банківська система – останні статті та новини

Відомо, що добрий шопінг підіймає настрій. Але ще приємніше робити покупки, коли є часткове повернення грошей, або іншими словами – кешбек. Редакція MC.today розібралася, що таке кешбек простими словами, вивчила його види та принцип роботи, історію появи та правила оподаткування. Що таке кешбек Кешбек – це повернення покупцю частини коштів, які він витратив на оплату товарів та послуг. Термін походить від англійського cashback і дослівно перекладається як «повернення грошей». Залежно від умов відсоток кешбеку варіюється від 1% до 30% і повертається клієнтам готівкою або на картку після підтвердження покупки. Припустимо, що у вас є кредитна картка з кешбеком у розмірі 2%. Ви робите покупку на $100. В результаті $2 повернуться вам у вигляді кешбеку. Для банків кешбек – це маркетинговий прийом, що дозволяє залучити нових клієнтів. Для магазинів – реальний спосіб підняти продаж. Для користувачів – можливість заощадити та скористатися цікавими пропозиціями від партнерів кешбек-програм. Основна відмінність кешбеку від бонусів у тому, що покупець отримує реальні гроші, які може вивести на картку та витратити будь-яким способом. А накопичувальні бали дають нам знижки на наступні покупки, можуть бути витрачені лише у певних місцях та на конкретні цілі. Більш детально про технологію прийому безготівкової оплати за товари та послуги з банківських карток, або еквайринг, можна почитати тут. «Все дуже просто: є ми і є магазини, магазинам потрібні клієнти, а нам – гроші. Отримані відсотки цих грошей ми розділяємо з вами, це і є кешбек» – пояснюють суть кешбеку в інтернет-банку Monobank. У мене особисто в Monobank підключений кешбек у категоріях «Медицина» (2%) та «Продукти» (1%). Може здатись, що відсотки невеликі, але за місяць активних покупок на рахунок повертається від сотні до кількох сотень гривень. Принцип роботи кешбеку Принцип роботи кешбеку заснований на поверненні користувачеві частини витрачених коштів після покупок. Це свого роду стимул для покупців та спосіб мотивації використовувати певну платформу чи сервіс. Процес роботи кешбеку зазвичай складається з наступних етапів: Реєстрація. Користувач реєструється на платформі, яка пропонує кешбек програму. Зазвичай це спеціалізований веб-сайт або мобільний додаток. Вибір магазину. Користувач вибирає магазин або онлайн-платформу, через яку він збирається робити покупки. Це широкий спектр партнерів, включаючи роздрібні магазини, онлайн-магазини, туристичні агенції та інше. Перехід за посиланням. Після вибору магазину користувач переходить на його сайт за спеціальним посиланням або через платформу кешбеку. Це дозволяє платформі встановити зв'язок між користувачем і магазином, щоб відстежити покупки. Здійснення покупки. Користувач здійснює покупку на сайті магазину, як завжди. Додаткові дії від користувача не потрібні. Розрахунок кешбеку. Після завершення покупки магазин передає інформацію про скоєну угоду платформі кешбеку. Платформа отримує інформацію про суму купівлі та відсоток кешбеку, який пропонує магазин. Нарахування кешбеку. Платформа кешбеку нараховує певний відсоток від суми покупки на обліковий запис користувача. Цей відсоток може змінюватись в залежності від магазину або категорії товарів. Виведення коштів. Користувач може запросити виведення накопиченого кешбеку зі свого облікового запису. Зазвичай є кілька способів виведення: переказ на банківську картку, електронний гаманець чи чек. Перевага системи кешбеку полягає в тому, що користувач отримує назад частину витрачених на купівлю коштів. Це дозволяє зберегти гроші або використовувати їх для майбутніх покупок. Кешбек також можна комбінувати з іншими знижками та акціями, що дозволяє користувачеві отримувати ще більше вигод при покупках. Історія появи кешбеку 1891 року американська компанія Green Shield випустила спеціальні торгові марки, які можна було обміняти на товари або знижки. На той час це був дуже оригінальний рекламний хід. Нині його можна назвати попередником кешбеку. Але сучасна історія кешбеку почалася наприкінці XX століття у США. На той час роздрібні компанії та банки стикалися з проблемою утримання клієнтів та залучення нових. Одним з ефективних способів стимулювання купівельної активності стала пропозиція повернення частини витрачених грошей. Згодом ідея кешбеку почала поширюватись і на інші сфери роздрібної торгівлі. Магазини, супермаркети та онлайн-платформи стали пропонувати своїм клієнтам можливість отримувати частину грошей назад після покупок. Для цього було розроблено спеціальні програми лояльності, які дозволяють відстежувати покупки клієнтів та