Оплата лицом и карты с Бэтменом. 10 инноваций «ПриватБанка», которые делают нашу жизнь лучше
До национализации «ПриватБанк» лидировал в рейтинге самых инновационных. После приватизации в 2016 году компания не сдала позиций. Уже через год «ПриватБанк» первым вывел на украинский рынок Google Pay, еще через полгода – Apple Pay. В 2019 году выпустил обновленный Privat24, а в 2020-м вошел в топ-500 лучших мировых банков по версии британского журнала The Banker.
В партнерском материале с «ПриватБанком» Кристина Кармазина и другие специалисты компании рассказали MC.today, как сегодня компания держит планку самого инновационного банка страны, какие нововведения они первыми вывели на рынок Украины и над какими новшествами команда работает сейчас.
Топ-10 инноваций «ПриватБанка» после национализации
Сейчас в «ПриватБанке» работает около тысячи электронных сервисов, в неделю компания выпускает примерно 50 непрерывных обновлений (сервис регулярно улучшают небольшими изменениями, а не выпускают одну обновленную версию спустя, например, год. – Прим. ред.).
Кристина Кармазина, руководитель направления Digital продуктов «ПриватБанка», говорит, что самое большое достижение с момента национализации – это впервые за десять лет обновленный Privat24. Приложение команда переписала с нуля.
«Работал над этим почти весь банк и еще 500 тысяч бета-тестировщиков, которые регулярно давали обратную связь, что работает исправно, а что − нет», – рассказывает Кристина.
Ниже – десять инноваций «ПриватБанка» после национализации, которыми в компании гордятся больше всего.
-
Digital Skins
Мария Гурина, заместитель руководителя направления инноваций «ПриватБанка»
Раньше люди писали нам, что дизайн цифровых карт им не нравится, а некоторых даже раздражает. Наш любимый комментарий: «Особисто мене бісить праска і пилосос на КДВ» (карта для выплат. – Прим. ред.). Без мата, но проблему передает.
Тогда ни один банк мира не предлагал менять дизайны виртуальных карт, хотя с технической точки зрения реализация была несложной.
Мы хотели стартовать в сотрудничестве с гигантами вроде DC Comics, Warner Brothers и предложить клиентам изображения с Бэтменом или Джокером. Но переговоры затянулись из-за долгих утверждений в нескольких офисах. В итоге мы связались со студией 20th Century Fox и в мае 2019 года запустили обложки с X-Men. А Бэтмен и Джокер появились в цифровых кошельках в начале этого года. Но вообще намного круче выстреливают «ситуативы». Например, дизайн с гречкой, который мы подготовили еще к президентским выборам в прошлом году.
Сейчас в коллекции – больше 100 обложек. Их в своих цифровых кошельках уже установили уже около полумиллиона наших клиентов.
-
Google Pay
Егор Аветисов, руководитель направления инноваций «ПриватБанка»
На то, чтобы убедить Google Pay с нами сотрудничать, у нас ушло два года. Компании такого типа воспринимают Украину как бедную страну и считают, что им невыгодно запускать технологию здесь, если есть более богатые страны, например Польша или Великобритания. Но «ПриватБанк» смог доказать, что на Украину стоит обратить внимание: у нас около 22 млн клиентов – это половина всего населения страны, мы выпускаем кредитные, дебетовые карты, у нас есть POS-терминалы и так далее. Все это снижало риски для менеджеров Google, которые принимали решение.
В 2017 году одна из стран выпала из списка, и мы договорились, что интегрируем все в рекордные сроки – за месяц. Так и сделали.
Сегодня каждый второй пользователь кошелька Google Pay в Украине – клиент «ПриватБанка». Это люди, у которых в смартфоне все: и карта, и почта, и друзья, поэтому тянуться к кошельку в сумке они явно не хотят. А с июля клиенты «ПриватБанка» могут расплачиваться с помощью Google Pay в интернете. Если сайт принимает платежи через LiqPay, оплатить товар через Google Pay можно в один клик. Такая услуга доступна уже более чем в 12 тыс. украинских интернет-магазинах и онлайн-сервисах.
-
FacePay24
Кристина Кармазина, руководитель направления Digital Продуктов «ПриватБанка»
FacePay24, биометрическая оплата покупок в магазинах, стартовала в сентябре 2019 года. Клиенту достаточно посмотреть в камеру планшета, который установлен рядом с кассой. Система распознает лицо и оплату за товары списывает с закрепленной в Privat24 карты. Сегодня функция доступна в некоторых магазинах: «Велика Кишеня», HopHey, «Велмарт», «Таврия В» в Одессе и ресторане Dinner’s в Киеве.
