Діалог про гроші: експертка розібрала 6 питань про сімейний бюджет, які цікавлять українців

Чи може жінка витрачати із сімейного бюджету кошти на себе, якщо тимчасово не працює? Чи повинні обоє в парі мати однакове бачення щодо сімейних накопичень? Чи правда, що для того, щоб отримувати коштовні подарунки, потрібно купувати собі щось дороге? Експертка з корпоративних і персональних фінансів Єлєна Шепель відповіла на поширені та незвичні запитання щодо ведення сімейного бюджету.

Страх витрачати гроші на себе і не тільки – Єлєна Шепель відповіла на 6 питань про сімейний бюджет. Фото: Єлєна Шепель

Єлєна Шепель проаналізувала деякі питання, які їй ставлять про сімейний бюджет, і відповіла на них у новому відео на YouTube-каналі «Фінанси в 3D». Зокрема, експертка поділилась власним досвідом щодо пенсійних накопичень у парі. Переповідаємо деталі.

«Я зараз не заробляю, не можу витрачати на себе гроші, хоча чоловік не забороняє. Як це змінити?»

Шепель відзначила, що мати страхи щодо фінансів – нормально, адже психіка використовує страх як захисний механізм. Інша річ – коли це заважає людині жити наповненим, повноцінним, щасливим життям.

Експертка порадила:

• розібратися, що стоїть за впевненістю в тому, що ви не можете витрачати на себе гроші. Це може бути, до прикладу, відчуття провини за відсутність власного доходу або сорому за свої бажання, страх того, що сім’я не матиме коштів на покриття базових потреб тощо.
• пропрацювати цю установку зі спеціалістом – ментором, психологом, психотерапевтом, коучем. «Чому я рекомендую залучатися підтримкою інших людей? Бо психіка часто захищається від самодіагностики, і тому часто потрібно заручитися підтримкою інших людей зі сторони», – поясни ла Єлєна.
• зрозуміти, на що саме ви хочете витратити гроші. Експертка зазначила, що на практиці часто покупка, у якій ми собі відмовляємо, не така дорога, щоб негативно вплинути на сімейний бюджет. «Важливо скласти перелік того, на що конкретно ви хочете витрачати гроші на себе. Потім поруч написати, скільки це коштує, і запланувати якусь суму в сімейному бюджеті, яка витрачатиметься без почуття провини й почуття сорому. Коли ви плануєте в сімейному бюджеті конкретну суму на конкретну статтю витрат, ви почуваєтеся вільніше. Ви розумієте, що у вас на це є заплановані кошти, є домовленість і навіть зобов’язання витратити протягом місяця ці кошти на себе», – зазначила Шепель.
• потренуватися щомісяця витрачати певну суму на свої бажання і потреби – і фіксувати те, що ви при цьому відчуваєте.

Єлєна зазначила, що при цьому також важливо зрозуміти, чи не сприймає людина свою цінність винятково через гроші, які приносить до сімейного бюджету.

«Коли ми говоримо про те, що люди ділять, наприклад, сімейні обов’язки 50/50, це зовсім не означає, що ви і прибирання ділите навпіл, і приготування їжі, і турботу про побут», – зауважила експертка й додала, що може виявитись так, що авторка цього питання самотужки дбає про величезну частину завдань родини.

Читайте також: Не тільки ОВДП – експертка розповіла, куди можна інвестувати 5 тис. грн

«Чи правда, що спочатку треба собі купити щось дороге, щоб чоловік також дарував щось дороге?»

«Це як протилежність до вислову “ставтеся до інших людей так, як би ви хотіли, щоб ставились до вас”. Насправді це працює трошки не так. Ставтеся до себе так, як би ви хотіли, щоб інші люди ставились до вас», – зазначила експертка.

Шепель погодилась із тим, що ідея з дорогими покупками для себе може спрацювати. Але не для всіх і не в будь-якій ситуації, тому що:

• дорогі витрати мають відповідати фінансовій реальності – не має сенсу брати кредит для того, щоби купити річ, вартість якої, умовно, перевищує місячний дохід;
• партнери, за словами експертки, не мають здогадуватися про ваші бажання або відчувати їх за півнатяками – вона радить відкрито обговорювати їх з урахуванням ставлення співрозмовника до бюджету та керування фінансами;
• нарешті, завжди можна самостійно купити собі щось дороге, якщо заради цього не потрібно позичати гроші й падати в боргову яму.

«Як домовитись про зарплату дружини, особливо якщо вона зараз вагітна»

Єлєна зазначила, що розмови про зарплату можуть відбуватися за двома сценаріями.

