Найнижчий відсоток за іпотекою, відеоконсультації, картка у злотих. Чим вам корисний KredoBank

У 2020 році KredoBank увійшов до п’ятірки українських банків за кількістю виданих кредитів за програмою «Доступні кредити 5-7-9%»: 644 позики на загальну суму 2 млрд 86 млн грн.

Якщо ви хочете щось дізнатися про цей продукт, ви можете скористатися послугою «Відеоконсультант» – першим подібним банківським сервісом у країні. А якщо ви перебуваєте не в Україні, то можете отримати відеоконсультацію з будь-якого банківського питання.

У партнерському проєкті голова правління KredoBank Єжи Яцек Шугаєв розповів MC.today, як він опинився в Україні і чого тут досяг, навіщо в банку впровадили відеоконсультації і чим банк вигідний для українців, які працюють або навчаються в Польщі.

Як я потрапив у KredoBank

З Польщі в Україну я переїхав 2018 року, щоб працювати у KredoBank – мені запропонували посаду заступника голови правління. На той момент я був заступником голови правління в польському BGK (Bank Gospodarstwa Krajowego, Банк національного господарства. – Прим. ред.). Також працював в одному з нідерландських банків.

У кожній країні є свої плюси, але в Україні мені працювати найцікавіше. Тут багато що тільки починає розвиватися, наприклад, ринок цінних паперів. І мені подобається за цим спостерігати і відчувати себе частиною змін. До того ж в Україні відкриті і доброзичливі люди, я тут відчуваю себе комфортно.

Чого досяг на посаді голови правління

У2014 році на KredoBank, як і на всю банківську систему України, вплинули війна і криза, банк був збитковим. Але до 2018 року, коли я став заступником голови правління, банк «отямився» і став приносити прибуток.

У KredoBank потрібно було впровадити багато нового – оновити мобільний застосунок, додати Apple Pay і Google Pay, прискорити процеси видачі кредиту і наблизити банк до стандартів роботи материнської компанії PKO Bank Polski: поліпшити якість обслуговування і змінити підхід до клієнтів. Ми хотіли не просто продавати їм продукти, а будувати з ними відносини, спілкуватися, пропонувати вигідні умови. Зараз у багатьох людей є рахунки в різних банках, але ми хочемо, щоб для клієнтів наш банк був основним.

За час моєї роботи ми цього досягли: у KredoBank з’явилися кредитні картки, ми скоротили час для видачі кредиту, замінили KredoPay, нашу власну платформу NFC-платежів, більш зручними Apple Pay і Google Pay.

Сьогодні наш банк – четвертий в Україні за показниками лізингового портфеля (довгострокова оренда обладнання, техніки з можливістю їх подальшого викупу. – Прим. ред.) та займає 5% ринку лізингу в Україні. А 2020 року ми стали лідерами за кількістю виданих іпотечних позик і впровадили послугу «Відеоконсультант». І зменшувати оберти ми не маємо наміру.

Чому ми запустили послугу «Відеоконсультант»

У вересні минулого року ми запустили відеоконсультації. Це сервіс, завдяки якому ви на відеодзвінку можете обговорити з нашим співробітником будь-який продукт KredoBank. При цьому необов’язково бути нашим клієнтом – послуга безкоштовна і доступна для всіх. «Відеоконсультанта» ми запустили першими в Україні.

Послуга є особливо вигідною для тих, хто перебуває за кордоном. Мобільний зв’язок дорогий, а знайти Wi-Fi зазвичай не проблема. Тим, хто живе в Україні, «Відеоконсультант» швидше нагадає дзвінок на гарячу лінію, але із зоровим контактом. Клієнт спілкується з консультантом особисто, що завжди зручніше. При цьому їхати до відділення не потрібно.

Ті, хто знаходиться в Україні, поки що можуть отримати консультацію щодо двох продуктів – кредити на житло і кредити на розвиток бізнесу за програмою «Доступні кредити 5-7-9%». Але наступного року список продуктів ми плануємо розширити.

Клієнти з-за кордону можуть обговорити на відеодзвінку будь-які питання – чи то переказ грошей в Україну, чи оформлення депозиту.

Для цього потрібно залишити заявку на сайті і дочекатися черги. Усе, що необхідно, – смартфон або комп’ютер, який підтримує сервіс Google Meet, і стабільний інтернет.

