Чому багатими людей роблять не бізнеси, а звички: фінекспертка про те, як накопичують статки мільйонери

Сьогодні, коли стрімко розвиваються бізнеси, стартапи залучають мільйонні інвестиції і люди заробляють статки на криптовалютах, може здаватись, що час втрачено або що без первинного капіталу досягти успіхів практично неможливо. Фінансова планерка iPlan.ua Лариса Мошківська спростувала кілька поширених міфів про те, хто стає мільйонерами, спираючись на дані дослідження National Study of Millionaires (Ramsey Solutions, США), та порівняла його дані з українськими реаліями. Отже, яких упереджень щодо накопичення капіталу варто позбутися?

У Remsey Solutions дослідили, хто саме стає мільйонерами у 2025 році. Один із цікавих фактів, на який Лариса Мошківська звернула увагу в новому відео на YouTube-каналі «Сімейний бюджет»: щоб накопичити статки, не обов’язково бути при владі чи мати власний успішний бізнес.

«Доходи найманих спеціалістів із вищою освітою, як-от інженери, аналітики, айтівці, у США вище, ніж у середнього підприємця. В Україні ця різниця трошки менша, але тенденція дуже схожа», – відзначила експертка.

За даними дослідження, лише 15% мільйонерів у США – це топменеджери. Переважна більшість – звичайні професіонали, це викладачі, бухгалтери, інженери, керівники середньої ланки, юристи. До речі, мало хто насправді мав також хороший старт, як-от спадщину.

«Накопичені статки формуються не через підприємницьку діяльність чи роботу в найманні. Головною причиною є те, як ви розпоряджаєтеся тим, що маєте. І якщо подивитися на цифри, то 79% американських мільйонерів не отримали жодної спадщини й лише 3% отримали мільйон або більше. Тобто практично всі вони зробили це самостійно», – розповіла Лариса.

Експертка додала, що 80% сучасних мільйонерів регулярно інвестували у фондовий ринок через пенсійний план 401К. Якщо проводити паралель з Україною, то в нас немає саме такого механізму, але навіть із невеликими доходами й можливістю відкладати 3-5 тис. грн на місяць можна інвестувати у фондовий ринок.

«Велике значення має не сума, а дисципліна інвестора. Коли попереду ще 15, 20, 30 років до пенсії, то здається, де ще ті результати, коли це ще буде. Але вирішальне значення все ж таки має дисципліна», – пояснила вона.

Як ідеться в дослідженні, більшість мільйонерів за США регулярно інвестували у фонди 10–20% свого доходу, і жоден із них не накопичував свої статки швидко. Однією із запорук свого успіху респонденти називали хорошу диверсифікацію портфелів і те, що вони не намагалися заробити на хайпі, як-от інвестуючи в «гарячі» акції чи слідуючи за кожним трендом.

Ще одне джерело багатства – це нерухомість. Чимало американців вкладають кошти в REIT-фонди й отримують пасивний дохід від дохідної комерційної або промислової нерухомості. Лариса відзначила, що це хороший варіант для пасивного інвестора. Серед переваг – низький поріг входу, диверсифікація за об’єктами нерухомості й регулярний орендний дохід без головного болю про ремонт і про пошук орендарів.

«На українському ринку бачимо традиційну історію. купити квартиру на котловані і її продати дорожче. І часто це насправді закінчується проблемами, а не прибутком. У нас поки немає прозорих і законодавчо регульованих REIT, але з іншого боку в нас є доступ до світового ринку й REIT на закордонну нерухомість», – додала експертка.

Читайте також: Як працюють інвестиції в REIT, в чому переваги і чи вкладати в українські фонди – Карпіловський

Ще один цікавий факт: 80% мільйонерів США мають вищу освіту. У багатьох це – магістерський або докторський ступінь. Проте приблизно дві третини з них навчались у звичайних освітніх закладах, тобто йдеться не про Оксфорд чи Гарвадр.

«В Україні ж ми маємо цікавий парадокс. Багато людей із високими доходами мають низький рівень фінансової грамотності, тому що для заробляння і для збереження грошей потрібні різні навички», – пояснила Мошківська.

За її словами, щоб заробляти, потрібні експертиза або підприємницьке мислення, рішучість і наполегливість. А для збереження капіталу мислення має бути довгостроковим та стратегічним, крім нього важливі дисципліна і вміння чекати. Тому що мільйонерами людей роблять не ті гроші. Які вони заробляють, а ті, які вони накопичують.

Нарешті, 94% мільйонерів витрачають менше, ніж заробляють. і 75% ніколи не перевищували ліміт по кредитній картці або місячний бюджет, йдеться в дослідженні. Як відзначила Мошківська, фінансова свобода – це не про те, щоби скупити все прямо тут і прямо зараз, бо в мене є така можливість.

«Це насправді про вибір і про управління грошима так, щоб вистачало не лише сьогодні, а щоб капітал приносив пасивний дохід завтра. Це про вміння розрахувати свої гроші так, щоби було достатньо для комфортного життя і знайти баланс, а не впадати в крайнощі й ризикувати грошима. Це насправді про вибір бути незалежним від роботодавця, від зарплати, від свого бізнесу, навіть від курсу долара, а самостійно впливати на свої заощадження», – підсумувала фінансова планерка.

• Нагадаємо, раніше співзасновник спільноти «УкрІнвестКлуб» та фултайм інвестор Дмитро Карпіловський поділився міркуваннями щодо того, де й у що інвестувати українцям – обирати локальні інструменти й активи чи надавати перевагу можливостям, відкритим за кордоном.