Не для прибутку, а як «сейф». Коли доцільно відкривати валютні депозити і які щодо них прогнози

Юлія Фещенко

Редакторка MC.today

Що буде з валютними депозитами в Україні та чи є сенс відкривати їх зараз? Наскільки вони популярні серед українців, чи змінюватиметься попит та які прогнози щодо їхньої дохідності – розповів директор департаменту роздрібного бізнесу «Глобус Банку» Дмитро Замотаєв.

Дмитро Замотаєв розповів, що буде з валютними депозитами в Україні, наскільки вони популярні та коли є сенс їх відкривати. Фото: 1 – Дмитро Замотаєв, 2 – Depositphotos

Експерт відзначив в коментарі для MC.today, що нині частка саме валютних депозитів українців становить приблизно 15%, а суттєвих змін у попиті на них не очікується. Зокрема, навіть потенційне зростання курсу євро навряд чи призведе до збільшення частки таких вкладів.

Відкриття депозиту в доларах, євро або іншій валюті найбільше цікавить тих українців, які диверсифікують свої заощадження і у такий спосіб знижують ймовірні ризики. За словами Замотаєва, користувачі таких послуг зазвичай обирають кілька інструментів для зберігання коштів – ОВДП, дорогоцінні метали і вклади – гривневі та валютні.

«Часто валютні депозити використовують не з метою отримання прибутку, а як своєрідний, але надійний “сейф”», – пояснює експерт.

Дохідність вкладів в іноземних валютах повільно знижується, зазначає банкір. За прогнозами, цей тренд зберігатиметься до кінця поточного року.

«За нашими даними, наприкінці року середні ставки за вкладами в доларах не перевищать 1% річних, а в євро – 0,8%. Тобто валютні депозити – це не про прибуток, адже їхня дохідність покриває лише близько третини реальної інфляції євро та долара», – підкреслив банкір.

Замотаєв також дав кілька порад щодо того, на що зважати, обираючи депозитну програму:

• прогнозуйте потреби у вільних коштах на весь термін вкладу – не розміщуйте на депозиті всі наявні гроші, щоб у разі виникнення форс-мажору не довелося достроково розривати договір;
• попередньо оцінюйте рівень дохідності – це один із головних критеріїв вибору депозитної програми;
• обирайте вклади з бонусами та привілеями – детально вивчайте пропозиції банків;
• звертайте увагу на зручність оформлення – дедалі більше громадян надають перевагу онлайн-депозитам через мобільні застосунки;
• уточніть умови дострокового розірвання договору та можливості поповнення вкладів.

Читайте також: Курс валют, кредити і депозити – що зміниться у другому півріччі. Прогноз банкіра 

Що ще варто врахувати при відкритті банківського депозиту

Найпопулярнішими серед українців нині є строкові депозити – вони дозволяють отримувати максимальні доходи за валютними ставками. Водночас не варто забувати, що такий дохід підлягає оподаткуванню. У 2025 році потрібно сплачувати 18% податку на прибуток та 5% військового збору.

За гривневими вкладами ставки вищі, однак вони вразливі до впливу інфляції. Доларові та єврові депозити мають меншу дохідність, однак і ризики інфляційних втрат тут дещо нижчі.

Замотаєв відзначив, найбільш популярними серед громадян залишаться гривневі вклади на 6-9 місяців, а також на 1 рік – за прогнозами, до кінця року ставки за ними будуть найвищими на ринку. Загалом можливо, що наприкінці 2025-го депозитні ставки знизяться в середньому до 11-12% річних, додав експерт.

Тому фахівці зазвичай радять відкривати кілька депозитів у різних валютах. Завдяки цьому можна збалансувати дохід і водночас зменшити ризики.

Нарешті, усі вклади – і валютні, і гривневі – на час дії воєнного стану та впродовж ще трьох місяців після його скасування на 100% гарантуються державою, тобто відшкодовуються в повному обсязі навіть за умови банкрутства банку, з яким ви уклали відповідний договір. Валютні вклади в таких випадках компенсуються в гривні за офіційним курсом, встановленим НБУ станом на день визнання фінустанови неплатоспроможною.

• Нагадаємо, раніше директорка з управління ризиками, членкиня правління «Глобус Банку» Олена Єрмолова розповіла, як уникнути небажаного боргового навантаження, якщо ви плануєте взяти кредит.