У запуску «Відеоконсультанта» нам допоміг досвід материнського банку PKO (Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski Spółka Akcyjna. – Прим. ред.) – у них такий сервіс працює із травня. Ми у KredoBank планували запустити його пізніше, але через пандемію вирішили прискоритися. Материнський банк підключив нас до своєї системи, і запуск нам обійшовся менше ніж в 1 млн грн.

За перші чотири дні ми провели приблизно 60 дзвінків із клієнтами, а до середини лютого цього року, через пів року після запуску послуги, – більше ніж 440. Середній час спілкування – 20 хвилин, але обмеження немає – консультант буде спілкуватися із клієнтами стільки, скільки потрібно. Серед тих, хто звертається за відеоконсультацією, 40% – це клієнти, які знаходяться за кордоном, 60% – клієнти з України. Є навіть клієнт з Таїланду – у нього є наші банківські картки. Він настільки часто на зв’язку з нами, що вже навіть знає консультантів поіменно. Дзвонить і говорить співробітниці колл-центру: «Привіт, Олено!»

Поки що на відеодзвінку можна отримати тільки консультацію. Щоб підписати договір, потрібно приїхати у відділення банку. НБУ дозволив дистанційну відеоідентифікацію тільки в червні 2020 року. Зараз ми технічно допрацьовуємо системи банку відповідно до вимог НБУ, після чого банк зможе розпізнавати обличчя віддалено або ідентифікувати клієнта через додаток «Дія». Послугу плануємо запустити вже цього року. Коли вона стане доступною, більшість питань клієнти зможуть вирішити віддалено.

Замовити відеоконсультацію у KredoBank

Подібна ситуація і з тими, хто знаходиться в Польщі: зараз ми погоджуємо юридичні моменти з материнським банком, щоб клієнти могли підписати необхідні документи у відділенні РКО Bank Polski або зовсім вирішувати всі питання віддалено.

Поступово будемо підключати в «Відеоконсультант» усі продукти для приватних клієнтів: можна буде відкрити рахунок, отримати кредити, картки і так далі.

Які умови іпотеки у KredoBank і як отримати кредит за програмою «5-7-9%»

Більшість звернень по «Відеоконсультанту» в Україні – 40% – стосуються іпотеки. Це не дивно. По-перше, мова йде про великі суми і кредит на 20 років. По-друге, у KredoBank найнижча ставка на ринку – 8% у перший рік кредитування для тих, хто купує житло на вторинному ринку, вносить перший внесок від 40% і отримує дохід на картку KredoBank.

Далі ставка підвищується на 2% щороку. А з четвертого року збільшується кожні три місяці – вона залежить від індексу ставок за депозитами, який визначає НБУ. До цього індексу ми додаємо 3,5%. Наприклад, зараз індекс – 8,13%. Отже, ставка на іпотечний кредит у банку буде 11,63%.

Якщо ж людина вносить від 40% суми, але раніше вона не обслуговувалася у KredoBank і поки не планує користуватися нашими послугами, початкова ставка – 10%. А з четвертого року до індексу ставок банк додає 4%, а не 3,5%, як для клієнтів банку. Тобто з індексом 8,13% загальна ставка буде 12,13%.

А 26 лютого KredoBank підписав угоду про участь у державній програмі «Доступна іпотека 7%». Уже в березні клієнти зможуть оформити іпотеку під 7% річних. Частину відсотків за цією програмою банку компенсує держава.

Уже 10 осіб оформили іпотеки після звернення по «Відеоконсультанту». Більшість з них – IT-фахівці, яким від 26 до 34 років. Вони взяли іпотеку, щоб купити свою першу квартиру.

Крім фахівців сфери IT іпотеки брали моряки з Одеси, яким 35–60 років. Для них це не перша квартира, її розглядають як довгострокову інвестицію.

У середньому іпотеку всі брали на 20 років, це стандартний термін. Загальна сума – приблизно 28 млн грн. Зараз у нас в роботі ще 30 заявок від людей, які спілкувалися про іпотечні кредити по «Відеоконсультанту».

До нас часто звертаються з приводу програми «Доступні кредити 5-7-9%», за якою частину кредиту на розвиток бізнесу компенсує держава. Програма призначена для малого і середнього бізнесу. Її суть у тому, що чим більше робочих місць створює підприємець, тим більшу компенсацію він отримує. Наприклад, фермер взяв кредит за програмою з базовою ставкою 7% річних. Якщо він хоче її знизити, він наймає нових співробітників. Взяв одну людину – ставка зменшується на 0,5% на рік. Нижче 5% річних вона опуститися не може.

