Фінмоніторинг у 2026: скільки карток реально блокується, які причини і що робити, якщо це сталося

Які масштаби блокування банківських карток українців унаслідок фінмоніторингу, які транзакції викликають найбільші підозри й що робити, щоб не потрапити під фінмон? На ці питання в ефірі Times of Ukraine відповів фінансовий аналітик Ігор Львов.

Чому блокують банківські картки і як цього уникнути – пояснення експерта. Фото: Depositphotos

Скільки карток блокується в Україні і які часті причини

Експерт насамперед відзначив, що нині ще не йдеться про масовість блокування банківських карток. Якщо у 2025 році було зареєстровано приблизно 50 млн активних карток, то під блокування потрапили близько 58 тис., або 0,1% від загальної чисельності. Для порівняння, обсяги блокування в ЄС коливаються на рівні 1–2 %.

Найчастіше підозру можуть викликати:

• транзакції, обсяги яких значно перевищують ваші фактичні доходи – наприклад, якщо при зарплаті у 30–35 тис. грн ви отримуєте переказ на 80 тис. грн;
• нетипові транзакції – як-от велика кількість переказів на маленькі суми;
• операції з криптовалютами.

Львов пояснив, що умови обслуговування включно з причинами можливого блокування зазвичай прописуються в договорі на обслуговування, який людина підписує з банком під час відкриття рахунку та оформлення картки.

Також фінансист порадив бути обережними з переказами від друзів чи родичів. Якщо до прикладу, йдеться про невеликі суми, як-от подарунок на день народження або періодичну фінансову допомогу, – це одна річ. Але якщо під виглядом допомоги ще й від різних осіб ви постійно отримуєте гроші – це може вже стати приводом для блокування.

Читайте також: Є 73 причини для перевірки: за що вам можуть заблокувати рахунок у 2026 році

Що робити, якщо вашу банківську картку заблокували

У таких випадках експерт радить:

• звернутись на гарячу лінію банку й дізнатись причину обмеження доступу до коштів;
• надати банку пояснення та документальні підтвердження щодо транзакцій або дій, які викликали підозру;
• оновити персональні дані – іноді блокування можуть застосовувати в тих випадках, якщо фактична активність за вашим рахунком не відповідає профілю, який про вас має банк (іншими словами, тому, що ви вказували в анкеті).

Читайте також: Блокування пенсійних карток: що варто перевірити, якщо ваш рахунок «сплячий» – юрист

Як уникнути фінмоніторингу та блокування картки

Ігор Львов зазначив, що уникнути фінмоніторингу і блокування може допомогти інформування банку про великі надходження чи покупки. До прикладу, якщо ви продаєте квартиру й кошти від операції повинні будуть прийти на картку або на ваш рахунок, бажано попередити банк про це заздалегідь. У деяких випадках банк може попросити надати підтверджувальні документи, як-от договір купівлі-продажу.

Те ж саме стосується зняття великої суми або купівлі дорогих товарів – якщо попередити про це банк, питань щодо транзакції, найімовірніше, не виникатиме.

Фінансист додатково наголосив, що законні гроші завжди мають законне підтвердження свого походження. Тобто якщо ви принесете в банк готівку, щоб розмістити кошти на депозиті, ви також повинні будете довести, що отримали ці кошти в чесний легальний спосіб.

• Також пропонуємо вам почитати, чому банк може заблокувати рахунок ФОПа та що робити, аби цього не сталось.