Кредити у 2024 році подешевшають, але й за депозитами ставки знизяться – банкір

Експерти прогнозують скорочення ставок за банківськими кредитами та депозитами у 2024 році. Це можливо за сприятливих економічних та політичних умов, а також залежить від ситуації на фронті.

Сергій Мамедов розповів, як зміняться облікові ставки за кредитами та депозитами та що на це може вплинути. Фото: Сергій Мамедов

Нещодавно Національний банк України знизив облікову ставку до 15%. Якщо економічна ситуація буде стабільною, регулятор може вдатися для подальшого зниження облікової ставки. А відтак кошти, які банки залучатимуть для розвитку власних кредитних продуктів, стануть дешевшими. Про це нашому виданню розповів заступник Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України, голова правління «ГЛОБУС БАНКУ» Сергій Мамедов.

За його словами, облікову ставку можуть скоротити до 14-12%, а це означає, що банки активніше кредитуватимуть населення та бізнес на більш прийнятних для позичальників умовах. Так, ставки за кредитами можуть скоротитися на 3-4%. Щодо депозитів, то стабільність гривні може стати приводом до зниження ставок за ними на 2-3%.

«За найоптимістичнішим сценарієм у 2024 році умови за більшістю кредитних програм можуть суттєво покращитися. Якщо облікова ставка знизиться ще на 2-4 відсоткових пункти, зменшиться і вартість кредитів для громадян. Залежно від виду кредиту та першого внеску за ним, ставки можуть скоротитися в середньому на 3-4%. Переважно це стосується споживчих та автокредитів, а також спільних іпотечних програм комерційних банків із девелоперами для придбання житла на стадії будівництва. Відповідна корекція також спостерігатиметься за депозитними ставками: за нашими оцінками, дохід за гривневими вкладами може знизитися від 2% до 3%, проте в умовах низької інфляції розміщення коштів у банках залишатиметься найбільш привабливим способом для більшості громадян не лише зберегти, а і примножити власні заощадження», – розповів Мамедов.

Читайте також: Що відбувається зі споживчими кредитами та як не втрапити в «боргові лещата» – експерт

Мамедов вважає, що на банківський сектор у 2024 році впливатиме:

• динаміка економічного зростання з огляду на прогнозоване зростання ВВП на більш як 4,5%;
• розвиток експорту (це залежатиме від роботи зернових коридорів, ситуації на пунктах пропуску із сусідніми державами тощо);
• зменшення інфляції;
• системність та достатній обсяг макрофінансової допомоги від партнерів;
• стабільність валютного ринку;
• розвиток державних пільгових кредитних програм та спільних програм з органами місцевої влади із часткового відшкодування кредитів («5-7-9», «Доступний факторинг», «Енергодім»);
• події на фронті, розвиток власного ВПК, фінансове забезпечення ЗСУ, поступові здобутки зі звільнення українських територій;
• наслідки війни, зокрема, масштаби руйнувань;
• реформи, спрямовані на подолання корупції, розвиток громадянського суспільства, розвиток та відновлення економіки;
• психологічна стійкість громадян і бізнесу (відсутність паніки, ажіотажу, здатність об’єднуватися заради стратегічної мети – перемоги у війні).

Читайте також: Що відбувається з гривневими депозитами та як зробити вигідніший вклад у грудні – експерт

«Наразі йдеться про те, чи вистачить економічного ресурсу не лише на війну, а й на розвиток країни. Вочевидь банківський сектор – це віддзеркалення всіх наявних процесів у країні разом із певними здобутками та помилками. У війни є своя жахлива та цинічна вартість, а перемога – це ціна в десятки тисяч загиблих та поранених воїнів. Саме тому будь-які більш осяжні перспективи розвитку фінустанов залежать передусім від здобуття перемоги у війні та подолання її наслідків», – зауважив банкір.

На думку Мамедова, ці перспективи варто оцінювати з певними засторогами, дещо обережно. Для комерційних банків «програмою мінімум» у прийдешньому році стане утримання позитивної динаміки розвитку основних кредитних та депозитних продуктів, а також посилення кіберзахисту та вдосконалення банківського сервісу.

Що таке облікова ставка та як вона впливає на життя українців, ми розповідали в цьому матеріалі.