Чому банк може заблокувати рахунок ФОПа та що робити, аби цього не сталось – пояснення

Раптове блокування рахунку ФОП може принести багато незручностей та поставити бізнес на паузу. В такому разі ви не зможете купити товар, заплатити за оренду й навіть зняти гроші. Щоб цього не трапилось, потрібно знати, які операції викликають підозру та як поводитися, аби не отримати блокування.

Фінмоніторинг працює автоматично й звертає увагу навіть не невеликих ФОПів. Фото: Depositphotos

У відео на YouTube-каналі «buh ua – все про бухгалтерію ФОП, ТОВ і податки» зазначається, що фінмоніторинг може звернути увагу на ФОП незалежно від його розмірів. Зокрема, якщо підприємець:

• приймає десятки дрібних платежів від різних людей, але при цьому не видає чеки РРО;
• якщо знімає майже всю готівку з карти одразу після надходження;
• якщо витрати виглядають дивно: за документами ФОП – програміст, але купує 3 т щебеню чи металопрокат. 

«Система не буде запитувати вас, чому або навіщо. Вона просто натисне кнопку “блок” і чекатиме на ваші пояснення», – зазначають бухгалтери.

Читайте також: Як ФОПу повернутися на спрощену систему: терміни й умови

Які наслідки блокування рахунку ФОП

• Гроші можуть «зависнути в повітрі» на тривалий термін: тижні чи навіть місяці.
• Якщо банк вирішить розірвати співпрацю через підозрілі операції, ви можете потрапити в умовний чорний список. А це може вплинути на відкриття рахунків в інших банках.
• Клієнти й партнери можуть не чекати відновлення рахунку.

Як працювати, щоб банк не чіпав

• Завжди майте під рукою «первинку» на кожен платіж, який зайшов на рахунок. Має бути договір, рахунок чи хоча б сформований чек.
• Залишайте частину грошей у системі: не виводьте все в той самий день, платіть податки, оренду чи закупівлю канцтоварів з бізнес-рахунку. «Це найкращий сигнал для банку, що у вас живий бізнес із реальними витратами, а не рахунок, через який просто проганяють гроші», – пояснюється у відео.
• Пишіть правильне призначення платежу: без фраз про повернення боргу чи просто за послуги, а конкретно за що, за яким рахунком і договором.

Якщо банк уже надіслав вам запит – не ігноруйте його. На відповідь зазвичай є 2-3 дні.

Нагадаємо, раніше член правління АТ «АБ РадаБанк» пояснював, що часто рахунки фізосіб можуть заблокувати не через самі суми, а через поведінкові моделі. До прикладу, якщо особистий рахунок використовується для підприємницької діяльності. Або ж якщо особа продала свою картку для фінансових махінацій.