инвестиции в Украине – останні статті та новини

Успішні інвестори люблять повторювати, що «найкращий час для інвестування був учора, але не пізно розпочати сьогодні». Якщо ви ще не інвестуєте, подолати сумніви вам допоможе наша стаття. Редакція MC.today розібралася, що таке інвестиція, вивчила види, переваги та основні стратегії інвестування. Що таке інвестиція Інвестиція – це вкладення грошей у різні активи з метою отримання доходу чи збереження капіталу. Інакше кажучи, такий процес, коли гроші працюють і приносять ще більше грошей. Концепція інвестицій / Джерело: Depositphotos Це може бути купівля акцій, облігацій, нерухомості чи інших інвестиційних інструментів. Головна ідея інвестицій полягає в тому, що вкладення мають бути рентабельними та збільшуватись з часом. Приватні особи, компанії або фонди, які вкладають кошти для отримання прибутку, називають інвесторами. По суті, інвестуванням у сучасному світі займаються практично всі. Наприклад, коли ви оплачуєте освіту, це теж інвестиція в майбутнє. Адже саме якісна освіта допоможе вам знайти роботу із гідною заробітною платою. Інвестування також дозволяє створити грошовий запас у разі непередбачених життєвих ситуацій, полегшити собі у майбутньому великі покупки чи забезпечити пасивний дохід, який вимагатиме зусиль і часу. Переваги інвестування Припустимо, що ви маєте кошти, які ви хочете зберегти і по можливості примножити. Найпростіші варіанти – купити валюту чи покласти гроші на банківський депозит. Калькулятор інфляції долара Однак доларові накопичення під матрацом також знецінюються. Досить сказати, що з 2000 до 2023 року кумулятивний рівень інфляції в США склав 78,7%. Іншими словами, щоб купити сьогодні товар, який 2000 року коштував $1, знадобиться вже $1.79. Рівень депозитних ставок в Україні / Джерело: minfin.com.ua Але чи може розв'язувати проблему банківський депозит? На 30 жовтня 2023 року середній рівень депозитних ставок в Україні був на рівні 14,49%. При цьому прогнозований рівень річної інфляції у 2023 році, за різними оцінками, становитиме від 10,6% до 14,8%. А якщо додати сюди ще й податок 19,5% (18% прибутковий податок + 1,5% військового збору), стає зрозуміло, що в кращому разі депозит здатний якоюсь мірою захистити ваші заощадження від інфляції. Але навряд чи зможе їх примножити. Ось ще деякі з переваг інвестування: Потенціал високого прибутку. Інвестиції можуть приносити значно більший прибуток, ніж звичайні банківські депозити. Наприклад, купівля акцій успішної компанії може призвести до значного зростання капіталу. Захист від інфляції. Вкладення грошей в інвестиції може допомогти зберегти та навіть збільшити їхню купівельну спроможність в умовах інфляції. Облігації та нерухомість можуть бути добрими засобами захисту від втрати вартості грошей. Пасивний дохід. Деякі види інвестицій, такі як дивіденди від акцій або орендна плата від нерухомості, дають стабільний пасивний дохід. Це означає, що ви можете отримувати гроші без додаткових зусиль. Диверсифікація ризиків. Інвестиції дозволяють вам розподілити ризики, розміщуючи кошти у різних активах та країнах. Якщо один вид інвестицій не приносить прибутку, інші можуть компенсувати це. Довгострокова перспектива. Інвестиції орієнтовані на досягнення довгострокових цілей. Це може бути накопичення на пенсію, освіта дітей чи купівля нерухомості. Довгострокова перспектива може забезпечити фінансову стабільність у майбутньому. Ліквідність. Деякі види інвестицій можуть бути більш ліквідними, тобто їх можна швидко продати та отримати доступ до грошей у разі потреби. Наприклад, на продаж комерційної нерухомості можуть піти місяці чи роки, а акції можна продати протягом одного дня. Які бувають інвестиції Існує безліч видів інвестицій. Їх поділяють на види залежно від об'єкта інвестування, дохідності, рівня ризику, мети, терміну, типу інвестора. Розглянемо основні класифікації: Реальні та фінансові інвестиції Залежно від того, куди вкладено гроші, інвестиції поділяють на: Спекулятивні інвестиції – придбання активу для його реалізації після зростання вартості. Фінансові інвестиції – вкладення капіталу у різні фінансові інструменти. Насамперед це біржові угоди з цінними паперами. Венчурні інвестиції – вкладення у нещодавно створені компанії та стартапи, які мають великий потенціал зростання у майбутньому. Реальні інвестиції – вкладення грошей у реальні активи: земельні ділянки, нерухомість, бізнес чи ювелірні прикраси. Довгострокові та короткострокові інвестиції За терміном інвестування вкладення грошей поділяють такі види: Короткострокові – термін вкладень не більше одного