Регулярні заощадження – це фундамент. Як мені вдається регулярно відкладати гроші

Скільки себе пам’ятаю, а записувати витрати щодня у мене виходило максимум протягом одного тижня підряд. Хоч, як спортсменка, я достатньо дисциплінована, чомусь саме ведення особистого бюджету здавалося мені надскладним завданням: нудно, неприємно і довго.

Аліна Шух ділиться власними лайфгаками для заощадження коштів


Особисті фінанси начебто починаються саме зі слів «взяти гроші під контроль». Що має на увазі «знати, скільки я витрачаю». Та чи так це?

Основна мета «фінансів під контролем» – це досягнення цілей, ріст капіталу та фінансова безпека. Все це можливо, якщо просто навчитися спочатку заощаджувати гроші. Чи можливо це без скрупульозного ведення бюджету? Так! І пояснення набагато цікавіше, ніж ви можете уявити.

Чому так складно відкладати гроші

Відкладати – не легко. Бо гроші існують, щоб їх витрачати, чи не так? Насправді існують психологічні причини, чому саме заощадження даються з таким боєм. Розберімо їх на нещодавніх дослідженнях:

Ефект майбутнього «я»

Існує експеримент, де учасників конференції запитали, який перекус вони хочуть через тиждень: банан чи шоколад? 74% обрали банан. Але в день конференції організатори поклали і банан, і шоколад. Результат? 70% все ж таки взяли шоколад. Чому? Ми завжди думаємо краще про себе майбутнього. Ми впевнені, що завтра почнемо економити, а з понеділка – правильно харчуватися.

Рішення: якщо запланувати відкладати гроші завчасно, з великою ймовірністю, ви поставите ціль вище, ніж та, яку ви встановите в момент, коли все отримали зарплату.

Інерція та лінь

Дослідження показують, що 54% людей не скасовують підписки після безкоштовного пробного періоду і продовжують платити за сервіси, якими не користуються, в середньому протягом двох років. Причина? Лінь та інерція.

Рішення: Використайте цю «слабкість» собі на користь. Зробіть процес заощадження максимально автоматичним, а його скасування – навпаки, складним. Так ви з більшою ймовірністю продовжите заощаджувати.

Нетерпимість до втрат

Експеримент з мавпами був проведений дослідниками в галузі поведінкової економіки. Дослідники дали одній групі мавп по одному яблуку. Мавпи спокійно брали яблука та з задоволенням їх їли. Іншій групі мавп спочатку дали по два яблука. Мавпи були задоволені. Але потім дослідники забрали у кожної мавпи по одному яблуку. Хоча в кінцевому підсумку у обох груп залишилося по одному яблуку, реакція другої групи була разюче відмінною. Мавпи, у яких забрали одне з двох яблук, виявляли ознаки сильного стресу та агресії. Вони кричали, кидалися на дослідників і всіляко намагалися повернути «втрачене» яблуко.

Цей експеримент яскраво демонструє, що втрата чогось (в даному випадку, одного яблука) сприймається набагато болючіше, ніж задоволення від володіння тим самим (одним яблуком). Подібні дослідження на людях показали, що ми також схильні до такої «нетерпимості до втрат». Психологічно ми сприймаємо втрати приблизно в 2-2,5 рази сильніше, ніж еквівалентні здобутки.

Коли ми відкладаємо гроші, наш мозок часто інтерпретує це як «втрату» – ми ж могли б ці гроші витратити прямо зараз! Тому багатьом людям психологічно складно заощаджувати, навіть якщо вони розуміють важливість цього процесу.

Рішення: Зробіть витрати непомітними. У дієтології є принцип менших тарілок – та сама кількість їжі на маленькій тарілці сприймається, як більша порція. Так само з грошима: якщо відкласти кошти одразу після отримання доходу, ми не відчуваємо, що втрачаємо щось.

Візуалізація цілей

Дослідження показують, що люди, які візуалізують свої цілі, досягають їх на 42% частіше, ніж ті, хто цього не робить.

Рішення: Створіть візуальне представлення ваших фінансових цілей. Це може бути колаж, графік або навіть просто фотографія того, що ви хочете придбати. Розмістіть це на видному місці, щоб постійно нагадувати собі про мету.

Мій досвід заощадження коштів

Враховуючи, що я, як і всі нормальні люди, думаю про себе «майбутню» краще, лінюсь та не люблю приймати рішень та боюся втрат, я розробила таку формулу:

1. Планування заздалегідь: визначаю суму заощаджень не в моменті, а заздалегідь. Коли думаю про себе в майбутньому краще.
2. Автоматизація: налаштовую автоматичне списання коштів на окремий рахунок одразу після отримання доходу. Тобто одразу «плачу собі» в першу чергу.
3. Створення бар’єрів: роблю процес скасування автоматичних заощаджень складним, що вимагає додаткових дій. Наприклад, переказую у валюту чи кладу на короткостроковий депозит, чи інший рахунок.
4. Психологічна адаптація: візуально оформлюю цілі. Це допомагає сприймати заощадження, як накопичення на цілі, а не як втрату.

Така стратегія дозволяє обійти психологічні слабкості та перетворити їх на переваги. Вона працює для більшості людей, не вимагаючи постійного самоконтролю чи складного бюджетування. Лише використовуючи вищезгадані методи я змогла збільшити відсоток заощаджень з 20% на місяць до 60% без зміни якості життя.

Регулярні заощадження – це фундамент для подальших інвестицій та формування капіталу. А якщо робити це правильно, у вас ніколи не виникне проблем з тим, щоб відкладати гроші. Сподіваюсь, ці поради допоможуть вам нарешті витрачати стільки, скільки ви хочете. За умови, що необхідну суму ви вже відклали.