Ружа Ігнатова вкрала у вкладників $4 млрд, а китайська криптопіраміда – майже $6 млрд. Що таке скам та як не стати його жертвою

На ринку криптовалют регулярно з’являються нові монети. Деякі альткоїни показують місячне зростання у сотні та тисячі відсотків, тому спокуса вкласти в них гроші дуже велика. Але щоб не стати здобиччю зловмисників, треба вміти розпізнавати ознаки шахрайства. 

Mousetrap and bitcoin coin. Cryptocurrency scam or fraud concept.

Редакція MC.today розібралася, що таке скам, вивчила його види, причини виникнення та ознаки, за якими можна зрозуміти, що ви маєте справу зі скамерами.

Що таке скам

Скам – це ситуація, коли компанія з якоїсь причини припиняє виконання своїх обов’язків перед інвесторами. Термін походить від англійського слова scam, що в перекладі означає «афера», «шахрайство». 

Скамери приваблюють своїх жертв обіцянкою надприбутків

Зазвичай його застосовують до інвестиційних та криптовалютних проектів, які обіцяють вкладникам «золоті гори», а потім зникають разом із їхніми грошима. Під скамом також мають на увазі навмисне банкрутство компаній та створення фінансових пірамід. 

Учасників таких схем називають скамерами. На відміну від хакерів, вони не зламують криптогаманці і не крадуть дані банківських карток, а шляхом хибних обіцянок та соціальної інженерії переконують жертв самостійно перераховувати їм гроші. 

ICO – первинне розміщення токенів

Криптовалютний ринок приваблює шахраїв безліччю нових проектів, в особливостях яких складно розібратися, і високим рівнем анонімності. Часто для скаму використовують схему ICO (initial coin offering) – випуск нових токенів для залучення інвестицій у проект. 

Згідно з  дослідженнями консалтингової компанії Satis Group, до 80% усіх проведених у 2018 році ICO були шахрайськими. І лише восьми відсоткам розміщених ICO вдалося вийти на стадію торгівлі на різних біржах криптовалют.

Причини скаму

Всі скам проекти можна умовно розділити на дві групи:

1. Проекти, які були розроблені для проведення афери та не мають під собою жодної реальної основи, називають хайпами. Вони в будь-якому випадку закінчуються скамом, коли автори збирають максимальний прибуток.
2. Проекти, які певний час приносять дохід, проте закриваються, коли нові інвестиції не можуть покрити витрати. Тут мова йде про ненавмисний скам.

Причини для вимушеного скаму можуть бути різними – від криз в економіці до конфліктів між засновниками та поразки у конкурентній боротьбі. Розглянемо деякі докладніше:

• Вкладів стає менше, ніж виплат. Якщо проект існує лише завдяки регулярним грошовим вливанням, зменшення кількості вкладників стає проблемою, яка пускає його на дно.
• Паніка інвесторів. Негативна інформація про компанію, зміни у законодавстві чи несприятлива економічна ситуація можуть змусити клієнтів масово забирати свої гроші. 
• Хакерська атака. Кіберзлочинці можуть зламати облікові записи та викрасти кошти користувачів, після чого проекту буде складно розрахуватись із вкладниками.

Ознаки скаму

Є ряд ознак, які можуть вказувати на те, що проект відпочатку задуманий як афера. Один пункт із цього списку ще може бути випадковістю, але два або більше мають насторожити потенційного інвестора.

• Гарантована прибутковість.
• Надмірно дорога та настирлива реклама.
• Багаторівнева реферальна програма, коли існуючі інвестори залучають нових.
• Обмежені за часом пропозиції, заклики терміново інвестувати та обіцянки, що курс обов’язково зросте. 
• Особливі переваги для інвесторів, які вкладають великі суми.
• Відсутність токена/монети на популярних біржах.
Курс-професія "Дизайнер інтер'єрів" від Skvot.
Велика практична програма для всіх, хто хоче засвоїти професію дизайнера інтер'єрів і заробляти на реальних проєктах відразу після курсу. Досвідом та інсайтами діляться одразу три лектори.
Програма курсу
• Недостатнє опрацювання white paper – документа, в якому описується ідея проекту та мета залучення грошей. Часто white paper скам проекту є простою компіляцією кількох документів.
• Інформації про команду проекту немає у соцмережах або у його складі немає профільних спеціалістів.
• Програмний код проекту не викладено у відкритому доступі на сервісі GitHub, де його можна перевірити на унікальність.
• Сайт проекту недостатньо опрацьований. Це говорить про те, що команда не налаштована серйозно та не скористалася послугами якісного дизайнера.

