logo
28 Гру 2023

«5-7-9», «єОселя» та інші. Як розвиватимуться кредитні програми комерційних банків у 2024 році

Юлія Фещенко

Редакторка новин MC.today

Комерційні банки в Україні й надалі розвиватимуть кредитні програми у 2024 році. Зокрема, більше уваги приділятимуть автокредитуванню, іпотеці та позикам для малого та середнього бізнесу (МСБ).

Перша заступниця голови правління «ГЛОБУС БАНКУ» Олена ДмітрієваОлена Дмітрієва спрогнозувала, як розвиватимуться кредитні програми комерційних банків у 2024 році. Фото: Олена Дмітрієва

Нацбанк наприкінці 2023 року відзначив, що фінустанови стали активніше кредитувати населення і бізнес. Як розповіла нашому виданню перша заступниця голови правління «ГЛОБУС БАНКУ» Олена Дмітрієва, ця тенденція збережеться і у прийдешньому 2024 році. Цьому сприятиме також суттєве зниження облікової ставки, яка вже скоротилась із 25% до 15%. А отже банки отримали можливість пропонувати більш вигідні, або «дешеві» програми кредитування.

Якщо ставка й надалі знижуватиметься (за прогнозами, вона може сягнути рівня 14-12%), комбанки ще активніше розвиватимуть цей напрям.

Онлайн-курс "Кібербезпека вебзастосунків" від robot_dreams.
Пройдіть всі етапи тестування застосунків та відточіть навички на воркшопах з реальними прикладами проведення атак.Лектор — експерт з 10-річним досвідом у інформаційній безпеці.
Про курс

За даними Дмітрієвої, середнє зниження ставок за банківськими кредитами залежно від терміну погашення та розміру першого внеску вже склало 4%. Так, ставки за іпотечними кредитами впали приблизно на 3% (зокрема, завдяки партнерським програмам із девелоперами), за автокредитами – на 3-5%, за споживчими позиками – на 4%.

«Запит громадян на той чи інший вид кредиту за прийнятними умовами є майже невичерпним. У 2024 році будь-які позитивні зміни в кредитних умовах будуть зумовлені виключно економічними чинниками», – говорить експертка.

Читайте також: Кредити у 2024 році подешевшають, але й за депозитами ставки знизяться – банкір

Комерційні банки братимуть активну участь у державних програмах, як-от «5-7-9» та «Доступний факторинг» для малого й середнього бізнесу, «Енергодім» та «єОселя» для ОСББ та населення відповідно. Також фінустанови пропонуватимуть широкий вибір компенсаторних програм з органами місцевої влади з відшкодування частини кредиту чи відсотків за ним.

Дмітрієва вважає, що в наступному році варто чекати на поступову трансформацію державних пільгових програм «5-7-9» та «єОселя». Це зумовлено новими викликами для економіки країни та великим фінансовим навантаженням на державний бюджет. За її прогнозами, «5-7-9» поступово розповсюджуватиметься на регіони з високими воєнними ризиками та стосуватиметься тих галузей, які досі не відновилися від початку повномасштабного вторгнення.

«Ми очікуємо, що “5-7-9” значно звузиться, а кредити за програмою будуть більш точковими. Однак поступово зростатиме частка інвестиційних кредитів – на придбання основних засобів ведення бізнесу (спеціальних технічних засобів, автотранспорту, медичного транспорту, виробничого обладнання тощо). Очікується, що частка таких кредитів складе до 30% від усіх виданих позик», – сказала Олена Дмітрієва.

Ефективність пільгової іпотеки «єОселя» залежатиме від обсягу фінансування та популяризації програми серед девелоперів житла (активізація програми в житлових об’єктах на стадії зведення).

«Фінансування програми та умови надання кредиту зробили “єОселю” по-справжньому ефективним інструментом, щоб частина громадян нарешті придбала власне житло. Крім того, банки, що долучилися до програми, отримали вагомий стимул для розвитку не лише власних кредитних програм, а й повернутися в іпотеку», – говорить Дмітрієва.

Читайте також: Що відбувається зі споживчими кредитами та як не втрапити в «боргові лещата» – експерт

Експертка підкреслила, що наприкінці року кількість виданих кредитів за цією програмою зросла майже вдвічі (800-900 щомісяця проти 490 у червні). За її прогнозом, у 2024 році збільшиться кількість і позичальників, і фінустанов, які пропонуватимуть пільгову державну іпотеку. На розвиток «єОселі» позитивно вплине її розширення на сегмент новобудов на стадії зведення, реалізація в сегментах таунхаусів та приватних будинків і, звісно, «воля» самих девелоперів.

«Для участі в програмі “єОселя” вже акредитовано 18 девелоперів, що зводять лише 3-5% від кількості об’єктів, будівництво яких почалося ще до початку повномасштабного вторгнення та досі триває в повільному режимі, але без ознак «замороженого» будівництва. Ми очікуємо, що у 2024 році кількість акредитованих до участі в програмі ЖК на стадії будівництва зросте щонайменше у 2-2,5 раза. Адже це пряма інвестиція в подальше будівництво, загалом у розвиток галузі, що є дуже важливим під час випробувань війною», – підсумувала Олена Дмітрієва.

Нагадаємо, раніше ми розповідали про перспективи ринку кредитування МСБ та публікували поради експертки для бізнесів, що планують оформити позики за програмою «5-7-9».

Онлайн-інтенсив "Analytics Bootcamp" від robot_dreams.
Навчіться верифікувати й аналізувати дані та визначати ключові метрики, які підходять саме вашому продукту.Опануйте SQL для аналітики даних та їх візуалізацію в Tableau.
Приєднатись

Спецпроекти

Новини

Надихаючі компанії-работодавці

Ваша жалоба отправлена модератору

Повідомити про помилку

Текст, який буде надіслано нашим редакторам: