Експертка назвала 3 кредитні програми, які будуть вигідними для підприємців у 2024 році

У 2024 році до 70% всіх кредитів, які надаватимуть банки України, припадуть на малий та середній бізнес. За експертними прогнозами, приблизно половину позик підприємці братимуть у рамках державних програм «5-7-9%», «Доступний факторинг» та «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%». Більш як 45% від усіх кредитів для МСБ складатимуть цільові спільні програми банків і виробників (постачальників) необхідного для ведення бізнесу знаряддя.

Програми кредитування малого та середнього бізнесу розвиваються попри війну. За даними директорки департаменту малого та середнього бізнесу «ГЛОБУС БАНКУ» Оксани Шульги, з 24 лютого 2022 року кількість виданих кредитів за програмою «5-7-9%» склала 44 тис. шт. на загальну суму понад 177 млн грн. Це у в 1,5 раза більше проти періоду з 2020 до лютого 2022 року.

Найбільше позик за програмою отримали сільськогосподарські підприємства (39%). До трійки лідерів увійшли також торговельні (33%) та промислові (12%) компанії. За підсумками 2023 року на «5-7-9%» припало понад 25% всіх банківських кредитів. У 2024 році, за словами Шульги, програма стане більш точковою та підтримуватиме підприємців у тих галузях економіки, які ще не відновилися після широкомасштабного вторгнення та які здійснюють свою діяльність у регіонах із високими воєнними ризиками.

«У бюджеті на 2024 рік на програму “5-7-9%” закладено 18 млрд грн. Однак понад 5 млрд цих коштів витратять на покриття накопиченої заборгованості за компенсацію відсотків перед банками, що беруть участь у програмі. Тобто фактично бюджет програми у 2024 році скоротиться майже на третину. І цілком слушною є переорієнтація державної підтримки на галузі, які найбільше її потребують», – говорить Шульга.

Читайте також: Кабмін змінить умови кредитування за програмою «5–7–9 %» – позики стануть доступнішими

Також вона вважає, що у 2024 році ефективними інструментами підтримки малого та середнього бізнесу будуть також державні програми «Доступний факторинг» та «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%».

Програма «Доступного факторингу» фокусується на наданні мікро-, малому та середньому бізнесу беззаставного кредиту в розмірі до 5 млн грн із відтермінуванням платежу за компенсаційною ставкою 13% річних терміном до 360 днів. Це дасть підприємцям можливість отримати обігові кошти для ведення бізнесу: поновити власну ліквідність, зберегти робочі місця, вкласти гроші у власний розвиток.

«”Доступний факторинг” дозволяє поповнити обігові кошти підприємств МСБ та “залити” додаткові кошти в економіку, що є дуже важливим зараз, у період війни. Ця програма мінімізує ризик вимивання обігових коштів, концентрує зусилля підприємств на власному розвитку без вимушених пауз», – пояснила експертка.

Програма «Доступний фінансовий лізинг 5-7-9%» дозволить купувати необхідне устаткування (сільгосптехніку, комерційний транспорт тощо) у лізинг за пільговими ставками. За її умовами, держава компенсуватиме базову ставку винагороди до 5%, 7% чи 11 % річних.

Читайте також: Ставки за іпотечними кредитами можуть знизитися до довоєнного рівня – експертка

За прогнозами експертки, у 2024 зростатиме популярність цільових кредитних програм для малого та середнього бізнесу терміном до 5 років та спільних програм банків і виробників (постачальників) основних засобів ведення бізнесу. Минулого року облікова ставка поступово знизилась із 25% до 15%, а отже комерційні банки отримали змогу активно розвивати власні кредитні програми, пов’язані з модернізацією, оновленням або придбанням основних засобів для ведення підприємницької діяльності. Йдеться про кредити на купівлю виробничого чи медичного обладнання, спецтехніки, комерційного транспорту тощо.

Ставки за кредитами для підприємців малого та середнього бізнесу впродовж року за сприятливих умов можуть скоротитися на 2-3% – до 15-17% річних. Це зробить такі позики ще привабливішими для бізнесів. Найбільш поширеними, на думку експертки, будуть кредити до 2-3 млн грн терміном до 5 років зі щомісячним погашенням.

Нагадаємо, раніше ми переповідали, як у 2024 році розвиватимуться кредитні програми комерційних банків («5-7-9%», «єОселя» та інші).