Не з картки на картку. Як допомагати родичам грошима і не потрапити під фінмоніторинг

Перший заступник голови правління «Таскомбанку» Олег Поляк назвав кращий спосіб отримувати кошти від родичів, ніж карткові перекази. Це допоможе, зокрема, зменшити вірогідність того, що така допомога приверне увагу фінмоніторингу.

Як допомагати родичам грошима без карткових переказів і питань з боку фінмоніторингу. Фото: Depositphotos

Про це банкір розповів для YouTube-каналу «TAX Podcast – податки, фінанси, закони, бізнес». Насамперед він пояснив, що банк має перевірити походження коштів, які ви отримуєте поза офіційними доходами.

«Треба встановити, що це саме родичі. У багатьох випадках як говорять – «ця людина направляє мені кошти». Не те щоб нам цікаво, але нам треба підтвердити. Якщо ми бачимо, що це ваш родич, він може підтвердити походження грошей – нічого поганого в цьому немає», – зазначив Поляк.

Банкір додав, що значення має також сума, яку вам перераховують. Оскільки в країні війна, цілком зрозуміло й нормально, що люди допомагають одне одному. Тобто коли йдеться про 10, 20, 30 тисяч гривень – такі операції можуть і не викликати підозр. Однак якщо ми говоримо про більш як 400 тис. грн – банк може поцікавитись, на що саме спрямовується ця допомога.

«Якщо ми встановили, що це родич, походження коштів – може бути, що ми попросимо розповісти, що саме сталося, чому він вам допомагає. Це важливо зафіксувати», – додав Поляк.

Читайте також: Українці можуть переказувати валюту родичам: як це зробити в monobank і «ПриватБанку»

Він відзначив, що може виникнути чимало ситуацій, коли родичі підтримують одне одного грошима. Багато сімей розділені, коли хтось перебуває за кордоном, розлучені батьки допомагають у такий спосіб утримувати спільних дітей тощо. Але є і кращий спосіб надавати грошове забезпечення без перерахунку коштів із картки на картку.

Поляк радить відкривати для таких випадків додаткові рахунки на родичів і встановлювати ліміти. Вони отримуватимуть персональні картки і зможуть користуватися коштами людини, що допомагає їм фінансово, але в межах зазначеної суми й без потреби переказувати гроші й потім підтверджувати ступінь спорідненості й походження коштів, якщо в банку виникнуть питання.

«Немає цих перевірок фактів, алертів через те, що хтось відправив вам гроші. Ви не даєте можливості ставити такі запитання», – додав банкір.

Водночас він додав, що ситуації бувають різними. Цілком нормально, якщо в людини день народження і рідні чи друзі надсилають гроші як подарунок. Немає також нічого поганого, якщо знайомі, наприклад, розділили рахунок у якомусь закладі й один з них потім повертає свою частку на картку. Проте мати підтвердження походження коштів на випадок виникнення запитань від банків завжди варто. 

Поляк зазначив, що співробітники банків завжди готові відповісти на запитання клієнтів і не раз під час розмови наголошував, що завжди краще попередньо проконсультуватися з менеджерами – особливо коли ви очікуєте на переказ значної суми або навіть у випадку привітання зі святом чи повернення боргу. Тобто це не той випадок, коли ви щодня отримуєте, умовно, по 5 тис. грн від різних людей – такі операції точно привернуть увагу до вас та вашого карткового рахунку.

• Нагадаємо, Олег Поляк також пояснив, чи можуть заблокувати зарплатну картку, якщо ви отримуватимете на неї перекази поза зарплатними розрахунками, і як на це впливає соціальний статус, який ви вказали під час відкриття такої картки.