характерна высокая доходность – от 50% годовых. При рискованных спекуляциях можно заметно приумножить доход. Еще один плюс – возможность контролировать изменения ситуации онлайн. При этом инвестор не обязан вникать в тонкости, этим занимаются трейдеры. Можно делать вклады на разных площадках, что позволяет снизить риск.

Среди недостатков – надо контролировать трейдера и знать основы системы «Форекс». При выгодных сделках доход инвестора облагается комиссией за услуги трейдера, которая может достигать 70%.

При этом нельзя идти на поводу у своего азарта, решения должны приниматься взвешенно. Вклады в ПАММ-счета являются инвестициями с высоким уровнем риска. К тому же, инвестор может нарваться на мошенников. Поэтому перед вложением нужно внимательно изучить информацию о компании. В первую очередь обратите внимание на стаж ее работы, а также мнение пользователей и экспертов.

Инвестирование в стартапы

Относительно новый вид высокодоходных инвестиций. Это вложение денег в абсолютно новый бизнес-план. Часто стартапы используют для популяризации и продвижения современных изобретений, которые прежде не были представлены на рынке.

Преимущество стартапов состоит в том, что при участии нескольких инвесторов сумма вклада может быть весьма небольшой. Еще один плюс: можно получать доход пассивно, а можно включаться в процесс реализации стартапа. При успешном запуске проект способен приносить сверхприбыль (вплоть до 1000%).

Недостатки очевидны: необходимость постоянно контролировать процесс развития стартапа, длительный период развития проекта и очень высокий риск потерять вложения, если проект не удастся популяризовать на рынке.

Вложения в «хайпы»

Это инвестиции в разные финансовые пирамиды. Инвестор получает доход за счет средств других вкладчиков. Если момент выбран правильно, доходность может достигать 1–3% в сутки.

При этом надо постоянно контролировать развитие финансовой пирамиды, чтобы не пропустить момент пика и забрать свой вклад. В то же время такие вложения сопряжены с высоким риском. Мы рекомендуем тщательно продумать объем инвестиций, чтобы в случае неудачи безболезненно попрощаться со вложенными средствами.

Вложения в саморазвитие

Вклад в самообразование тоже может повысить ваш доход.

Сейчас спросом пользуются курсы в сфере IT, где учат разработке приложений для смартфонов, графическому дизайну и другим направлениям. Имея такие навыки, можно подрабатывать в выбранной отрасли или запустить собственный проект.

Одно из преимуществ – возможность реализовать свой творческий потенциал и получить хороший доход от деятельности, которая приносит удовольствие. Но есть и негативная сторона – на саморазвитие тоже надо тратить деньги и время. Однако специалисты, способные качественно выполнять работу, всегда востребованы и могут претендовать на достойную зарплату.

Инвестиции в драгоценности

Драгоценные металлы не обесцениваются, такие инвестиции популярны в Украине. Поскольку природные ресурсы истощаются, цена на драгоценные металлы постепенно увеличивается.

При этом лучше всего вкладывать в банковское золото, так как к нему не добавляют примеси, как в ювелирные украшения. Также стоит обратить внимание на антикварные изделия.

При покупке новых украшений необходимо оплатить услуги ювелира (до 30% от общей стоимости). В случае приобретения банковского золота надо учитывать 18-процентный налог и позаботиться о сохранности (обычно это подразумевает плату за хранение в банке).

Грамотные вложения – ключ к финансовой стабильности. Вместе с тем большинство вариантов инвестирования рискованные. Ситуация часто усугубляется большим количеством мошенников.

Если вы не хотите рисковать сбережениями, стоит выбрать надежный вариант капиталовложений. Рациональное решение – приобрести жилую недвижимость в крупных городах, чтобы потом перепродать или сдать ее в аренду.