Не тільки кредити: як бізнес може повернути до 30% інвестицій – пояснюють в OTP Bank
255 клієнтів OTP Bank уже отримали 3,75 млн євро кешбеку за оновлення бізнесу. Проте більшість українських підприємців навіть не здогадуються, що такі гроші можна повернути. Коли власник малого чи середнього бізнесу занурений в операційку 24/7, часу вивчати фінансові інструменти немає, і саме через це щороку компанії втрачають десятки тисяч гривень вигоди, які лежать буквально на поверхні.
А можливостей сьогодні більше, ніж здається. Це не лише класичні кредити: держпрограма «5–7‑9», фінансування під 0% на енергообладнання, або програми кешбеків, що повертають до 30% від суми інвестицій. Питання в тому, щоб знати, де вони і як їх узяти.
Саме для цього видання The Page та MC запускають спільний спецпроєкт «Фінансовий компас МСБ», який допоможе зібрати найважливіше про фінанси для бізнесу на одній платформі.
У межах проєкту Ольга Волкова, директорка департаменту продажів середнім і малим корпоративним клієнтам ОТP Bank, розповідає, які програми підтримки працюють просто зараз і хто може ними скористатися.
Ольга Волкова, директорка департаменту продажів середнім і малим корпоративним клієнтам
Обсяги чистих гривневих кредитів для бізнесу, за даними НБУ, стабільно зростають. За рахунок чого?
Стабільне зростання корпоративного кредитування у 2025 році та на початку 2026 року є результатом одночасної дії кількох ключових факторів.
- По-перше, банківська система увійшла в цей період із високим рівнем ліквідності та капіталу. Це створило можливість для активного нарощування кредитних портфелів без обмежень з боку ресурсної бази.
- По-друге, ми спостерігаємо відновлення попиту з боку бізнесу. Якщо у попередні роки компанії фокусувалися насамперед на збереженні діяльності та адаптації до змін, то у 2025 році значна частина бізнесу виявила готовність інвестувати в модернізацію виробництва, розвиток логістики та забезпечення енергетичної автономності.
- Державна програма «Доступні кредити 5–7‑9» сприяла апетиту клієнтів до банківського фінансування, зокрема інвестиційного.
- Використання інструментів розподілу ризиків з міжнародними фінансовими інститутами, наприклад ЄБРР, додає можливість для клієнтів отримати кешбек від суми кредиту на модернізацію або енергоефективність, який неможливо отримати без фінансування.
Ви згадали систему кешбеків для бізнесу від ЄБРР, розкажіть, хто і як їх може отримати?
Спільна програма OTP Bank з ЄБРР надає клієнтам додаткову можливість отримати повернення інвестицій в енергоефективність та модернізацію парку агротехніки – до 10%, а такі категорії як жінки, молодь в бізнесі, ветерани, особи з інвалідністю або релоковані підприємства можуть збільшити «кешбек» залежно від складності проєкту до 30% від суми фінансування. З початку існування програми з OTP Bank вже 255 клієнтів отримали кешбек на загальну суму 3,75 млн євро.
Зазвичай клієнтів, які звертаються за фінансуванням на інвестиційні цілі, інформують про таку можливість співробітники банку або клієнти дізнаються про це з медіа. Співробітник банку погоджує об’єкт фінансування, пільгову групу позичальника, і попередньо клієнт знає про розмір компенсації. Після отримання кредиту клієнтом, банк опрацьовує всі необхідні процедурні та документальні формальності з партнером, і впродовж одного-двох місяців гроші повертаються клієнту на рахунок.
Які у банку є ще програми підтримки підприємців?
Ми є учасниками державних програм «Промисловий кешбек» та «Зроблено в Україні», за якими клієнти отримують повернення вартості української техніки та обладнання від 15% до 25%.
Нещодавно OTP Bank приєднався до міжнародної ініціативи WE Finance Code (Кодекс фінансування для жінок-підприємниць), спрямованої на розвиток підприємств, очолюваних жінками. Ініціативу офіційно презентували Міністерство економіки, довкілля та сільського господарства, Національний банк України та ЄБРР. Програма допомагатиме розширювати доступ до фінансування для мікро‑, малих і середніх підприємств, якими керують жінки. Перші пропозиції, які OTP Bank може запропонувати жінкам, це 10% кешбеку при інвестиційному фінансуванні на енергостійкість та модернізацію виробничих потужностей та 30% на відновлення постраждалого бізнесу через воєнні дії.
Для нас підтримка жіночого підприємництва є одним із важливих напрямів.
Ми прагнемо, щоб бізнес, яким керують жінки, мав більше можливостей для залучення фінансування та зростання. За кожної нагоди створити кращі умови чи продукт для жінок банк активно використовує цю можливість.
