Що вигідніше – інвестувати чи купити квартиру? Аналіз на прикладі $65 тис. за останні 5 років

Що вигідніше – купити квартиру чи інвестувати ці кошти задля отримання пасивного доходу й тим часом винаймати житло?

Що вигідніше – купити власне житло чи інвестувати кошти. Фото: Depositphotos

Засновник YouTube-каналу «Далебі» Дмитро Хомутенко проаналізував, скільки можна було б заробити на інвестиціях у популярні серед українців інструменти замість купівлі житла у 5-річній перспективі. За відправну точку взято ціни та ставки станом на початок 2020 рік, а за кінцеву – кінець 2024-го.

Так, п’ять років тому двокімнатну квартиру в Києві із житлового фонду 1990-х років у хорошому стані (не з преміального сегмента – умовно, таку, яку може купити звичайний українець і в якій можна одразу жити), за даними автора каналу, можна було придбати за $65 тис. Упродовж останніх років ціни на житло знижувались і зростали, але станом на кінець 2024-го таку саму квартиру в Києві можна було знайти за ті ж самі гроші. Тобто ті, хто придбав житло п’ять років тому, умовно, нічого не втратили.

Однак, як зазначив Хомутенко, цей час можна було прожити інакше – наприклад, інвестувати кошти і продовжувати винаймати житло. Він розглянув популярні й доволі консервативні інструменти та активи – депозити, державні облігації та дорогоцінні метали.

Ставки за валютними депозитами на зламі 2019–2020 років були нижчими, ніж нині – у середньому вони становили 1,5 %. Але з урахуванням їхнього зростання та складного відсотка за 5 років $65 тис. могли б перетворитися трішки більш як на $ 69 тис.

Гривневі депозити на той час обіцяли більшу дохідність, адже пропонували значно вищі ставки. Та якби на початку 2020 року людина, що мала $65 тис., конвертувала б їх у гривні і відкрила депозит, її фактичний дохід перевищував би прибуток за доларовим депозитом із попереднього розрахунку приблизно на $600 (тобто становив би трішки менш як $5 тис.)

«Чому ж воно так вийшло? Тому що гривня відтоді дуже сильно втратила відносно долара. І те, що ставки були в гривні хороші, ще не означає, що в гривні можна було справді добре заробити», – пояснив автор відео.

Читайте також: Як оподатковуються доходи від здачі житла в оренду та яка відповідальність за несплату

Ще один популярний інвестиційний актив – ОВДП. Цікавішими від депозитів їх робить те, що доходи з держоблігацій не оподатковуються.

«На відміну від цін на житло і відсотками за депозитними вкладами, ставки за ОВДП протягом повномасштабних бойових дій зростають», – зазначив Хомутенко.

За п’ять років з урахуванням збільшення ставок та курсових різниць за умови інвестування в ОВДП $65 тис. могли б трансформуватися в $91 тис. Щодо валютних облігацій, то їхня дохідність також менш приваблива за гривневі. Упродовж п’яти років прибуток від такої інвестиції склав би приблизно $12 тис.

Нарешті, дорогоцінні метали. Станом на середину 2020 року за $65 тис. можна було придбати майже 960 грамів банківського золота. На кінець 2024-го його вартість у гривні зросла практично вдвічі. Тобто при продажу цієї кількості металу можна було отримати трішки більш як 3,5 млн грн, або $87,5 тис.

Тобто якби власник $65 тис. п’ять років тому вирішив інвестувати кошти замість купувати власне житло, він тією чи іншою мірою залежно від обраного активу збільшив би свій капітал.

«Є один ще нюанс – це орендна плата, яку ви постійно сплачували б, якби не купили квартиру», – додав Хомутенко.

За даними з відкритих джерел автор відео дійшов висновку, що винаймати приблизно таку саму квартиру, яка коштує $65 тис., у 2020 році коштувало приблизно 14 тис. грн, а нині – близько 24 тис. грн. Тобто за оренду впродовж за рік могло б «набігти» від $4 тис. до $7 тис., а загалом – понад $30 тис.

«Непоганий результат показують ОВДП у гривні й золото. Поганий результат показують депозити. Але купівля житла з урахуванням того, що ви сплачуватимете оренду, має менш привабливий вигляд. Тож конкретно в цьому випадку можна сказати, що купити квартиру й не сплачувати за її оренду вигідніше, ніж ці гроші в щось інвестувати і продовжувати жити в орендованому житлі», – підсумував засновник «Далебі».

Ще одна з розглянутих інвестицій – купівля криптовалюти. З урахуванням зростання вартості біткоїна за 5 років $65 тис. могли б трансформуватися в $795 тис.

«Але якщо депозити й ОВДП – це більш консервативні інструменти, криптовалюта – ризиковий спосіб для заробітку. І не обов’язково, якщо ви вкладете в криптовалюту, вона виросте таким чином, як ви на те розраховуєте», – додав автор відео.

• Нагадаємо, раніше юрист із нерухомості Володимир Копоть поділився очікуваннями щодо того, як в Україні можуть змінюватися ціни на житло, а також пояснив, за яких умов можна й навпаки не варто інвестувати в нього у 2025 році.