«ПриватБанк» стал первым банком в Украине, который запустил FacePay. Наши разработчики выезжали в магазины, чтобы побыть в роли клиентов, понять, как люди подходят к кассе, где стоят и прочее.
После запуска мы поняли, что люди не отличают, где право, а где лево. Сначала для активации FacePay24 нужно было сделать селфи с разных ракурсов. И люди путались. Один человек вообще вертел не головой, а телефоном. Тогда мы научили систему саму распознавать, где и какая сторона.
В первый месяц запуска в FacePay24 зарегистрировались около 10 тыс. клиентов, сейчас у нас уже 70 тыс. пользователей. А месяц назад мы запустили POS-терминалы, которые поддерживают функцию FacePay. Сегодня в Украине их уже около тысячи. Планируем, что до конца сентября количество POS-терминалов вырастет до 7 тыс., а к концу года – до 20 тыс.
-
Apple Pay и Apple Music
Егор Аветисов, руководитель направления инноваций «ПриватБанка»
Apple Pay, как и Google Pay, не хотели выходить на украинский рынок, но репутация «ПриватБанка» как инновационного сыграла свою роль. Систему мы интегрировали за месяц. Когда снимали рекламный ролик для презентации в Украине, Apple прислала отдельного человека – он следил, чтобы их технику показывали в лучшем свете. Компания отсматривала все рекламные ролики и утверждала их. Представители очень нежно и политкорректно пытались подсказать, где мы, по их мнению, не правы. Например, говорили: «Мы хотели бы, чтобы вы более выпукло показали свои ценности». В таком формате переписывались с ними четыре недели, пока Apple не нашла у себя русскоговорящего сотрудника. Он написал нам: «Ребят, уберите девушек в купальниках из ролика, и все».
За первые три месяца работы сервиса его подключили более 65% клиентов с iPhone. Вслед за Apple Pay мы в 2019 году запустили и Apple Music – в библиотеке сервиса можно слушать 60 млн треков. Теперь десятки тысяч клиентов «ПриватБанка» слушают музыку легально.
-
Цифровые карты
Наталья Коротченко, руководитель проекта, заместитель руководителя направления, руководитель Управления по разработке карточных продуктов «ПриватБанка»
До запуска в Украине Google Pay и Apple Pay клиенты «ПриватБанка» могли оплачивать виртуальной картой только покупки в интернете – эта опция была доступна с 2012 года. Но с июля 2019 года клиенты прямо в Privat24 могут оформить цифровую дебетовую или кредитную карту и выбрать валюту. Услуга занимает не больше 10 минут, идти в отделение не нужно.
Думаю, мы ввели эту функцию очень вовремя: если до карантина у нас оформляли 500 карт в день, то сейчас – 1,5 тыс. К концу года хотим заполучить 500 тыс. пользователей.
Но работать есть над чем. Даже если нам кажется, что людям все понятно, это не так. Помню, опубликовали новость в Facebook о запуске проекта, где детально объяснили принцип работы цифровых карт. В комментариях человек написал: «А где забирать такую карту?» Поэтому сейчас занимаемся продвижением, чтобы люди понимали, как открыть карту и как ею пользоваться.
-
Страхование в Privat24
Алексей Туривной, руководитель направления небанковских продуктов «ПриватБанка»
Людям и компаниям «ПриватБанк» предлагает 15 вариантов страховок: от страхования автомобилей до страхования от мошенничества. Четыре из них можно оформить не только на сайте, но и в Privat24. Это «Недвижимость без осмотра», «Защита на каждый день» (страхование на случай травм или смерти. – Прим. ред.), полис ОСАГО («автогражданка». – Прим. ред.) и туристическое страхование. Это самые популярные типы страхования, поэтому их ввели в приложение в первую очередь. Остальные станут доступны в Privat24 со временем.
Все документы клиенты заполняют онлайн. Если произошел страховой случай, выплату человек получит в тот день, как заявит об этом. А еще такую страховку не нужно распечатывать – договор хранится в телефоне или на почте.
Сегодня через «ПриватБанк» застрахованы 6 млн человек.
-
Privat Pay
Кристина Кармазина, руководитель направления Digital Продуктов «ПриватБанка»
Когда ты лежишь на диване и заказываешь корм коту, тебе точно не хочется каждый раз вставать и идти за картой, чтобы ввести данные с нее для оплаты в интернет-магазине. Поэтому в прошлом году мы подумали: почему бы не сделать оплату в один клик? Собрали команду из четырех программистов и через три месяца запустили Privat Pay.