року. Середньострокові – термін вкладень 1-5 років Довгострокові – термін вкладень перевищує 5 років Ризики та прибутковість різних типів інвестицій Найважливішим критерієм будь-яких інвестицій є рівень ризику. Традиційно він нерозривно пов'язаний із прибутковістю. Як правило, найбільш ризиковані операції мають найбільшу прибутковість. При цьому знайти високоприбуткові варіанти інвестицій без ризику взагалі не вдасться – так працюють інструменти ринку. Залежно від рівня ризику, всі інвестиції ділять на: Консервативні – низький рівень ризику Помірні – середній рівень ризику Агресивні – інвестиції з високим ризиком Досвідчені інвестори намагаються розподіляти свої вкладення за активами з різними рівнями ризику та прибутковості. Внаслідок цього виходить збалансований інвестиційний портфель, де надійність та невелика дохідність одних активів урівноважується ризикованістю та високою дохідністю інших. Основні інструменти інвестування Інвестиційний портфель – це сукупність усіх інструментів, куди вкладено ваші гроші. Розберемося докладніше, якими вони бувають. Банківські депозити Мають відносно низьку прибутковість, яка не перевищує ставку Центрального банку, але при цьому також низькі ризики. В Україні банківські депозити застраховано державою. Це записано у законі України «Про систему гарантування вкладів фізичних осіб». До речі, під час дії військового стану в Україні Фонд гарантування вкладів фізичних осіб відшкодовує кожному вкладнику кошти у повному розмірі вкладу, включаючи відсотки, нараховані на кінець дня. Облігації Це борговий інструмент, який випускають компанії чи держава, коли їм потрібні гроші. Відсотки за облігаціями, як правило, перевищують прибутковість за банківськими депозитами. Крім цього, облігації можна віднести до одного з найнадійніших інвестиційних інструментів. Облігації надають інвесторам дві можливості заробити. По-перше, їх власникам платять регулярний відсоток, який називається купоном. По-друге, можна заробити на коливанні їхніх цін. Наприклад, коли у компанії-емітента облігацій погано йдуть справи, вона знижує їхню вартість. Інвестор може купити облігації за низькою ціною, а потім продати, дочекавшись її підвищення. Ще кілька років тому купівля облігацій внутрішньої державної позики України (скорочено – ОВДП) була не особливо привабливою для громадян, оскільки мінімальний обсяг вкладень розпочинався від 1 млн грн. Військові облігації / Джерело: monobank.ua Але після початку повномасштабного вторгнення росії в Україну інтерес населення до ОВДП зріс у рази. Причиною стало розміщення Мінфіном так званих військових облігацій і можливість купити лише одну облігацію за ціною близько 1 тис. грн. Важливо знати, що Міністерство фінансів України зобов'язується виплачувати 100% від суми придбаних ОВДП. Крім цього, на доходи від вкладення грошей у державні облігації не нараховуються податки, облігації можна достроково продати на вторинному ринку та отримати під їхню заставу кредит. Акції Акції – це цінні папери, які дають вам певну частку в якійсь компанії та право брати участь у розподілі її прибутку. Якщо компанія зростає, її акції теж дорожчають. Важливо розуміти, що на відміну від облігацій акції є ризикованим інструментом інвестиції. Якщо купуючи облігації ви даєте в борг, то купуючи акції ви купуєте частку в бізнесі, який може як вистрілити, так і розоритися. Вкладення грошей в акції дає змогу заробити на їхній курсовій різниці, тобто купити дешевше, а продати дорожче. Крім цього, власники акцій можуть отримувати дивіденди – відсоток від прибутку за результатами кварталу або року. Але дивіденди виплачують не всі компанії. Деякі з них, наприклад, інвестиційна фірма Уоррена Баффета Berkshire Hathaway, не виплачують дивідендів, щоб вкладати всі доходи в розвиток і таким чином домагатися швидшого зростання. Нагадаємо, що з початком повномасштабного вторгнення НБУ запровадив низку обмежень на «розрахунки за кордоном з метою купівлі цінних паперів, акцій, облігацій та оплати брокерських послуг за цими операціями». Ці зміни покликані обмежити відтік капіталу та захистити міжнародні резерви України. Пайові інвестиційні фонди ПІФ, або пайові інвестиційні фонди – це організації, які об'єднують гроші безлічі інвесторів і вкладають їх у різні активи: акції, облігації, нерухомість і так далі. Засобами ПІФу розпоряджається керуюча компанія. Її фахівці підбирають збалансований за прибутковістю та ризиками портфель і постійно стежать, які папери варто докупити, а яких є сенс позбутися. Кожен інвестор фонду отримує у ньому свою частку, або пай. Деякі ПІФи виплачують своїм пайовикам