WE Finance Code – міжнародна ініціатива?
Так, нині вона впроваджується у більш ніж 30 країнах світу та об’єднує фінансові установи, регуляторів, бізнес-асоціації й міжнародних партнерів навколо спільної мети – створення більш доступної та ефективної фінансової екосистеми для жіночого підприємництва.
За Вашими оцінками, чи збережеться тенденція росту кредитного корпоративного портфеля найближчим часом?
У першому півріччі 2026 року OTP Bank підписав більше 11 млрд грн нових кредитних угод, а це складає 77% минулорічного результату, тобто ми фіксуємо суттєве зростання. Кредитний портфель юридичних осіб продовжує свій ріст та на кінець червня 2026 року робочі активи бізнес-лінії corporate сягнули майже 40 млрд грн.
Вважаю, що подальша динаміка фінансування корпоративного сектора переважно буде залежати від розвитку ситуації в сфері безпеки, суттєвих коливань облікової ставки та валютного курсу. Ці чинники впливають на готовність фінансуватися в банках.
Яка галузь лідирує за приростом кредитного портфеля в Україні?
Серед галузей в абсолютному значенні найбільше зростання спостерігається у харчової промисловості та торгівлі, звісно фінансування ОПК.
Інвестиції «у довгу»: що стоїть за ростом попиту
Кредити на строк понад 3 роки користуються у бізнесу більшою популярністю, ніж кредити з меншим терміном – це також дані НБУ. З чим це пов’язано?
Зростанню строковості сприяє збільшення інвестиційного фінансування. За фізичний рік портфель інвестиційних кредитів зріс у два рази. Так, станом на кінець травня минулого року частка інвестиційного портфеля на нових позичальниках становила 10%, а в цьому році – уже 16%.
Загалом за перші 6 місяців року профінансовано 1,8 млрд грн нових інвестиційних лімітів (без лізингу), і це в 1,5 рази більше, ніж за аналогічний період минулого року.
На які інвестиційні цілі бізнес бере кошти?
Разом із традиційними інвестиціями в оновлення парку техніки та обладнання зростає попит на інвестиційні кредити в енергоефективність (СЕС, газопоршневі та газотурбінні установки, системи накопичення енергії, генератори, біогазові установки тощо) та на купівлю с/г землі. У проєкти енергонезалежності було профінансовано майже 40% всіх інвестиційних угод.
Які підприємства найактивніше оформлюють інвесткредити сьогодні?
Близько половини всіх інвестиційних лімітів припадає на агросектор. Наприклад, за минулий рік OTP Bank надав аграріям кредитних коштів на 2,5 млрд грн, половина кредитів була спрямована на інвестиційні цілі – модернізацію парку сільгосптехніки, оновлення елеваторно-складського обладнання, придбання альтернативних джерел енергії, зрошувальних систем, земель сільгосп призначення.
Друге місце за інвесткредитами посідає харчова промисловість (20%), решта проєктів диверсифіковані між галузями. Розподіл усіх інвестицій між крупним та малим бізнесом є паритетним – 50/50.
Від посівної до енергонезалежності: сучасні рішення для українського бізнесу
Бачу, що інвестиційне фінансування користується попитом серед аграріїв, а які інструменти, окрім класичного кредитування, пропонує їм банк?
В OTP Bank вже 9 років діє проєкт «Агро Фабрика», за час його існування було профінансовано близько 800 малих та середніх агровиробників на суму понад 11,5 млрд грн.
Банк має понад 40 партнерів – мультинаціональних та національних дистриб’юторів посівного матеріалу, засобів захисту рослин, добрив. Серед них такі лідери, як Syngenta, Lidea, Ukravit, Лімагрейн, TIMAC AGRO, LNZ Group, Агро експерт, Corteva, Agroresurs‑А, Alfa Smart Agro…
Чим це вигідно клієнтам та в чому унікальність проєкту «Агро Фабрика»?
Партнерські програми дозволяють отримати фінансування посівної на вигідних умовах від 0,1% річних. «Тіло» кредиту можна віддати під час збору та реалізації врожаю з адаптивним графіком.
Агрокредит на купівлю с/г землі був запущений нами в 2025 році і користується попитом. Він надається на 7 років і в поєднанні з державною програмою «5–7‑9» є дуже цікавим.
З того, що нас відрізняє від ринку, це використання аграрних розписок як інструменту застави майбутнього врожаю. Ми є банком №1 за випуском фінансових аграрних розписок (ФАР). Клієнт може взяти до 40 млн грн від заставу ФАР, і це по суті бланкове фінансування.