• Коли обоє з подружжя погоджуються на те, що роблять внески у свою родину різними інструментами. До прикладу, чоловік забезпечує її фінансово, жінка бере на себе всі побутові завдання.
• Коли пара від початку є функціональні домовленості, які також стосуються фінансів. У такому випадку, якщо йдеться про розмір зарплати, варто вдатися до перемовин.

«Тоді ваше завдання – підготуватися, щоби показати те ціннісне, що ви приносите в родину, і чітко розуміти, про який бажаний рівень зарплати йдеться. […] Коли ми говоримо про функціональний підхід, має відчуватися, що ті зусилля, які ви вкладаєте в родину, співвідносяться з фінансовими результатами, яких ви досягаєте», – пояснила Шепель і порадила не забувати про те, що в перемовинах завжди беруть участь дві сторони і для досягнення компромісу може знадобитись не одна розмова.

«Що робити, якщо береш гроші із сімейного бізнесу і відчуття, наче крадеш. Ніхто не забороняє – просто такі відчуття»

Єлєна відзначила, що брати гроші сімейного бізнесу – цілком нормально, адже кожен із них засновується для того, щоби отримувати прибуток. Але водночас такі дії варто проговорювати (з партнером або батьками) і не перевищувати ліміт коштів, якими ви можете користуватися.

Коли йдеться про відчуття крадіжки, як у формулюванні питання, то, за словами Єлєни, не виключено, що людина вже мала подібний досвід. До прикладу, у дитинстві поцупила яблуко із сусідського саду й дуже боялась бути спійманою на гарячому. Інший можливий варіант – несправедливі звинувачення в крадіжці, якої людина насправді не скоювала. Експертка радить пригадати, чи був у житті такий досвід, й усвідомити, що він лишився в минулому.

Читайте також: Від ями до свободи: які фінансові рівні існують і що ви можете зробити на кожному з них – експертка

«Чи збігається ваше з чоловіком ставлення до пенсії, чи відрізняється – і в чому»

«Пенсію ми із чоловіком бачимо приблизно однаково, бо ми розуміємо, що пенсії від держави в нас не буде. І ми розуміємо, що є сенс вкладати, інвестувати в щось кошти зараз для того, щоб формувати собі капітал для отримання пасивного доходу в майбутньому. Єдине, у чому не сходимося, це в кількості часу, який ми готові вкласти в те, щоб вивчати ці інвестиційні інструменти», – поділилась Єлєна.

Експертка розповіла, що зазвичай збором інформації в її родині займається саме вона – вивчає інструменти, робить попередні розрахунки тощо. А потім – обговорює це з чоловіком. Водночас це не означає, що обидва партнери повинні повністю розділяти одні й ті самі погляди й користуватися однаковими інструментами.

Якщо погляди подружжя на сімейні накопичення не збігаються, це варто обговорювати й шукати точки, від яких можна разом рухатись в одному напрямку. Але коли вони однаково в чомусь та розходяться, можна вдатися до паралельного інвестування – вкладати частину зароблених вами коштів в інструменти, у які ви вірите. До прикладу, Єлєна інвестує в криптовалюти – вона вважає, що за цим інструментом майбутнє, хоча чоловік експертки не ставиться до цифрових активів дещо скептичніше.

«Коли йдеться про управління грошима, останнє, що я раджу, – це намагатися когось у чомусь переконувати. Залиште інших людей жити їхнє власне життя, навіть якщо це ваш чоловік чи дружина. Займайтеся собою, розвивайте власну персональну грамотність, починайте інвестувати в те, у що ви вірите, і продовжуйте у власному напрямку», – зазначила Шепель.

«Чоловік формував подушку безпеки. Зараз, коли діти підросли, я більше часу маю на себе й хочу формувати свою подушку»

Єлєна розповіла, що формування особистої подушки безпеки, окремої від тієї, якою в разі чого користуватиметься вся родина, – нормальна практика. Це не свідчить про проблеми в шлюбі й не зобов’язує одного з партнерів заробляти більше, щоб створювати власний резервний фонд. Хоча так – якщо трапиться щось непередбачуване чи зміняться життєві обставини, така подушка дає більше впевненості, адже людина розуміє, що має певний запас фінансової міцності.

«Як кожна людина унікальна, так і кожен сімейний союз унікальний. Люди живуть у своїх обставинах і контекстах, мають власні погляди і переконання. Найважливіше – це навичка говорити. Якщо вам важко говорити зі своїм партнером про гроші, пишіть листи. Я не жартую. Беріть аркуш паперу й пишіть від руки все те, що ви не можете проговорити. Віддавайте в руки. і просіть партнера писати вам листа у відповідь. Повірте, це може перетворитися на дуже класну пригоду і стане класним початком для розмов про гроші», – підсумувала Шепель.

• Нагадаємо, раніше Єлєна Шепель розповіла, як сформувати оточення, що стимулюватиме вас зростати фінансово.