Де зберігати фінансову подушку безпеки в 2026 році – 4 інструмента

Сьогодні майже ніхто з українців системно не продумує, де зберігати свою фінансову подушку безпеки – той самий резервний фонд, який за потреби зможе покрити 3–6 місяців базових витрат. Фінансова планерка iPlan.ua Лариса Мошківська розповіла, чому цей фонд також може й має працювати, а також про інструменти, у які можна інвестувати ці кошти.

В які інструменти можна інвестувати кошти з резервного фонду. Фото: Depositphotos

«Резервний фонд – це інструмент, який дозволяє вам не продавати інвестиції в мінус, не брати дорогі кредити й не приймати панічні фінансові рішення», – нагадала Мошківська в новому відео на каналі «Сімейний бюджет».

Його основні завдання:

• бути ліквідним;
• залишатись максимально надійним;
• частково компенсувати інфляцію.

«Якщо ваш резервний фонд довго не буде використовуватись, що власне добре, бо це ж гроші на непередбачувані витрати. Якщо він просто лежить ліквідним, то знецінюється», – зазначила Лариса.

Читайте також: Куди вкласти гроші у 2026 – які активи підійдуть для короткострокових і довгострокових інвестицій

Які інструменти підходять для зберігання резервного фонду

Мошківська розповіла про 4 варіанти, доступні українському інвестору.

Найпростіший варіант – це зберігати кошти в різних валютах. У гривні бажано мати запас грошей на місяць витрат або з розрахунку 10–15% від резервного фонду. Кошти можна тримати на рахунку, у готівці чи на короткостроковому депозиті з вільним доступом.

Якщо ви обираєте долари або євро, можна віддати перевагу валютним ОВДП. У них можна вкласти 60–80% від загальної суми.

Коли йдеться про доволі значну суму, наприклад, про $10 тис., можна створити так звану драбинку – купувати облігації з різним терміном погашення. І якщо наприкінці виплат гроші вам так і не знадобляться – придбати ОВДП із максимально доступною дохідністю.

Читайте також: Фінансова дисципліна: чому інвестування «час від часу» не працює і які техніки привчать вас до регулярності

Третій варіант – тримати кошти на рахунку брокера. До прикладу, у короткострокових державних облігаціях США або ЄС із прив’язкою до інфляції – щоб дохідність перекривала валютну інфляцію. З-поміж переваг цього інструмента – висока ліквідність, валютна диверсифікація і вищий рівень безпеки, адже йдеться про закордонний рахунок.

Нарешті, доступний, але дещо незвичний інструмент – це криптодепозит. Тобто за певних умов криптовалюта також може стати частиною портфеля, у якому зберігатиметься подушка безпеки.

«Криптодепозит має високу ліквідність, доступ до коштів у режимі 24*7, без банківських вихідних та лімітів. А щодо надійності, то варто бути обережним у виборі біржі», – зауважила Мошківська.

Читайте також: Як адаптувати під себе формулу «50-30-20» для сімейного бюджету – поради

Він може бути доречним у резерві, якщо його використовувати:

• для диверсифікації джерел зберігання, щоб не концентрувати ризик однієї країни;
• з метою збільшення ефективності капіталу – ця частина потенційного резерву може працювати трішки швидше коштом високих дохідностей і навіть покрити інфляцію, яка впливатиме на дохідність інших інструментів.

Якщо ви розглядаєте криптовалюти для зберігання невеликої частки резерву, експертка порадила:

• не інвестувати в інструменти, у які ви не вірите;
• обирати надійну біржу – перевіряти історію, репутацію, наявність ліцензій;
• пам’ятати, що ціна монет, якщо ви обираєте саме монети, може сильно коливатися;
• диверсифікуватись – навіть ту невеличку частку подушки безпеки вкладати в різні криптовалютні інструменти.

Нагадаємо, раніше Лариса Мошківська розповідала, як ризик-профіль впливає на ваші інвестиційні рішення і що варто мати на увазі.