Теперь, когда вы нажимаете на кнопку оплаты на сайте, в первый раз вводите номер телефона и пароль от Privat24. А в следующие разы система уже вспомнит ваши данные, на каком сайте вы бы ни покупали товар.
Сегодня на некоторых сайтах, например, «Укрзализныця», Rozetka, MakeUp через Privat Pay оплачивают товары 40% людей.
-
E-democracy
Мария Невзорова, руководитель проекта
Мы запустили E-democracy (электронная демократия. – Прим. ред.) в 2017 году. Через терминал самообслуживания клиенты «ПриватБанка» могут проголосовать за проекты «Бюджетов участия». Так они решают, на что потратить деньги из местного бюджета, и влияют на то, как будут развиваться их села, города и объединенные территориальные общины.
В 2019 мы создали первого в Украине бота электронной демократии – VoteForCityBot для Viber и Telegram. Он помогает найти проект в «Бюджете участия», проголосовать за него и поделиться им с другими.
Самая новая разработка – чат-бот Agent X для оценки городских проектов: парков, скверов, электронных сервисов и прочего. Бот присылает человеку опросник, в котором спрашивает, легко ли пользоваться обновлением, порекомендует ли он новинку друзьям и так далее.
Сегодня уже более 300 городов, сел, объединенных общин голосуют с помощью наших сервисов, а это более миллиона голосов.
-
Оплата в транспорте
Артем Фесько, руководитель проекта QR-оплат, заместитель руководителя направления платежей и переводов
В 2016 году к нам обратились городские власти Львова – хотели установить на остановках терминалы самообслуживания. Но доход от транзакций в 5−8 грн не покроет затраты на терминал и инкассацию, поэтому мы предложили реализовать это в мобильной версии Privat24.
Сначала мы распечатали наклейки с очень большими QR-кодами. Фокус камер большинства смартфонов не позволяет отсканировать код с маленького расстояния, а когда человек едет в транспорте, отходить ему некуда. Тогда мы уменьшили стикеры – теперь человек просто наводит камеру на код, и его автоматически перекидывает на страницу оплаты в Privat24.
Сейчас более миллиона украинцев каждый месяц оплачивают проезд в общественном транспорте в Privat24. Оплата по QR-коду сегодня доступна в 25 больших и маленьких городах Украины.
-
Чаевые Cashless
Надежда Высторопская, руководитель проекта
Оставлять безналичные чаевые посетители кафе и ресторанов могут с февраля 2019 года. Достаточно попросить официанта выбрать на терминале функцию «Оплата с чаевыми» и ввести сумму. Комиссии за такую операцию нет.
За границей посетители давно освоили культуру безналичных чаевых. В Украине этот сервис впервые реализовал «ПриватБанк» – спрос мы изучали в сетях ресторанов-партнеров: «Мафия» и «Мураками». Интерес был и со стороны сотрудников, и со стороны гостей. И если до карантина наш сервис был просто удобным, то теперь он позволяет обезопасить и официанта, и гостя, так как им не нужно передавать наличные из рук в руки.
С момента запуска в феврале 2019-го и до начала карантина украинцы отблагодарили официантов 44 тыс. раз. Только за июль клиенты «ПриватБанка» оставили «на чай» 3,3 млн грн.
Планы на будущее: улучшение Privat24, биометрия и искусственный интеллект
«Сейчас мы работаем над улучшением Privat24. Делаем все, чтобы пользователи совершали меньше кликов, а результат запроса получали быстрее», – говорит Кристина Кармазина.
«ПриватБанк» уже интегрировал в Privat24 услуги для частных предпринимателей: в приложении они могут контролировать баланс депозитных и расчетных счетов, выписки по счетам. Вскоре в Privat24 можно будет оплатить налоги, перевести деньги на другие счета, вести журнал платежей и многое другое.
Второй фокус IT-команды «ПриватБанка» – это биометрические технологии: распознавание эмоций (чтобы улучшить качество сервиса, камеры могут считывать, улыбается человек или нет, и определять, хорошо ли сотрудник выполняет свою работу. – Прим. ред.), улучшение механизмов безопасности и прочее.
Третий – использование искусственного интеллекта. Сегодня он лучше аналитиков вычисляет клиентов, которым можно предложить новую услугу, выявляет, какие пользователи и чем недовольны.
Кроме того, «ПриватБанк» работает с отзывами: чем больше отклика получает компания, тем лучше становится, говорит Кристина.
«Главное, чтобы люди понимали: мы не государственный бюрократизированный орган, который не развивается. Мы коммерческая организация, где процент акций принадлежит государству», – говорит Кристина.
Сообщить об опечатке
Текст, который будет отправлен нашим редакторам: