Чи можуть заблокувати зарплатну картку, якщо на неї надходять інші перекази – пояснення банкіра

Перший заступник голови правління «Таскомбанку» Олег Поляк розповів про особливості банківського моніторингу та пояснив, чи можуть заблокувати вашу зарплатну картку, якщо ви отримуватимете на неї додаткові доходи.

Чому банк може заблокувати зарплатну картку і до чого тут ваш соціальний статус. Фото: Depositphotod

Чому важливо правильно вказувати свій соціальний статус при відкритті рахунка, як відстежується рух коштів і що може стати причинами для додаткових перевірок, Поляк розповів у новому випуску на каналі «TAX Podcast – податки, фінанси, закони, бізнес».

Олег Поляк насамперед порадив бути чесними зі співробітниками банку вже на етапі заповнення опитувальника під час відкриття карткового рахунку. Так, кожен власник такого рахунку має вказати свій соціальний статус – найманий працівник, підприємець, безробітний тощо. Чому це важливо?

«Якщо ви отримуєте зарплату – ви десь працюєте. Нам як банкам важливо знати, де, і якщо це справді заробітна плата заходить (на картку – ред.) – ніяких проблем немає. Але щойно на цю картку зайдуть гроші, які не є нею, ми вже скажемо: добрий день. Сума може бути будь-якою. Якщо у вас призначений соціальний статус “найманий працівник”, на цю картку має надходити тільки зарплата – крапка», – пояснив логіку Поляк.

Він зазначив, що алгоритм дій банку багато в чому залежить саме від того, який соціальний статус має користувач, адже він визначає характер надходжень коштів. Наприклад, доходи від фрилансу чи плата за роботу за сумісництвом уже можуть викликати питання з боку фінансового моніторингу, якщо у власника рахунку немає, наприклад, відкритого ФОПа. 

«Помилка клієнтів у тому, що вони думають, що хтось не побачить, тому що сума маленька абощо. Усе автоматизовано, кошти відстежуються автоматично. Це не люди дивляться за кожним надходженням. Якщо соціальний статус не відповідає грошовим потокам по рахунку – спрацьовують алерти», – пояснив Поляк.

Це автоматичні або ручні сповіщення, які фіксують системи фінмоніторингу або працівники банку у відповідь на підозрілі чи ризикові операції клієнтів. Проте ситуації бувають різними, і якщо людина на запит банку зможе підтвердити законність отримання коштів чи надасть пояснення щодо їхнього надходження на свій рахунок (наприклад, коли йдеться про продаж власних вживаних речей або перекази від родичів) – до блокування справ зазвичай не доходить.

Однак коли клієнт не може або відмовляється надати пояснення щодо руху коштів на його картковому рахунку, його можуть заблокувати й навіть розірвати договір на обслуговування, попередньо перерахувавши гроші на рахунок в іншому банку.

• Нагадаємо, раніше фінансовий експерт Олександр Бондаренко спрогнозував, що надалі українцям буде складніше здійснювати міжкарткові перекази та сплачувати за низку послуг з огляду на фінмоніторинг та регуляторні правила Національного банку України, а обмеження із часом можуть посилитися.