Свої ознаки скама є і для чинних проектів і першою з них є припинення виплат.

• Нові умови виплати коштів.
• Обмеження на виведення грошей.
• Різке збільшення кількості реклами.
• Вибіркові виплати, наприклад, лише тим, хто наводить нових користувачів.
Курс-професія "Web Design" від Skvot.
Для тих, хто давно хоче опанувати професію вебдизайнера, але не знає, з чого почати.Після 4 місяців навчання — старт в карʼєрі з двома кейсами у портфоліо.
Програма курсу і реєстрація
• Техпідтримка не виходить на зв’язок.
• Постійні збої на веб-сайті проекту.
• Спад відвідуваності сайту.
• Негативні відгуки у соцмережах та тематичних групах.
• Вигадані хакерські атаки.

Види скаму

Продаж невідомих токенів

Автори криптовалют регулярно влаштовують токенсейли – прямий продаж монет раннім інвесторам. Таким чином проекти отримують необхідні для старту інвестиції, а вкладники – нові токени, які можна продати у кілька разів дорожче після їхнього офіційного розміщення на біржі.

Наприклад, біржа Binance провела свій токенсейл на початку 2019 року. Тоді монети BitTorrent (BTT) можна було купити за $0,00012, а вже в травні того ж року курс BTT злетів до $0,00186, що на 1450% більше, ніж під час передпродажу!

Проте токенсейл – це завжди ризик для інвестора, оскільки його права у разі не захищені законами більшості країн. До того ж на старті проекту завжди існує брак інформації про новий токен і його розробників, їх плани, досвід та кваліфікацію.

Цією ситуацією вміло користуються шахраї. Вони стверджують, що придбали ще нікому не відомі токени, які багаторазово зростуть у ціні після лістингу на біржі. Потім їх виставляють у продаж через одну із децентралізованих криптобірж, де відсутня верифікація користувачів. Найчастіше це біржа Pancakeswap.

В результаті скамер отримує гроші, а токен, який купив довірливий користувач, виявляється нікому не потрібним сміттям. 

Схема Pump&Dump

Цей вид скама також пов’язаний із випуском токенів. При цьому власники активів виконують схему із двох тактів. Спочатку якимось чином штучно підвищують вартість токенів. Тобто накачують її (від британського pump). Потім слідує ціновий обвал, або скидання (від англійського dump).  

Іноді, щоб підігріти ажіотаж, шахраї пов’язують свій криптоактив із якоюсь гучною подією, а потім різко продають токени на хвилі високого попиту та залишають інвесторів ні з чим.

New Squid Game Cryptocurrency Launches as Obvious Scam https://t.co/PmSrN3oFJv pic.twitter.com/pplmvDBmXu

— Gizmodo (@Gizmodo) October 29, 2021

Прикладом може бути створення скам токена Squid Game, який позиціонувався як актив від творців популярного корейського серіалу «Гра в кальмара». Цікаво, що портал Gizmodo вчасно вказав на сумнівні моменти, пов’язані зі SQUID, проте мало хто до цього прислухався.

За кілька днів з моменту релізу ціна токена SQUID зросла до $2856, а потім впала майже до нуля. В результаті понад 41 тис. користувачів придбали фіктивні токени і втратили на цьому за найскромнішими підрахунками понад $20 млн.

Трейдинг через API

API (Application Programming Interface) – це інтерфейс прикладного програмування, який дозволяє різним програмам взаємодіяти одна з одною. 

Наприклад, програма з прогнозом погоди звертається із запитом до API сайту weather.com, щоб підвантажити у свій інтерфейс дані про температуру повітря. А туристичні сервіси подібним чином отримують доступ до інформації з різних серверів про розклади польотів, ціни, доступні місця і так далі.

У фінансах і трейдингу API можна використовувати для встановлення зв’язку між вашим рахунком на біржі і набором алгоритмів автоматичної торгівлі – торговим ботом. В ідеальному випадку програма зменшує витрати часу на аналіз інформації, продає та купує у частки секунди, що збільшує прибуток.

