Що відбуватиметься на ринку банківського кредитування наприкінці року – експертка

Зниження облікових ставок та очікувана груднева корекція сприяє також зниженню ставок за кредитами та розвитку партнерських програм банків із виробниками та постачальниками. За прогнозами, вони зменшаться на 3-5% вже до кінця грудня 2023 року.

Завдяки «подешевшанню» залучених під кредитні програми коштів комерційні банки можуть активніше розвивати кредитування. Насамперед це іпотека, автокредитування, а також оформлення споживчих позик та кредитування бізнесу. Що саме відбувається в цьому сегменті ринку, нашому виданню розповіла перша заступниця Голови правління «ГЛОБУС БАНКУ» Олена Дмітрієва.

За її словами, уже відбулося зниження іпотечних ставок на придбання житла на первинному ринку відразу на 3%, за автокредитами на 2-3%, за споживчими кредитами на 2-3% та на 3% за кредитами для придбання основних засобів ведення бізнесу.

Також зараз створили сприятливі умови для розвитку партнерських програм із ритейлерами, постачальниками, виробниками продукції та для посилення співпраці між банками та девелоперами для придбання житла на первинному ринку.

Читайте також: Понад 500 українських родин узяли кредити за програмою «єОселя». Що каже експерт

«Завдяки партнерським програмам позичальник отримує вигідніші умови кредиту: це додаткова гарантія якості товару, менший розмір кредитної комісії, швидке оформлення позики (у банківському застосунку, відділенні банку чи в компанії-продавця), більш гнучкі умови розтермінування тощо», – пояснила Дмітрієва.

Вона також вважає, що саме в грудні сформуються основні умови кредитних програм на перший квартал 2024 року. Тому, за прогнозами, із січня до березня загальна кількість виданих кредитів може зрости на 15-20% в порівнянні з тим же періодом 2023 року. Також більшість банків працюватимуть над створенням нових кредитних та депозитних програм на випадок зменшення облікової ставки до 14-15%.

Читайте також: Експертка дала 5 порад підприємцям, які планують узяти кредит за програмою «5-7-9»

П’ять порад українцям, які планують взяти кредит найближчим часом

З огляду на ці зміни Оксана Дмітрієва підготувала також кілька порад для позичальників.

1. Дослідіть партнерські програми між банком та постачальником товарів. Вони зазвичай передбачають певні переваги для позичальників (знижені комісії, вигідне розтермінування тощо).
2. Якщо ви плануєте придбати житло, автівку, побутові речі, зважайте, що оптимальний перший внесок – це 10-30% від вартості (і що він більший, то менше кредитне навантаження).
3. У сегменті іпотечних кредитів партнерська програма – додаткова гарантія надійності девелопера.
4. Поцікавтесь розміром комісій та прихованих платежів (він не має перевищувати 2-3 % від суми позики).
5. Зверніть увагу, чи фіксована ставка за кредитом – гнучка може в майбутньому ускладнити своєчасне погашення позики.

Раніше ми також розповідали, що НБУ запустив онлайн-сервіс для перевірки стану кредитів у банках.