Банк визнають неплатоспроможним – що відбувається потім і як можна отримати назад кошти

Чи можна з упевненістю визначити, чи є банк, якому ми збираємося довірити свої кошти, проблемним? На жаль, ні, тому що проблеми у фінустанови можуть бути різними, але інформація про це захищається банківською таємницею. У Фонді гарантування вкладів фізичних осіб розповіли, з якими ознаками можна запідозрити, що банк є проблемним, а також що відбувається, якщо він справді таким виявляється.

Що відбувається, якщо банк визнають неплатоспроможним, і як повернути свої кошти. Фото: Depositphotos

Як пояснила в межах освітнього проєкту «Фінкульт» начальниця відділу фінансової просвіти Фонду гарантування вкладів Олеся Шніцер, ознаками «проблемності» банку можуть бути затримки платежів або повернення депозитів.

«Іноді ознак неплатоспроможності банку немає, але може виявитися, що він порушує певні норми законодавства й може бути ліквідованим. Наприклад, систематично подає або оприлюднює неправдиву інформацію або звітність із метою приховування реального фінансового стану банку», – зазначила вона.

У таких випадках Нацбанк у передбаченому чинним законодавством порядку дає фінустанові можливість усунути порушення і проблеми у 120-денний термін.

«Але якщо це не вдається, Національний банк України ухвалює рішення або про віднесення банку до категорії неплатоспроможних, або одразу про відкликання банківської ліцензії і ліквідацію банку», – пояснила Шніцер.

Втім, навіть у випадку ліквідації банку українці отримають свої кошти назад. Це стосується грошей фізичних осіб та ФОПів, незалежно від того, чи це поточний чи депозитний рахунок – їхнє повернення гарантується державою. Якщо ви маєте вклади в кількох банках, ця гарантія діє для кожної фінустанови за умови, що вона є учасницею Фонду гарантування вкладів.

Що відбувається, якщо банк визнають неплатоспроможним

Рішення про неплатоспроможність банку ухвалюють у НБУ. Після цього фінустанова переходить під контроль Фонду гарантування вкладів, який і починає процедуру виведення банку з ринку. Уже за кілька днів після цього Фонд оголошує початок виплат вкладникам. Виплати здійснюються автоматично, тобто для цього не потрібно збирати довідки чи подавати заяви. У Фонді також повідомляють, у якому саме банку-агенті вкладники можуть отримати свої гроші.

Оформити повернення коштів можна також через застосунок «Дія». Для цього потрібно:

• авторизуватися в програмі;
• перейти в розділ «Послуги», потім – «Повернення вкладів»;
• обрати збанкрутілий банк, у якому мали рахунок;
• обрати картку «єПідтримка», на яку надійдуть кошти;
• уточнити контактні дані для звʼязку;
• перевірити заяву – у ній ви також зможете бачити суму, доступну до виплати;
• підписати заяву «Дія.Підписом».

Читайте також: Чи може банк заблокувати рахунок за слова-тригери в призначенні платежу і як не потрапити під фінмоніторинг

Які суми відшкодовуються в разі ліквідації банку

Під час дії воєнного стану та впродовж трьох місяців після його скасування в Україні діє норма про відшкодування коштів за вкладами в повному розмірі. Тобто ви гарантовано отримаєте назад 100% коштів і також відсотки за депозитами.

«Повне відшкодування вкладів поширюється лише на банки, рішення про віднесення яких до категорії неплатоспроможних або про відкликання банківської ліцензії та ліквідацію, прийняті після 13 квітня 2022 року протягом дії воєнного стану в Україні та трьох місяців із дня припинення чи скасування воєнного стану в Україні», – деталізували раніше у Фонді.

Після скасування воєнного стану вкладники будуть отримувати вже 600 тисяч гривень, незалежно від кількості вкладів у банку, що визнаний неплатоспроможним чи підлягає ліквідації.

Коли варто звернутися до ФГВФО

У «Фінкульті» також радять звертатися безпосередньо до Інформаційно-консультаційного центру Фонду гарантування вкладів, щоб уточнити:

• про початок виплат гарантованого відшкодування та обрати банк-агент для отримання коштів, якщо ваш банк визнано неплатоспроможним;
• що робити, якщо вклад перевищує гарантовану суму відшкодування або кошти, які розміщено в банку;
• як погасити заборгованість і за кредитом у неплатоспроможному банку.

Нагадаємо, раніше заступник голови правління АТ «Ощадбанк» Антон Тютюн поділився думками, куди варто інвестувати людині без досвіду в цій сфері та із сумою $100 або $10 тис.