Але трейдинг через API – це також чудова можливість для шахраїв. Навіть якщо ви ввели для API заборону виведення коштів, існують десятки способів використовувати ваші гроші на шкоду вам і на користь шахраям. Наприклад, влаштовувати Pump/Dump або грати проти ваших позицій на ф’ючерсах з інших облікових записів.

Бонуси за реєстрацію

Деякі проекти пропонують бонуси за реєстрацію. Наприклад, криптобіржа Coinbase пропонує бонус $10 у криптовалюті при реєстрації нового користувача на біржі та купівлі криптовалюти на суму понад $100.

Однак іноді за уявною вигодою ховаються підводні камені. У процесі реєстрації можуть виникнути додаткові умови. Наприклад, бонус буде нарахований тільки після поповнення рахунку на певну суму. Якщо після цього ви не зможете вивести кошти, проект можна вважати скамом.

Допомога у виведенні коштів

Цей вид скаму полягає в тому, що шахраї обіцяють вирішити різні проблеми користувачів. Наприклад, зняти блокування з рахунку, обійти обмеження на виведення коштів і навіть відредагувати записи в блокчейні. 

Такі пропозиції зі стовідсотковою ймовірністю є скамом, оскільки вирішити питання з криптобіржами може лише їхня служба підтримки, а транзакції в блокчейні взагалі не можна змінити чи скасувати.

Піраміди

Старий вид шахрайства, який прийшов у криптоіндустрію із сфери традиційних фінансів. Творці фінансових пірамід обіцяють великий прибуток у найкоротші терміни і справді виплачують деяким вкладникам дохід, але лише коштом нових учасників.

В результаті виходить структура піраміди, в якій найбільше одержують ті, хто прийшли раніше і залучили в схему максимальну кількість людей. Ті, хто прийшли останніми та перебувають в основі піраміди, не тільки не отримують прибутку, а й навіть не можуть повернути початкові інвестиції.

Фейкові облікові записи відомих людей

У соцмережах створюють фейкову сторінку відомої у криптоспільноті особистості, наприклад, Віталіка Бутерина чи Кріса Ларсена. Потім роблять дуже вигідну пропозицію. Наприклад, «тільки сьогодні надішліть 10 ЕТН на цей гаманець, щоб отримати 20 ЕТН бонусів». 

Особистість знаменитості служить тут магнітом, а пропозиція подвоїти прибуток відключає обережність. В результаті, користувачі добровільно відправляють свої монети шахраям і, звичайно, не отримують нічого натомість.

Фіктивні стартапи

Схема шахрайства передбачає збирання коштів для фінансування стартапів в обмін на дивіденди. Надалі організатори знаходять причини, щоб не виконувати свої обіцянки та закривають проект.

Відомі приклади скаму в криптовалюті

OneCoin

Найвідомішу криптовалютну піраміду Європи у 2014 році заснувала доктор юридичних наук, болгарка з німецьким паспортом Ружа Ігнатова. Творці рекламували OneCoin, як «вбивцю Bitcoin» та революційну криптовалюту, інвестори якої отримуватимуть дохід не лише від зростання активу, а й від залучення нових користувачів.

Софія, Болгарія – 12 травня 2019: офіс криптовалютної піраміди OneCoin, яку заснувала Ружа Ігнатова

Експерти з самого початку попереджали, що цей проект не можна вважати справжньою криптовалютою. Так, OneCoin не мала однорангової мережі, майнінгом могла займатися тільки сама компанія «One Coin Limited», а операції з монетою були доступні лише через підконтрольні їй сайти.

As discussed in episode 4, here are the pictures of Dr Ruja on the 'front cover of Forbes' (actually an ad) & speaking at the Economist conference. Bonus: a video of Tom Jones singing at her birthday party at the V&A in London. https://t.co/tQTYVuj4lD pic.twitter.com/lMiJXjLwdH

— Jamie Bartlett (@JamieJBartlett) October 5, 2019

Однак це не завадило Ігнатовій вести бізнес із завидним розмахом. Наприклад, у липні 2016 року вона провела з’їзд своїх послідовників на стадіоні Wembley Arena у Лондоні. У цей же час мережу заполонили фейкові версії провідних світових видань з Ружею на обкладинці, а обсяг інвестицій в OneCoin за інформацією ВВС досяг 15 млрд євро.

Після викриття у 2017 році Ігнатова зникла разом із грошима ошуканих вкладників. Федеральне бюро розслідувань пропонувало винагороду $100 тис. за будь-яку інформацію про шахрайку. Але жодної інформації про неї не було аж до 2023 року.