Ми стали першим іноземним банком й одним з перших банків України, який почав видавати кредити за цією програмою. Зараз KredoBank входить у першу п’ятірку українських банків у програмі «5-7-9%». За рік – з лютого 2020-го, коли програма стартувала, по лютий цього року ми видали 644 кредити на загальну суму 2 млрд 86 млн грн. 

Думаю, у цьому допоміг досвід материнського банку PKO Bank Polski, який уже давно працює з подібними програмами підтримки малого та середнього бізнесу. Він нас і консультував з приводу того, як оцінити ризики перед видачею кредиту, прискорити процес і залишити клієнта задоволеним.

Чим KredoBank корисний для українців, які працюють або навчаються в Польщі

Наша перевага – співпраця з Польщею. Зараз там працює понад 500 тис. українців, вчиться – майже 40 тис., а також ця країна у першій п’ятірці партнерів України в міжнародній торгівлі. Тому бути клієнтами KredoBank вигідно і звичайним користувачам, і бізнесменам.

Материнська компанія KredoBank знаходиться в Польщі, що дозволяє отримати в Україні картку в злотих. Це вигідно людям, які планують їхати до Польщі. Їм не доведеться платити зайві відсотки через подвійну конвертацію, а знімати готівку в банкоматах PKO Bank Polski вони зможуть без комісії. До того ж, щоб отримати картку у злотих в Польщі, потрібно відкрити рахунок у місцевому банку, що не завжди можливо без громадянства.

Така картка вже є в понад 121 тис. наших клієнтів. При цьому курс валют в онлайн-банкінгу в нас дещо вигідніший, ніж у відділеннях нашого та інших банків. Завдяки тому, що онлайн-обмін не такий витратний порівняно із класичним обміном валюти, ми можемо «поділитися» цієї економією з клієнтами.

А також, якщо у клієнтів є рахунок у PKO Bank Polski, можна за один день в онлайн-банкінгу перевести гроші з Польщі в Україну за вигідними тарифами.

Крім того, банк співпрацює з польськими візовими центрами в Україні. На нашому спеціальному сайті можна оплатити візовий збір для подачі документів на польську візу і не витрачати час на черги у відділеннях. Якось у нашого відділення клієнти навіть розпалили багаття, щоб зігрітися в черзі. Сплатити візовий збір на сайті можуть клієнти й інших українських банків.

Українські підприємці через KredoBank можуть отримати в PKO Bank Polski кредит або інвестиції для свого бізнесу під заставу майна в Україні. Отримати кредит під заставу можуть і українські компанії, які закуповують обладнання в Польщі або користуються послугами польських фірм.

Як KredoBank планує розвиватися

Ми хочемо співпрацювати з Польщею. Наприклад, щоб клієнти могли через наш банк відкрити рахунок у PKO Bank Polski і навпаки.

Плануємо розвивати інтернет-банкінг – він стане доступним не тільки для приватних клієнтів, а й для ФОП – зараз підприємці можуть тільки дізнаватися там інформацію, але не виконувати операції.

У планах на наступний рік – зробити сайт банку сучаснішим. Зараз там багато інформації про банк і його послуги, але ми хочемо перетворити його в «магазин», де можна швидко поспілкуватися з нами й отримати послугу.

Також у планах – робота з VIP-клієнтами. Ми хочемо зробити не тільки комфортні VIP-зони у відділеннях, але змінити і сам підхід до сервісу для преміальних клієнтів. Запропонувати їм пріоритетне обслуговування й ексклюзивні пропозиції – наприклад, вкладати гроші не тільки в депозити, але й в інвестиційні фонди та інші фінансові інструменти. Ми відкрили відділення в новому форматі, наприклад, у ТРЦ Retroville. Там є не тільки каса та менеджер, а й консультанти. У них можна дізнатися, як користуватися банкінгом і нашими сайтами, і тут же протестувати їх в демонстраційній зоні за філіжанкою кави.

Ми завжди прислухаємося до клієнтів, дізнаємося, чого їм не вистачає, і поступово змінюємося. З кожним роком ми будемо надійнішими, зручнішими й інноваційнішими.

Замовити відеоконсультацію у KredoBank