Нещодавно OTP Bank запустив новий цифровий АгроПортал, який дозволяє клієнтам подавати запити на кредитування та отримувати рішення банку повністю онлайн. Для клієнтів є критично важливими швидкість та простота.
Окрім агрогалузі, які ще напрями демонструють підвищений попит на кредитування, зокрема через війну?
Тут одразу можемо назвати фінансування енергонезалежності. І хоч поки за вікном літо, багато хто розпочав підготовку до зими 2026–2027. OTP Bank послідовно робить ставку на енергоефективні рішення, що підсилюють автономність бізнесу.
Так, за останні пів року ми профінансували енергетичних проєктів на майже мільярд гривень. Найпопулярніший вибір клієнтів – сонячні електростанції, у тому числі з накопичувачами, але ми фінансуємо всі технології – класичну генерацію, накопичення, когенерацію, вітер, біогаз. Ми є учасниками державної програми «Енергокредит» для бізнесу, що дозволяє підприємцям отримати фінансування під 0% на генератори, а також будемо фінансувати великий бізнес на енергоефективні проєкти за новим компонентом програми «5–7‑9» під 10% річних. Також дієвий механізм для здешевлення інвестиції – отримання кешбеків від ЄБРР, якщо компанія інвестує в енергосталість та належить до МСБ в європейському розуміння сегментації (продажі до 50 млн євро на рік та кількість співробітників до 250).
У чому особливість саме вашої програми фінансування OTP Energy?
Наразі OTP Bank має партнерські програми з десятками провідних постачальників енергогенеруючих рішень: Rayton, Atmosfera, Yasno, Helios Strategia, Ecotech Ukraine та іншими.
Чим це корисно для наших клієнтів? Ви отримуєте не лише фінансування, наприклад, на сонячну станцію, установку зберігання енергії чи генератор, а й експертизу партнерської кампанії: допомогу з вибором технології, розрахунок проєкту «під ключ» та його окупності.
Якщо клієнт планує проєкт з компанією Rayton, то фінансування можливе без комісії, або якщо проєкт вартістю від 500 тис. дол., то зі ставкою 0,1% річних на певний період та без комісії.
Пільгові програми і здорова кредитна дисципліна
Повернімося до пільгових програм для фінансування бізнесу. Чи зберігається попит на програму «5–7‑9» і якою є частка кредитів на ринкових умовах?
Якщо дивитися на портфель, то частка пільгових кредитів залишається на тому самому рівні – близько 25%.
Завдяки зміні фокусу та умов програми перерозподіляється і портфель – разом зі скороченням частки фінансування оборотного капіталу зростає частка інвестиційного фінансування – з 16% в 2025 році до 25% в цьому.
Але попит на пільгові кредити, а саме на програму «5–7‑9», зберігається. Якщо говорити про кредитний портфель, який генерують нові позичальники, то частка «5–7‑9» зросла. До прикладу, станом на 31.05.2025 частка портфеля «5–7‑9» в OTP Bank на нових позичальниках становила 11%, а станом на 31.05.2026 частка «5–7‑9» становить 32%. OTP Bank є одним із лідерів серед банків-партнерів Національної Установи Розвитку (НУР) та посідає 8 місце за об’ємами фінансування в програмі. На кінець червня кредитний портфель програми «5–7‑9» у нас склав майже 10 млрд грн.
Якими є головні причини відмови у наданні кредиту бізнесу?
Вимоги до позичальників майже не змінилися. Основною причиною відмов є незадовільний фінансовий стан або погана кредитна історія потенційного позичальника.
Більшість банківських установ говорять про зниження рівня корпоративних NPL, і це попри війну та усі можливі виклики. Які фактори цьому сприяють та якою є тенденція в OTP Bank?
Загалом по ринку на зниження NPL вплинуло списання старих проблемних кредитів. Якщо говорити про корпоративний бізнес OTP Bank, то рівень непрацюючих активів коливається в межах 1–1,2 млрд грн і має тенденцію до зниження. Слід зазначити, що новий кредитний портфель, сформований останніми роками, має дуже високу якість.
Основними галузями, у яких було представлено більшість проблемних кредитів, є: торгівля, переробна промисловість, сільське господарство та операції з нерухомим майном. Складнощі врегулювання переважно не залежать від галузі/сфери бізнесу, а від бажання власника знайти спільне рішення у врегулюванні.
Перекредитування, або рефінансування бізнесу – чи велика це проблема і чи стає його більше?
Такої тенденції не спостерігається. Та й рефінансування не створює для нас проблем.
AT «ОТП БАНК». Всі види банківських послуг.
Ліцензія НБУ №191 від 05.10.2011р. Внесено до Державного реєстру банків №273 від 02.03.1998р.
