«5-7-9», «єОселя» та інші. Як розвиватимуться кредитні програми комерційних банків у 2024 році

Комерційні банки в Україні й надалі розвиватимуть кредитні програми у 2024 році. Зокрема, більше уваги приділятимуть автокредитуванню, іпотеці та позикам для малого та середнього бізнесу (МСБ).

Нацбанк наприкінці 2023 року відзначив, що фінустанови стали активніше кредитувати населення і бізнес. Як розповіла нашому виданню перша заступниця голови правління «ГЛОБУС БАНКУ» Олена Дмітрієва, ця тенденція збережеться і у прийдешньому 2024 році. Цьому сприятиме також суттєве зниження облікової ставки, яка вже скоротилась із 25% до 15%. А отже банки отримали можливість пропонувати більш вигідні, або «дешеві» програми кредитування.

Якщо ставка й надалі знижуватиметься (за прогнозами, вона може сягнути рівня 14-12%), комбанки ще активніше розвиватимуть цей напрям.

За даними Дмітрієвої, середнє зниження ставок за банківськими кредитами залежно від терміну погашення та розміру першого внеску вже склало 4%. Так, ставки за іпотечними кредитами впали приблизно на 3% (зокрема, завдяки партнерським програмам із девелоперами), за автокредитами – на 3-5%, за споживчими позиками – на 4%.

«Запит громадян на той чи інший вид кредиту за прийнятними умовами є майже невичерпним. У 2024 році будь-які позитивні зміни в кредитних умовах будуть зумовлені виключно економічними чинниками», – говорить експертка.

Читайте також: Кредити у 2024 році подешевшають, але й за депозитами ставки знизяться – банкір

Комерційні банки братимуть активну участь у державних програмах, як-от «5-7-9» та «Доступний факторинг» для малого й середнього бізнесу, «Енергодім» та «єОселя» для ОСББ та населення відповідно. Також фінустанови пропонуватимуть широкий вибір компенсаторних програм з органами місцевої влади з відшкодування частини кредиту чи відсотків за ним.

Дмітрієва вважає, що в наступному році варто чекати на поступову трансформацію державних пільгових програм «5-7-9» та «єОселя». Це зумовлено новими викликами для економіки країни та великим фінансовим навантаженням на державний бюджет. За її прогнозами, «5-7-9» поступово розповсюджуватиметься на регіони з високими воєнними ризиками та стосуватиметься тих галузей, які досі не відновилися від початку повномасштабного вторгнення.

«Ми очікуємо, що “5-7-9” значно звузиться, а кредити за програмою будуть більш точковими. Однак поступово зростатиме частка інвестиційних кредитів – на придбання основних засобів ведення бізнесу (спеціальних технічних засобів, автотранспорту, медичного транспорту, виробничого обладнання тощо). Очікується, що частка таких кредитів складе до 30% від усіх виданих позик», – сказала Олена Дмітрієва.

Ефективність пільгової іпотеки «єОселя» залежатиме від обсягу фінансування та популяризації програми серед девелоперів житла (активізація програми в житлових об’єктах на стадії зведення).

«Фінансування програми та умови надання кредиту зробили “єОселю” по-справжньому ефективним інструментом, щоб частина громадян нарешті придбала власне житло. Крім того, банки, що долучилися до програми, отримали вагомий стимул для розвитку не лише власних кредитних програм, а й повернутися в іпотеку», – говорить Дмітрієва.

Читайте також: Що відбувається зі споживчими кредитами та як не втрапити в «боргові лещата» – експерт

Експертка підкреслила, що наприкінці року кількість виданих кредитів за цією програмою зросла майже вдвічі (800-900 щомісяця проти 490 у червні). За її прогнозом, у 2024 році збільшиться кількість і позичальників, і фінустанов, які пропонуватимуть пільгову державну іпотеку. На розвиток «єОселі» позитивно вплине її розширення на сегмент новобудов на стадії зведення, реалізація в сегментах таунхаусів та приватних будинків і, звісно, «воля» самих девелоперів.

«Для участі в програмі “єОселя” вже акредитовано 18 девелоперів, що зводять лише 3-5% від кількості об’єктів, будівництво яких почалося ще до початку повномасштабного вторгнення та досі триває в повільному режимі, але без ознак «замороженого» будівництва. Ми очікуємо, що у 2024 році кількість акредитованих до участі в програмі ЖК на стадії будівництва зросте щонайменше у 2-2,5 раза. Адже це пряма інвестиція в подальше будівництво, загалом у розвиток галузі, що є дуже важливим під час випробувань війною», – підсумувала Олена Дмітрієва.

Нагадаємо, раніше ми розповідали про перспективи ринку кредитування МСБ та публікували поради експертки для бізнесів, що планують оформити позики за програмою «5-7-9».