Самый низкий процент по ипотеке, видеоконсультации, карта в злотых. Чем вам полезен KredoBank

В 2020 году KredoBank вошел в пятерку украинских банков по количеству выданных кредитов по программе «Доступные кредиты 5-7-9%»: 644 займа на общую сумму 2 млрд 86 млн грн.

Если вы хотите что-то узнать об этом продукте, вы можете воспользоваться услугой «Видеоконсультант» – первым подобным банковским сервисом в стране. А если вы находитесь не в Украине, то можете получить видеоконсультацию по любому банковскому вопросу.

В партнерском проекте председатель правления KredoBank Ежи Яцек Шугаев рассказал MC.today, как он оказался в Украине и чего здесь достиг, зачем в банке внедрили видеоконсультации и чем банк выгоден для украинцев, которые работают или учатся в Польше.

Как я попал в KredoBank

Из Польши в Украину я переехал в 2018 году, чтобы работать в KredoBank – мне предложили должность заместителя председателя правления. На тот момент я был зампредседателя правления в польском BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego, Банк национального хозяйства. – Прим. ред.). Также работал в одном из нидерландских банков.

В каждой стране есть свои плюсы, но в Украине мне работать интереснее всего. Здесь многое только начинает развиваться, например, рынок ценных бумаг. И мне нравится за этим наблюдать и ощущать себя частью перемен. К тому же в Украине открытые и дружелюбные люди, я здесь чувствую себя комфортно.

Чего достиг на должности председателя правления

В 2014 году на KredoBank, как и на всю банковскую систему Украины, повлияли война и кризис, банк был убыточным. Но к 2018 году, когда я стал заместителем председателя правления, банк «пришел в себя» и стал приносить прибыль.

В KredoBank нужно было внедрить много нового – обновить мобильное приложение, добавить Apple Pay и Google Pay, ускорить процессы выдачи кредита и приблизить банк к стандартам работы материнской компании PKO Bank Polski: улучшить качество обслуживания и изменить подход к клиентам. Мы хотели не просто продавать им продукты, а строить с ними отношения, общаться, предлагать выгодные условия. Сейчас у многих людей есть счета в разных банках, но мы хотим, чтобы для клиентов наш банк был основным.

За время моей работы мы этого достигли: в KredoBank появились кредитные карты, мы сократили время для выдачи кредита, заменили KredoPay, нашу собственную платформу NFC-платежей, более удобными Apple Pay и Google Pay.

Сегодня наш банк – четвертый в Украине по показателям лизингового портфеля (долгосрочная аренда оборудования, техники с возможностью их последующего выкупа. – Прим. ред.) и занимает 5% рынка лизинга в Украине. А в 2020 году мы стали лидерами по количеству выданных ипотечных займов и внедрили услугу видеоконсультанта. И сбавлять обороты мы не намерены.

Почему мы запустили услугу «Видеоконсультант»

В сентябре прошлого года мы запустили видеоконсультации. Это сервис, благодаря которому вы на видеозвонке можете обсудить с нашим сотрудником любой продукт KredoBank. При этом необязательно быть нашим клиентом – услуга бесплатная и доступна для всех. «Видеоконсультанта» мы запустили первыми в Украине.

Услуга особенно выгодна для тех, кто находится за границей. Мобильная связь дорогая, а найти Wi-Fi обычно не проблема. Тем, кто живет в Украине, «Видеоконсультант» скорее напомнит звонок на горячую линию, но со зрительным контактом. Клиент общается с консультантом лично, что всегда удобнее. При этом ехать в отделение не нужно.

Те, кто находится в Украине, пока что могут получить консультацию по двум продуктам – кредиты на жилье и кредиты на развитие бизнеса по программе «Доступные кредиты 5-7-9%». Но в следующем году список продуктов мы планируем расширить.

Клиенты из-за рубежа могут обсудить на видеозвонке любые вопросы – будь то перевод денег в Украину или оформление депозита.

Для этого нужно оставить заявку на сайте и дождаться очереди. Все, что необходимо, – смартфон или компьютер, который поддерживает сервис Google Meet, и стабильный интернет.

