Фінансовий чекап: 10 цифр, які ви маєте знати про свої гроші – Любомир Остапів

Відомий фінансист, засновник iPlan.ua та проєкту «Сімейний бюджет» Любомир Остапів назвав десять цифр, що відображають ваше фінансове становище і які ви завжди маєте знати.

Любомир Остапів назвав десять цифр, що відображають ваше фінансове становище і які ви завжди маєте знати. Фото: Facebook / Lyubomyr Ostapiv

«Якщо робиш щороку медичний чекап – молодець. Переходь на новий рівень і роби також фінансовий», – зазначив Остапів у Facebook.

Отже, експерт радить постійно відстежувати ці головні показники.

• Загальний дохід, або gross income. До цієї категорії входять усі надходження до вашого бюджету – зарплата, доходи від бізнесу, дивідендів, здачі в оренду житла тощо.
• Дохід після відрахування податків, або net pay. Це реальні суми, які надходять на ваші рахунки та є доступними для витрат та інвестування. «Не зайвим буде також знати, скільки особистих податків ви задекларували та сплатили за рік», – додав фінансист.
• Середні щомісячні витрати. Це сума, яку ви щомісяця витрачаєте на життя. Якщо у вас є річна статистика, експерт радить розділити цю цифру на 12. Якщо ж її не має – варто хоча б поквартально фіксувати й аналізувати ваші витрати.
• Заощадження. Це різниця між вашими доходами впродовж року (дельта).
• Резервний фонд, або фінансова подушка безпеки. Її розмір визначає, скільки місяців ви зможете покривати свої базові витрати, якщо раптом втратите доходи.
• Чистий капітал, або net worth. Його можна розрахувати, якщо від суми активів відмінусувати суму зобов’язань. «Це ваш основний фінансовий підсумок – як правило, він має зростати під час активної трудової діяльності», – пояснив Остапів.
• Рівень пасивного доходу. Це надходження, які ви отримуєте, не докладаючи активних зусиль, – виплати дивідендів, відсотків, доходи від здачі в оренду нерухомості тощо.
• Рентабельність активів, або rate of return. Це річний відсоток прибутковості капіталу. Хоча його може бути складно точно розрахувати, експерт радить хоча б оцінювати його. «Добре, якщо дохідність перевищує інфляцію на 2–7%. І не зважайте на однокласників, які заробили на BTC чи втратили на OneCoin – у кожного свій ризик-профіль», – написав Остапів.
• Цільовий капітал, потрібний для досягнення фінансової свободи. Ця цифра відображає суму, яку потрібно накопичити, аби забезпечити собі бажаний рівень життя, не маючи активних доходів. За спрощеним правилом, це 25 ваших середніх річних доходів, але в кожному випадку варто підходити до розрахунку індивідуально, наголосив фінансист.
• Індекс фінансового спокою. Він оцінюється за шкалою від 1 до 10 і відображає рівень вашої задоволеності фінансовим становищем, впевненості в майбутньому і здатності жити без стресу через гроші.

Читайте також: Велика можливість. Остапів розповів, які напрями привабливі для інвестування в Україні

Фінансовий чекап дозволяє не просто проаналізувати ваш фінансовий стан, а й оцінити, наскільки добре ви керуєте власними коштами, виявити проблемні місця, як-от надмірні витрати, а також покращити ваш фінансовий план. Фінансовий радник Гарді Сварт, до прикладу, радить проводити короткий чекап щомісяця. Він вважає, що для цього достатньо десяти хвилин, упродовж яких ви можете переглянути свої заощадження, проаналізувати борги та те, як добре ви з ними розраховуєтесь (якщо ви брали позики), зафіксувати витрати, переглянути дохідність інвестицій та оновити свої фінансові цілі й підкоригувати бюджет.

• Нагадаємо, раніше Любомир Остапів порадив, у що вкласти $10 тис., якщо ви готові інвестувати довгостроково.