«Якщо пропозиція звучить надто добре, ймовірно, це обман»: як не помилитися з інвестиціями в криптовалюти

В умовах важких воєнних подій усі прагнуть захистити та примножити свої накопичення. Тому зараз дедалі більше простих людей почали звертати увагу на криптовалютні інвестиції. Але вклади в криптовалюту, як і традиційні інвестиції, мають певні ризики. Основні з них я розгляну.

Чому криптовалюти такі популярні

Останніми кількома роками ми бачимо, що інтерес до ринку криптовалют стрімко зріс. Це й не дивно. 

Іван Паскарь

Два роки тому світові ринки зіштовхнулися з безпрецедентною волатильністю та нестабільністю в економіках багатьох країн. В умовах глобальної економічної невизначеності, інфляції та макроекономічного шоку традиційних активів люди стали частіше звертатися до криптовалют. Вони стали альтернативним активом і засобом захисту від інфляції.

Це вивело крипторинок на новий рівень.

• На 25 листопада 2021 року, за даними CoinMarketCap, капіталізація ринку криптовалют становила $2,6 трлн.
• 8 листопада капіталізація крипторинку вперше в історії перевищила $3 трлн.
• У березні 2022 року, за статистикою The Block, відвідуваність сайтів криптовалютних бірж зросла на 6,1%.

Кому варто інвестувати у криптовалюту

Волатильність – це фінансовий показник, який відбиває коливання ціни на актив чи товар за короткий проміжок часу. Оцінити її можна з допомогою індексу волатильності, що вказує на очікувану мінливість цін на ринку акцій. По суті, він не має чіткого математичного обґрунтування, він лише відбиває прогнози та настрої інвесторів.

Волатильність криптовалют вище за традиційний фондовий ринок. Вкладення обіцяють більшу прибутковість, а отже, й великі ризики.

Тому використовувати цей метод інвестицій варто лише тим, хто готовий втратити весь інвесткапітал. Або готовий вкладати в криптовалюти лише незначну частину з диверсифікацією портфеля.

Як мінімізувати ризики

Диверсифікація портфеля – це спосіб мінімізувати ризики з допомогою збалансованості вкладень. Тобто включити у ваш портфель різні криптоактиви. При балансуванні портфеля може знизитися обсяг торгів, але зменшується і загальний ризик втрати вкладень.

Оскільки домінує серед криптовалют зараз Bitcoin, балансувати інвестпортфель рекомендують відповідно до його частки на ринку. Включати в портфель потрібно активи з різних сегментів крипторинку.

Серед них:

• монети децентралізованих блокчейнрозподілена база даних, яка містить інформацію про всі транзакції учасників системи-проєктів і кроссчейнвідносно нова концепція, яка спрямована на передачу цінності та знань через окремі мережі блокчейнів-проєктів;
• токени одиниця обліку активів у різних ІТ-проєктах, аналог акцій на фондовій біржі централізованих і децентралізованих бірж;
• токени найбільших DeFiфінансові інструменти у вигляді сервісів та додатків, які створені на блокчейні-проєктів;
• а також стейблкоїни. 

Для пошуку перспективних активів можна скористатися ресурсом СoinMarketCap і розпочати з аналізу першої десятки з високою капіталізацією.  

Як оцінити криптовалюту

Оцінити криптовалюту для інвестування можна з допомогою технічного та фундаментального аналізу. Фундаментальний аналіз криптовалют – це глибоке занурення в доступну інформацію про фінансовий актив. Він необхідний, щоб розуміти, на чому ґрунтується вартість криптовалюти. 

Перший крок – визначити показники, якими складно маніпулювати. Наприклад, ончейн-аналіз  Bitcoin аналітичний метод, який включає читання набору даних з реєстру криптоактивів на CoinMarketCap дає велику кількість інформації. Вона допоможе визначити потенціал зростання та інтерес ринку до інвестиції. 

Також не буде зайвим вивчити технічний документ, у якому описані технології та плани проєкту. Потрібно порівняти їх із тим, що про проєкт говорять у спільноті. 

Якщо ви купуєте маловідомі токени, то необхідно застосувати підхід венчурного інвестора. Пам’ятайте, що ви інвестуєте не в цифрову монету, а в стартап та його команду. У цьому випадку потрібно оцінити ідею, реалістичність амбіцій, економіку проєкту, а також застосування токену, команду та її досвід.

Важливо розібратися, чи хтось інвестував у цей проєкт із великих фондів і на якій стадії він знаходиться зараз.

У основі технічного аналізу твердження про те, що історія повторюється. Простежити динаміку вартості того чи іншого активу можна з допомогою графіків. Уміння виявляти закономірності на графіку та співвідносити їх з макроекономічними подіями дозволить сформувати тактику інвестування. 

Як вибрати біржу та криптогаманець

Також дуже важливо підійти свідомо до вибору біржі та криптогаманця.

Біржі діляться на централізовані та децентралізовані:

• Централізованою управляє єдина організація, яка відповідає за обмінні операції, безпеку коштів та обслуговування користувачів.
• Децентралізована біржа – це посередник у торгових операціях. Угоди здійснюють безпосередньо користувачі між собою з допомогою смартконтрактів. Варто також звертати увагу на те, чи має біржа ліцензію і де вона зареєстрована.

Подібно до готівкових, криптоактиви зберігають у криптогаманці. До «гарячих» відносяться всі хмарні онлайн-гаманці, до «холодних» – апаратніпристрої, спеціально розроблені для безпечного зберігання приватних ключів, паперовіQR-код, USB-накопичувачі.

Ризики втрати криптоактивів є в обох видів. Але апаратні вважаються найбезпечнішими, тому що особисті ключі зберігаються на зовнішньому пристрої. Він схожий на USB, і відповідальність за безпеку даних лежить тільки на вас. 

Як убезпечити себе від криптошахраїв

У світі криптовалюта стала дуже привабливим активом для злочинців. Вона ліквідна, портативна, і, якщо користувач здійснить транзакцію, її практично неможливо буде скасувати. Як результат, пішла нова хвиля шахрайств у світі цифрових валют.

2022 року, за даними Binance, головною загрозою безпеці криптовалютної екосистеми все ще є соціальна інженерія. 

Щоб підвищити ефективність фішингу, зловмисники збирають інформацію про свої цілі і в цифровому просторі, і в реальному світі. Цілі зловмисників – приватні ключі гаманців, облікові дані та коди верифікації. 

Зловмисники не відчувають браку методів відведення коштів у користувачів, які нічого не підозрюють. Щоб убезпечити себе від такого роду шахрайства, необхідно постійно бути пильними та знати про схеми, які використовують найчастіше.

Завжди необхідно перевіряти, чи використовуєте ви офіційні вебсайти та застосунки.

І пам’ятайте: якщо пропозиція для інвестування звучить дуже добре, щоб бути правдою, ймовірно, це обман.

Як не приймати поспішних рішень

Про психологію інвестора написали не одну книгу. Острах пропустити цікаве та індекс жадібності найчастіше ведуть до поспішних і необдуманих рішень.

Протистояти ринковим спекуляціям інвестору-початківцю допоможе орієнтація на факти та мінімізація стресу. Також варто застосовувати різноманітні стратегії інвестування. Наприклад, такі як усереднення доларової вартості. Ціль цієї стратегії – зменшити вплив волатильності шляхом купівлі рівної кількості активу з регулярною частотою.

Пам’ятайте: не можна досягти успіху з допомогою однієї стратегії. Завжди самостійно проводьте дослідження до того, як почнете торгувати та інвестувати.