нараховувати їм відсоток від витраченої суми. Першим кешбек-сервісом у сучасному розумінні цього слова став Ebates.com. Цей портал з'явився в 1998 році, а сьогодні на ньому вже представлено понад 1800 магазинів, наприклад: Amazon, ASOS, Gap, eBay, Victoria's Secret, 6pm, Zulily та багато інших. В Україні діє близько десятка кешбек-сервісів. Найпопулярнішими є LetyShops, Grivasi.com, Smarty.sale, PayBack, Moneta, Backit, BonusPark, Kopikot, ShopoPro. Види кешбеку Усі кешбек-програми можна розбити на дві групи. До першої відносяться пропозиції від банків, що випускають кредитні картки. Щоб стати клієнтом такої програми, достатньо оформити банківську картку та активувати програму лояльності у мобільному додатку. Друга група – спеціальні кешбек-сервіси, свого роду агрегатори, які збирають на своєму сайті пропозиції від багатьох інтернет-магазинів, отримують від них плату за покупки та діляться з покупцями. Кешбек також може мати різні форми залежно від умов та правил, які встановлені компаніями та сервісами. Ось кілька типів кешбеку: Відсоток від суми покупки. Найпоширеніший вид кешбеку, у якому користувач отримує певний відсоток від суми своєї покупки як повернення. Наприклад, якщо кешбек складає 5% і користувач здійснив покупку на 1000 грн, то він отримає 50 грн як кешбек. Фіксована сума. Деякі компанії пропонують фіксовану суму кешбеку незалежно від вартості покупки. Наприклад, користувач може отримати 100 грн кешбеку за кожну покупку, незалежно від того, скільки він витратив. Бонуси та акції. Крім основного кешбеку, можуть бути запропоновані бонуси чи акції, які дозволяють отримати додаткові гроші чи переваги. Наприклад, бонус за першу покупку, бонус за запрошення друзів або спеціальна акція, коли кешбек подвоюється на певні товари або в певний період часу. Важливо, що кожна компанія чи сервіс може мати свої власні правила та умови для надання кешбеку. Тому перед використанням кешбек-програми рекомендується уважно ознайомитися з умовами та правилами, щоб зрозуміти, які саме види кешбеку доступні та як можна отримати максимальну вигоду. Чи оподатковується кешбек Відповідно до п. 14.1.54 ст. 14 Податкового Кодексу України, кешбек є доходом, що підлягає оподаткуванню на загальних підставах. Тому коли ви виводите на рахунок 100 грн кешбеку, з вас автоматично утримують податок 19,5% (ПДФО 18% + військовий збір 1,5%). Поради щодо максимізації кешбеку Для максимізації користі від програми кешбеку рекомендуємо дотримуватися таких порад: Вивчіть умови програми кешбеку. Дізнайтеся, які партнери беруть участь у програмі та який відсоток кешбеку вони пропонують. Плануйте свої покупки. Підбирайте партнерів, у яких ви часто робите покупки, і використовуйте кешбек для зниження їх вартості. Порівнюйте речення. Деякі партнери можуть пропонувати різні умови кешбеку. Порівнюйте та вибирайте найбільш вигідні пропозиції. Підберіть найкращу картку під свою структуру витрат. Якщо ви бачите, що у вашому бюджеті переважають якісь конкретні види покупок, наприклад «АЗС» та «Продукти», то логічно вибрати картку з максимальним кешбеком саме за цими категоріями. Якщо найпопулярніших категорій більше ніж чотири, то ваш вибір – універсальна карта, яка дає кешбек на всі витрати. Наприклад, кредитна карта «Велика п'ятірка» від Таскомбанку, яка повертає 1% від покупок у супермаркетах та АЗС та 0,5% за покупки в торгово-сервісних мережах та в Інтернеті. Часті питання (FAQ) Питання: Скільки часу займає отримання кешбеку? Відповідь: Зазвичай кешбек нараховується після того, як покупка була підтверджена партнером, і це може зайняти від кількох днів до кількох тижнів. Питання: Чи можна отримати кешбек на всі покупки? Відповідь: Кешбек доступний лише партнерам програми кешбеку. Перевірте список партнерів, щоб дізнатися, на які покупки ви можете отримати кешбек. Питання: Чи можна поєднувати кешбек з іншими знижками? Відповідь: У деяких випадках кешбек може бути сумісним з іншими знижками або акціями. Однак це залежить від умов програми кешбеку та партнера. Питання: Чи є обмеження щодо суми кешбеку? Відповідь: Деякі програми кешбеку можуть встановлювати обмеження на максимальну суму кешбеку, яку можна отримати за певний проміжок часу або за одну покупку. Наприклад, максимальна сума кешбеку від Monobank – 500 грн на місяць. Питання: Які банки пропонують програми кешбеку? Відповідь: Перевірте умови вашого банку або зверніться до його представників, щоб дізнатися подробиці. Висновок Кешбек – це чудова можливість отримати додаткові гроші або бонуси за ваші покупки. Виконуйте поради щодо максимізації кешбеку і використовуйте його для економії та отримання додаткових переваг.