В запуске «Видеоконсультанта» нам помог опыт материнского банка PKO (Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna. – Прим. ред.) – у них такой сервис работает с мая. Мы в KredoBank планировали запустить его позже, но из-за пандемии решили ускориться. Материнский банк подключил нас к своей системе, и запуск нам обошелся меньше чем в 1 млн грн.

За первые четыре дня мы провели около 60 звонков с клиентами, а к середине февраля этого года, через полгода после запуска услуги, – более 440. Среднее время общения – 20 минут, но ограничения нет – консультант будет общаться с клиентами столько, сколько нужно. Среди тех, кто обращается за видеоконсультацией, 40% – это клиенты, которые находятся за рубежом, 60% – клиенты из Украины. Есть даже клиент из Таиланда – у него есть наши банковские карты. Он настолько часто на связи с нами, что уже даже знает консультантов поименно. Звонит и говорит сотруднице колл-центра: «Привет, Алена!»

Пока что на видеозвонке можно получить только консультацию. Чтобы подписать договор, нужно приехать в отделение банка. НБУ разрешил дистанционную  видеоидентификацию только в июне 2020 года. Сейчас мы технически дорабатываем системы банка согласно требованиям НБУ, после чего банк сможет распознавать лица удаленно или идентифицировать клиента через приложение «Дія». Услугу планируем запустить уже в этом году. Когда она станет доступна, большинство вопросов клиенты смогут решить удаленно.

заказать видеоконсультацию в KredoBank

Подобная ситуация и с теми, кто находится в Польше: сейчас мы согласовываем юридические моменты с материнским банком, чтобы клиенты могли подписать необходимые документы в отделении РКО Bank Polski или вовсе решать все вопросы удаленно.

Постепенно будем подключать в «Видеоконсультант» все продукты для частных клиентов: можно будет открыть счет, получить кредиты, карты и так далее.

Какие условия ипотеки у KredoBank и как получить кредит по программе «5-7-9%»

Большинство обращений по «Видеоконсультанту» в Украине – 40% – касаются ипотеки. Это неудивительно. Во-первых, речь идет о крупных суммах и кредите на 20 лет. Во-вторых, в KredoBank самая низкая ставка на рынке – 8% в первый год кредитования для тех, кто покупает жилье на вторичном рынке, вносит первый взнос от 40% и получает доход на карту KredoBank.

Дальше ставка повышается на 2% каждый год. А с четвертого года увеличивается каждые три месяца – она зависит от индекса ставок по депозитам, который определяет НБУ. К этому индексу мы добавляем 3,5%. Например, сейчас индекс – 8,13%. Значит, ставка на ипотечный кредит в банке будет 11,63%.

Если же человек вносит от 40% суммы, но раньше он не обслуживался в KredoBank и пока не планирует пользоваться нашими услугами, начальная ставка – 10%. А с четвертого года к индексу ставок банк добавляет 4%, а не 3,5%, как для клиентов банка. То есть с индексом 8,13% общая ставка будет 12,13%.

А 26 февраля KredoBank подписал соглашение об участии в государственной программе «Доступная ипотека 7%». Уже в марте клиенты смогут оформить ипотеку под 7% годовых. Часть процентов по этой программе банку компенсирует государство.

Уже 10 человек оформили ипотеки после обращения по «Видеоконсультанту». Большинство из них – IT-специалисты, которым от 26 до 34 лет. Они взяли ипотеку, чтобы купить свою первую квартиру.

Кроме специалистов сферы IT ипотеки брали моряки из Одессы, которым 35–60 лет. Для них это не первая квартира, ее рассматривают как долгосрочную инвестицию.

В среднем ипотеку все брали на 20 лет, это стандартный срок. Общая сумма – около 28 млн грн. Сейчас у нас в работе еще 30 заявок от людей, которые общались об ипотечных кредитах по «Видеоконсультанту».

К нам часто обращаются по поводу программы «Доступные кредиты 5-7-9%», по которой часть кредита на развитие бизнеса компенсирует государство. Программа предназначена для малого и среднего бизнеса. Ее суть в том, что чем больше рабочих мест создает предприниматель, тем большую компенсацию он получает. Например, фермер взял кредит по программе с базовой ставкой 7% годовых. Если он хочет ее снизить, он нанимает новых сотрудников. Взял одного человека – ставка уменьшается на 0,5% в год. Ниже 5% годовых она опуститься не может.

