Миттєві перекази в Україні: як працює сервіс і що потрібно знати клієнтам банків

Дедалі більше українських банків надають своїм клієнтам можливість користуватися сервісом миттєвих переказів. Вони доступні 24 години на добу, 7 днів на тиждень, а платежі виконуються за лічені секунди. Як це працює та про що варто пам’ятати при користуванні сервісом – розповіла керівниця проєктного офісу «Глобус Банку» Наталя Рудуха.

Наталя Рудуха нагадала, як працює сервіс миттєвих переказів та що варто пам’ятати при користуванні ним. Фото: Наталя Рудуха

Миттєві перекази запрацювали в Україні наприкінці 2024 року. Як повідомляли в НБУ, це стало можливим завдяки впровадженню нової версії системи електронних платежів Національного банку України – СЕП-4.1. Вона забезпечує миттєве зарахування коштів на рахунок отримувача, а надавачі платіжних послуг тепер миттєво інформують клієнтів про результати проведення платіжних операцій. Користуватися такими переказами для надсилання коштів можуть як бізнеси, так і громадяни.

Одна з особливостей миттєвих переказів – це зарахування коштів з IBAN на IBAN, пояснила Рудуха.

«На практиці все відбувається від 2 до 5 секунд. І до таких темпів користувач дуже швидко звикає, адже це зручно для всіх учасників транзакції», – зазначила банкірка.

Так, громадяни та бізнеси можуть швидко переказувати до 100 тис. грн у межах одного платежу. Добові ліміти та місячні ліміти залежать від внутрішніх правил конкретного банку. Вартість сервісу визначається тарифами банків, але додаткової плати крім тарифів не встановлюється.

Рудуха розповіла про деякі особливості роботи сервісу:

• надсилати кошти можна як у межах одного банку, так і поза ним – головне, щоби перекази здійснювалися з IBAN на IBAN, а банки підтримували цю функцію;
• скасувати операцію в межах миттєвого переказу неможливо – тобто щойно ви надіслали гроші, повернути, заблокувати їх на рахунку або змінити суму вже не можна, тому під час переказів варто бути максимально уважними;
• банки перевірятимуть такі платежі, особливо якщо йдеться про серію дрібних операцій, що можуть мати ознаки «подрібненої» великої транзакції;
• завжди варто вказувати правильне й детальне призначення платежів – не «переказ», «за все», «подарунок», а «оплата за товар (договір №…)», «позика від ПІБ», «повернення коштів від (за)» тощо.

«Важливо: навіть миттєві платежі в Україні не завжди виконуються автоматично – банк може тимчасово зупинити їх у разі виявлення ризиків відповідно до Закону України “Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, фінансуванню тероризму та розповсюдженню зброї масового знищення”» – підкреслила Наталя Рудуха.

Тобто часті та масові миттєві перекази на одну особу чи компанію банк може розцінити як спробу уникнути фінансового моніторингу. У такому випадку операції можуть бути призупинені до з’ясування деталей.

Читайте також: Скільки можна заробити на гривневому депозиті – банкір розповів, що буде зі ставками

Серед основних переваг миттєвих переказів для громадян називають:

• швидке зарахування коштів отримувачу в реальному часі;
• зручність в ініціюванні платежів просто в застосунках та передачі реквізитів – обмінюватися ними можна за допомогою QR-кодів або Deeplink.

Щоб увімкнути сервіс миттєвих переказів:

• перевірте, чи підтримує його ваш банк – зазвичай це можна зробити в мобільному застосунку або скориставшись інтернет-банкінгом;
• знайдіть функцію миттєвих переказів у розділах «Перекази», «Платежі» чи «Міжбанківські перекази» або оберіть опцію «Миттєвий платіж» під час введення реквізитів IBAN;

Якщо кошти на суму до 100 тис. грн переказує фізична особа, «Миттєвий платіж» зазвичай вмикається автоматично під час введення реквізитів IBAN. А от суб’єктам господарювання потрібно самостійно ввімкнути її в платіжній інструкції – детальнішу інформацію можна отримати, звернувшись до служби підтримки вашого банку.

• Нагадаємо, раніше заступниця голови правління «Глобус Банку» Анна Довгальська розповіла, чому українці передають в користування або і продають свої банківські картки і рахунки, а також про те, як такі «легкі» гроші можуть перекреслити подальше фінансове майбутнє.