Как IdeaBank разработали необанк за 9 месяцев с Trigger Neobank Engine

Юлія Товстоліс

Главный редактор MC.today

Переход банковских услуг в интернет – мощный глобальный тренд. Сейчас банки выпускают приложения, позволяющие клиентам самостоятельно совершать сделки, обновлять личные данные, заключать договоры на кредиты и депозиты онлайн. По данным исследования Citi Bank, диджитализация способна снизить операционные расходы банков в среднем на 47%. MC.today на примере IdeaBank рассказывает, как за девять месяцев и в условиях войны перевести банк в онлайн.

Разработка собственного необанка до сих пор остается сложной и дорогостоящей процедурой. IdeaBank всего через девять месяцев после начала разработки мобильного приложения выпустил O.Bank 2.0.

«Разработка O.Bank 2.0 стала настоящим вызовом, учитывая сложность задач и установленные сроки. Для нас было чрезвычайно важно получить продукт, который был бы удобен в использовании и надежным с точки зрения безопасности. Мы получили такой комплексный и гибкий продукт, которым теперь можно управлять и развивать самостоятельно. Команда Trigger Software справилась с разработкой необанка за 9 месяцев, несмотря на войну», – рассказывает руководитель цифрового банка IdeaBank Виталий Могилев.

Как разрабатывали O.Bank 2.0

Необанк – это мобильное приложение, которое предоставляет клиентам удаленный доступ к широкому набору банковских услуг: от управления счетами и платежами до получения кэшбека и реферальной программы. Теперь, с выпуском O.Bank 2.0, IdeaBank может занять значительную часть только развивающегося рынка, а также углубить лояльность уже имеющихся клиентов.

Обычно создание необанка влечет настройки, а иногда и создание с нуля многих цифровых процессов, позволяющих в автоматическом режиме обслуживать клиентов. В кейсе с IdeaBank большинство процессов нужно было разрабатывать с нуля. В пресс-службе банка подчеркивают, что релиз полностью готового необанка с кредитами и депозитами за девять месяцев – рекордные сроки для банковской сферы.

Этого удалось добиться благодаря использованию уникальной разработки Trigger Neobank Engine. Решение создано командой Trigger Software с использованием low-code платформы Corezoid и собственной разработки platform-agnostic конструктора интерфейсов Trigger Interface Constructor.

Кроме того, в банке решили сделать ставку на нестандартную архитектуру, позволяющую изменять бизнес-процессы и интерфейсы без необходимости обновления приложений в App Store и Google Play.

«Некоторые модули появлялись в плане уже когда разработка шла полным ходом. К примеру, когда поняли, что не удается отработать синхронизацию с “Дія”, решили сделать дополнительные способы авторизации пользователей. А когда государство объявило о программе “єПідтримка”, добавили возможность открыть и такую ​​карточку в приложении. Такие решения могли бы замедлить весь процесс, но, благодаря построению ядра на Corezoid, мы остались гибкими и смогли быстро реагировать на изменения», – говорит разработчик Trigger Software Василий Созонюк.

Принципы, заложенные в основу O.Bank 2.0, позволяют в дальнейшем поддерживать и развивать необанк с минимальным привлечением разработчиков. Так, Trigger Interface Constructor позволяет менеджерам без навыков программирования самостоятельно создавать новые экраны и даже многошаговые сценарии.

Что умеет O.Bank 2.0

Ядро необанка Trigger Neobank Engine имеет несколько модулей, которые позволяют пользователям совершать все необходимые операции без посещения физического отделения банка.

Удаленная регистрация. В частности, доступна интеграция с «Дія», что ускоряет и упрощает процедуру регистрации.

Безопасность данных. Авторизироваться в приложении пользователи могут с помощью биометрических данных – сканирования отпечатков пальцев или распознавания лица. Средства пользователей защищены встроенной антифрод-системой, которая в режиме реального времени обеспечивает мониторинг и защиту от злоумышленников.

Управление счетами и картами. Для каждой карты доступно управление лимитами, блокировка/разблокировка карты, изменение PIN- и CVV-кодов.

Переводы. Доступны переводы между картами и по IBAN. Клиенты O.Bank 2.0 могут мгновенно пополнять мобильные счета по всему миру.

Оформление депозитов и кредитов прямо со своего устройства.

История платежей и выписки. Все операции хранятся в системе и доступны в любой момент.

Кэшбек и реферальная программа. Начисление кэшбека от партнеров банка и последующий вывод на собственную карту.

Онлайн-поддержка 24/7. Клиенты получают быстрый доступ к онлайн-чатам со службой поддержки Telegram и Viber, а также локальный и международный номера поддержки.

Средняя цена разработки необанка в Восточной Европе по неофициальным данным составляет от 3 до 5 млн. дол.

На зрелых рынках эта сумма составляет 8 млн дол. Продолжительность такого проекта в среднем составляет 2-2,5 года.

Помимо широкого набора возможностей для клиентов, приложение O.Bank 2.0 также имеет функции, помогающие оптимизировать работу команды банка:

Гибкий конструктор интерфейсов позволяет создавать новые воронки или сценарии, открывающие огромное пространство для тестирования новых подходов взаимодействия с пользователями необанка.

Встроенная CRM-система позволяет управлять клиентской базой в автоматическом режиме.

В список транзакций интегрированы предложения от партнеров, стимулирующих дополнительные и перекрестные продажи продуктов и услуг.

• Trigger Software — украинская IТ-компания, созданная в 2021 году, разрабатывающая и интегрирующая высоконагруженные инновационные решения для финтех- и ритейл-компаний. За год существования Trigger Software выпустила продуктовые и блокчейн-решения и стала партнером таких брендов как IdeaBank, Comfy, VARUS, АНЦ и т. д. Trigger Software является финалистом престижной премии Gulf Fintech Developer of the Year и участником Forbes Technology Council Member.
• IdeaBank – один из старейших банков в Украине, оперирующий с 1989 года, с головным офисом во Львове. С 2007 года является частью одной из крупнейших финансовых групп Центрально-Восточной Европы — Getin Holding SA. В 2022 году банк вошел в 10 наиболее надежных банков Украины по результатам исследования YouControl. IdeaBank является членом ряда финансовых и общественных организаций и получил признание экспертов банковского рынка и клиентов.