У січні Ігнатова нібито заперечила судове рішення про примусовий продаж свого пентхауса в Лондоні. А ще через місяць проект BIRD із посиланням на документи болгарської поліції повідомив, що засновницю криптовалютної піраміди вбили на яхті в Іонічному морі ще в листопаді 2018 року. 

Так це чи ні достеменно невідомо. Адже вкрадених Ружею $4 млрд цілком достатньо, щоби змінити зовнішність, зробити нові документи і навіть інсценувати власну смерть.

PlusToken

Найбільша криптопіраміда у Китаї маскувалася під гаманець для цифрових валют. Через рік після запуску, у червні 2019 року, користувачі почали скаржитися на проблеми із виведенням грошей. За даними поліції, збитки від масштабного скаму перевищили $5,8 млрд.

Africrypt

Найбільший в Африці скам проект запустили у 2020 році під виглядом платформи для інвестицій у криптовалюти. У квітні 2021 року інвестори звинуватили творців Africrypt у шахрайстві. Обсяг викрадених коштів оцінюють у $4,5 млрд.

Як уберегтися від скаму

Перш ніж інвестувати в криптовалюту, слід уважно вивчити все, що пов’язане із проектом, який вас зацікавив. Щоб не стати жертвою скаму, дотримуйтесь цих правил:

• Однією з головних ознак небезпеки експерти називають обіцянки високої прибутковості. Добросовісний бізнесмен не заздалегідь гарантуватиме прибуток.
• Щоб не дати потенційним вкладникам викрити себе, шахраї часто повідомляють, що пропозиція обмежена за часом і рішення потрібно приймати вже зараз. Це має насторожити.
• Не інвестуйте у новий проект, доки не вивчили його команду. Якщо команда регулярно виходить на зв’язок, проводить вебінари та зустрічі із спільнотою, то їй, швидше за все, нема чого приховувати. Дізнайтесь, чи брав участь хтось із творців в інших проектах і яким був результат.
Онлайн-курс "Фінансовий директор" від Laba.
Опануйте інструменти управління грошовими потоками, ризиками та активами компанії, щоби перейти на посаду CFO.
Приєднатися до курсу
• Не віддавайте свою криптовалюту в управління маловідомим трейдерам.
• Оцініть код та технології проекту. Багато хто скаже, що це неможливо через брак знань у програмуванні. Але вихід є: зверніться за допомогою на спеціалізовані форуми на кшталт bitcointalk. Там є професіонали, які з радістю дадуть відповіді на ваші запитання.
• У кожного серйозного проекту має бути white paper – документ, у якому докладно описано ідею проекту, мету залучення грошей та структуру передбачуваних витрат. Якщо 10% коштів піде розробку, а 80% на маркетинг, то перед вами напевно скам.
• Якщо проект вже існує певний час, перевірте його дорожню карту. Чи все, що було задумано, йде за графіком? Надійна компанія має бути відкритою для інвесторів. 
• Багато відповідей може надати інформація про домен. Серйозний проект перед виходом на ICO планується щонайменше за 12 місяців. Тому, якщо домен зареєстрований лише місяць тому, як це було з проектом OneCoin, то перед вами швидше за все скам.
• Скористайтеся сервісами для перевірки на скам. Наприклад, сервіс Scamadviser регулярно оновлює список шахрайських проектів та дозволяє перевірити будь-який сайт на скам.
• Якщо вирішили використовувати новий додаток для роботи з криптовалютою, спочатку переконайтеся, що експерти провели аудит коду. Допоможуть у цьому платформи для криптографічного аудиту, наприклад CertiK .
• Не забувайте про те, що не можна складати всі яйця в один кошик. Розподіліть свої інвестиції за кількома проектами і не вкладайте в ризиковані проекти більше, ніж готові втратити.

Отже, ризики скаму існують за будь-яких варіантів інвестування. Але учасники криптовалютного ринку стикаються із шахрайством частіше за інших. Причина у слабкому законодавчому регулюванні цього поки що молодого бізнесу.

Перед вкладенням грошей проаналізуйте команду, технології та код, документацію та сайт обраного проекту. Пам’ятайте, що легких грошей не буває, а успішний інвестор, щоб виявити ознаки скаму, має провести велику підготовчу роботу.