Мы стали первым иностранным банком и одним из первых банков Украины, который начал выдавать кредиты по этой программе. Сейчас KredoBank входит в топ-5 украинских банков в программе «5-7-9%». За год – с февраля 2020-го, когда программа стартовала, по февраль этого года мы выдали 644 кредита на общую сумму 2 млрд 86 млн грн. 

Думаю, в этом помог опыт материнского банка PKO Bank Polski, который уже давно работает с подобными программами поддержки малого и среднего бизнеса. Он нас и консультировал по поводу того, как оценить риски перед выдачей кредита, ускорить процесс и оставить клиента довольным.

Чем KredoBank полезен для украинцев, которые работают или учатся в Польше

Наше преимущество – сотрудничество с Польшей. Сейчас там работает более 500 тыс. украинцев, учится – около 40 тыс., а также эта страна в первой пятерке партнеров Украины в международной торговле. Поэтому быть клиентами KredoBank выгодно и обычным пользователям, и бизнесменам.

Материнская компания KredoBank находится в Польше, что позволяет получить в Украине карту в злотых. Это выгодно людям, которые планируют ехать в Польшу. Им не придется платить лишние проценты из-за двойной конвертации, а снимать наличные в банкоматах PKO Bank Polski они смогут без комиссии. К тому же, чтобы получить карту в злотых в Польше, нужно открыть счет в местном банке, что не всегда возможно без гражданства.

Такая карта уже есть у более 121 тыс. наших клиентов. При этом курс валют в онлайн-банкинге у нас несколько выгоднее, чем в отделениях нашего и других банков. Благодаря тому, что онлайн-обмен не такой затратный по сравнению с классическим обменом валюты, мы можем «поделиться» этой экономией с клиентами.

А также, если у клиентов есть счет в PKO Bank Polski, можно за один день в онлайн-банкинге перевести деньги из Польши в Украину по выгодным тарифам.

Кроме того, банк сотрудничает с польскими визовыми центрами в Украине. На нашем специальном сайте можно оплатить визовый сбор для подачи документов на польскую визу и не тратить время на очереди в отделениях. Как-то у нашего отделения клиенты даже разожгли костер, чтобы согреться в очереди. Оплатить визовый сбор на сайте могут клиенты и других украинских банков.

Украинские предприниматели через KredoBank могут получить в PKO Bank Polski кредит или инвестиции для своего бизнеса под залог имущества в Украине. Получить кредит под залог могут и украинские компании, которые закупают оборудование в Польше или пользуются услугами польских фирм.

Как KredoBank планирует развиваться

Мы хотим сотрудничать с Польшей. Например, чтобы клиенты могли через наш банк открыть счет в PKO Bank Polski и наоборот.

Планируем развивать интернет-банкинг – он станет доступным не только для частных клиентов, но и для ФЛП – сейчас предприниматели могут только узнавать там информацию, но не выполнять операции.

В планах на следующий год – сделать сайт банка более современным. Сейчас там много информации о банке и его услугах, но мы хотим превратить его в «магазин», где можно быстро пообщаться с нами и получить услугу.

Также в планах – работа с VIP-клиентами. Мы хотим сделать не только комфортные VIP-зоны в отделениях, но изменить и сам подход к сервису для премиальных клиентов. Предложить им приоритетное обслуживание и эксклюзивные предложения – например, вкладывать деньги не только в депозиты, но и в инвестиционные фонды и другие финансовые инструменты. Мы открыли отделения в новом формате, например, в ТРЦ Retroville. Там есть не только касса и менеджер, но и консультанты. У них можно узнать, как пользоваться банкингом и нашими сайтами, и тут же протестировать их в демонстрационной зоне за чашечкой кофе.

Мы всегда прислушиваемся к клиентам, узнаем, чего им не хватает, и постепенно меняемся. С каждым годом мы будем более надежными, удобными и инновационными.

заказать видеоконсультацию в KredoBank