Онлайн-банкинг за три месяца. Как Альфа-Банк Украина и стартап создавали «Ок, Альфа!»

«ОК, Альфа!» — полноценный онлайн-банкинг для предпринимателей. Он позволяет дистанционно открыть счет, управлять им без визита в отделение, делать платежи, получать онлайн-выписки. Помимо банковских услуг в онлайне платформа предоставляет дополнительные сервисы, которые помогают вести бизнес и концентрироваться на его развитии.

В партнерском материале с Альфа-Банком Украина MC Today рассказывает, зачем банку онлайн-платформа, как ее создавали и какую роль в этом сыграли клиенты.

Почему решили создать платформу

Большинство услуг традиционных банков доступны только очно. Чтобы открыть счет или получить выписку о движении средств, предприниматель тратит рабочее время.

Поэтому в Альфа-Банке Украина взялись за создание «ОК, Альфа!» — онлайн-банкинга для предпринимателей. Идея была в том, чтобы клиент мог открыть счет, сидя за компьютером или со смартфоном в руке, а затем управлять им удаленно.

«Мы сразу решили, что сервис должен включать не только банковские услуги онлайн, но и помогать бизнесу: например, автоматически создавать типовые договора или отправлять отчеты в налоговую», — рассказывает Оксана Леонова, руководитель цифрового бизнеса МСБ Альфа-Банка Украина.

Начали с того, что составили портрет бизнес-клиентов. Оказалось, что около 80% представителей малого и среднего бизнеса — это ФЛП, и больше половины пользуются только гривневым счетом.

Первое, что нужно такому предпринимателю, — открыть счет. По словам Оксаны Леоновой, в Украине не было банка, который позволял бы новым клиентам сделать это без визита в отделение.

По задумке создателей, открытие счета онлайн должно было занимать 5-10 минут. За это время можно загрузить фото паспорта и идентификационного номера, а также заполнить короткую анкету. Вопрос с подписью под договором решили просто: документ привозит клиенту мобильный банкир.

Кто разработал платформу

В октябре 2017-го Альфа-Банк Украина провел конкурс на платформе Reactor.ua. Участников попросили описать цифровой банк будущего. Идеи подали около 30 компаний, в финал вышли пять. Лучшее решение предложил финтех-стартап Finik.Pro.

«Мы разрабатываем собственную платформу для интернет-банкинга. На базе нашего продукта и сделали прототип для Альфа-Банка Украина», — рассказывает Евгений Кулик, директор Finik.Pro.

Над пилотным проектом работали с февраля по апрель. В июне, после обсуждения, работу возобновили, и уже в сентябре вышли на рынок с продуктом.

«Каждые две недели мы выпускали обновление продукта, в которое добавляли какой-то новый бизнес-функционал, например, форму для отправки налоговой отчетности онлайн. В таком же темпе работаем и сейчас», — говорит Оксана Леонова.

Всего над приложением трудится 36 человек из команды банка и 22 специалиста из Finik.Pro.

Как к созданию привлекали клиентов

По словам Оксаны Леоновой, главным источником идей стали сами пользователи.

Чтобы платформа была удобной и соответствовала запросам клиентов, команда «ОК, Альфа!» регулярно проводит демонстрации новых разработок и обсуждения насущных потребностей предпринимателей.

На демо-дни зовут несколько клиентов, просят их протестировать новые функции, а затем обсуждают, насколько они удобны и легко воспринимаются. Например, процесс открытия нового счета меняли четыре раза, пока он не стал интуитивно понятным для пользователей.

В первой версии анкеты клиент тратил много времени на заполнение всех полей. Нужно было ввести имя, фамилию, адрес, номера регистраций и так далее.

Разработчики подумали, что эти данные можно автоматически подтягивать из открытых госреестров по идентификационному номеру предпринимателя. Пользователю остается просто проверить, все ли верно, — а это быстрее, чем писать самому.

По просьбам клиентов также меняли некоторые элементы интерфейса. Например, сделали более заметной кнопку «Создать новый платеж» и увеличили шрифты.

Демо-презентации также помогли понять, чего делать не стоит. К примеру, в банке подумывали внедрить в приложение бота, чтобы проводить мелкие платежи через Telegram. Но на презентациях никто таким сервисом не заинтересовался.

Какие были трудности

Узкое место онлайн-банкинга — электронная цифровая подпись, рассказывает Евгений Кулик. Для ее работы нужно устанавливать внешние плагины, которые поддерживаются не во всех браузерах. Это ограничивает пользователя.

Выход нашли в законодательстве, согласно которому электронная цифровая подпись обязательна только для тех, у кого оборот превышает 150 тыс. грн в месяц. Остальным достаточно подтверждения по SMS.

На этом решении и остановились, ведь большинство ФЛП не выходит за этот лимит. Но в следующих версиях платформы электронную цифровую подпись планируют добавить.

Как расширяли функционал

Кроме финансовых, у предпринимателей есть и другие заботы, рассуждает Оксана Леонова. Нанять новых сотрудников, обеспечить мобильную связь, разработать и поддерживать сайт, продвигать его в поисковиках.

Чтобы помочь клиентам и в этом, обратились к крупным компаниям, среди которых «Киевстар», «Лига: Закон», SendPulse, Tilda, Prom.ua, HeadHunter и другие. Теперь они дают пользователям онлайн-банкинга скидки по специальному промокоду.

Суммарная стоимость спецпредложений от партнеров — до 25 тыс. грн. «И мы все время будем привлекать новых партнеров», — обещает руководитель цифрового бизнеса МСБ Альфа-Банка Украина.

Некоторые сервисы партнеров доступны и вовсе бесплатно. Например, отправка отчетов в налоговую. А форма для создания различных типовых договоров от компании Axdraft встроена прямо в платформу. Бонусами можно пользоваться непосредственно из виртуального личного кабинета.

Как будут развивать онлайн-банкинг

Сейчас «ОК, Альфа!» доступен только для новых клиентов банка. В ближайшее время на платформу переведут всех клиентов-ФЛП, а пластиковую карту, как и договор об открытии бизнес-счета, будет доставлять мобильный банкир.

По словам Оксаны Леоновой, при разработке новых услуг и сервисов создатели учитывают потребности разных групп клиентов из малого и среднего бизнеса.

Скоро в «ОК, Альфа!» появятся возможности для тех, кто делает простые операции в гривне, кто оформляет кредит или же занимается ВЭД — такие клиенты смогут работать с валютными счетами. Добавится функционал для групп физлиц-предпринимателей, счетами которых управляет бухгалтер, и для многих других.

В целом план развития онлайн-банкинга расписан до 2020-го.

Фотографии Валентина Кузана, The Gate Agency

Открыть счет предпринимателя в Альфа-Банке