їхню частину дивідендів з цінних паперів фонду. Для повернення своїх грошей інвестор звертається в керуючу компанію, щоб погасити паї або продає їх на вторинному ринку. Початкові етапи інвестування Стратегії інвестування можуть змінюватись в залежності від цілей та коштів інвестора. Тому найперше питання, на яке має відповісти собі інвестор, – це не «куди вкласти гроші», а «яка в мене мета». Визначення фінансових цілей Як стверджують експерти JPMorgan, першим кроком інвестора завжди йде вибір мети інвестицій. Це може бути диверсифікація, зменшення нестабільності, отримання більшого доходу, захист від інфляції або все перераховане відразу. Точні цілі спрощують вибір інвестиційних інструментів. Наприклад, приватний капітал збільшує прибуток, а нерухомість зменшує волатильність та захищає від інфляції. Ви повинні розуміти, чого саме хочете досягти і які суми вам для цього необхідні. Наприклад: Накопичення на пенсію. Ви хочете мати пенсійне забезпечення у розмірі $1 тис. на момент виходу на пенсію через 20 років. Купівля нерухомості. Ви бажаєте накопичити $50 тис. протягом 5 років, щоб купити власне житло. Додатковий дохід. Ви хочете отримувати додатковий дохід у розмірі $500 на місяць, щоб покращити якість життя. Аналіз ринку та вибір відповідних інвестицій Після визначення цілей, вам слід проаналізувати ринок та вибрати відповідні види інвестицій. Різні види активів підходять для різних цілей та мають різні рівні ризику. Наприклад: Акції Якщо ви готові до ризику і хочете забезпечити довгострокове зростання капіталу, інвестиції в акції можуть бути сприятливим вибором. Облігації. Якщо вас більше цікавить збереження капіталу та отримання стабільного доходу, облігації можуть бути добрим варіантом. Розробка інвестиційного плану Після вибору відповідних інвестицій слід розробити інвестиційний план. Цей план повинен включати такі елементи: Бюджет та часові рамки. Визначте, скільки грошей ви готові інвестувати та протягом якого часу. Наприклад, щомісячні інвестиції у розмірі $500 протягом 10 років. Стратегія диверсифікації. Прийміть рішення, як розподілити ваші інвестиції між різними видами активів. Наприклад, 70% акцій та 30% облігацій. План управління ризиками. Визначте, як керуватимете ризиками. Наприклад, встановіть стоп-лосси (Stop Loss) для акцій – це доручення брокеру автоматично продавати акції, якщо їхня ціна впала нижче певного рівня. Стоп-лосс дозволяє обмежити можливі збитки. Моніторинг та коригування. Плануйте періодичний моніторинг вашого портфеля та коригування інвестиційної стратегії . Приклад інвестиційного плану: «Я щомісяця інвестуватиму $300 у портфель, що складається з акцій (50%), нерухомості (30%) та облігацій (20%). Я моніторитиму свій портфель кожен квартал і вноситиму коригування при зміні ринкових умов». Ризики та обмеження інвестицій Інвестиції неможливі без ризику. Ризик інвестиційного портфеля – це ймовірність того, що комбінація вибраних інструментів не зможе призвести до досягнення фінансових цілей. Розберемо різні аспекти ризику інвестицій. Ризик втрати капіталу. Приклад: ви інвестували в акції компанії, а їхня вартість різко впала через якісь несприятливі події. Внаслідок цього можете втратити частину або навіть всю свою інвестицію. Ризик інфляції. Приклад: гроші зберігаються на банківському рахунку з низькою процентною ставкою. Якщо інфляція перевищує ці відсотки, купівельна спроможність ваших грошей зменшується. Ризик ліквідності. Приклад: ви інвестували в нерухомість, а потім вам терміново знадобились кошти. Продаж нерухомості може зайняти багато часу та нести додаткові витрати. Ризик ринкових коливань. Приклад: ринок акцій може зазнавати сильних коливань через новини та події. Ваші інвестиції можуть значно змінити свою вартість за короткий термін. Ризик конкретних інвестицій. Приклад: ви вклали усі кошти в акції однієї компанії і вона оголосила про банкрутство. В такому випадку ви втрачаєте всю суму інвестицій. Поради інвестору-початківцю Інвестування може заробити вам мільйони, а може позбавити всіх коштів. Головне пам'ятати, що прибуток – це не сліпа удача, а результат добре продуманих дій. Це не гра, а робота, в якій потрібно постійно враховувати безліч моментів: Джерело: Depositphotos Освіта. Для інвестора-початківця освіта грає вирішальну роль. Вивчіть різні види активів, ринків та інвестиційні стратегії. І лише після цього починайте інвестувати. Інвестуйте лише доступні засоби. Ніколи не інвестуйте гроші, які вам необхідні на життя. Визначте, яку суму можна втратити без особливої шкоди для своїх насущних потреб. Щоб зрозуміти, як все працює, починайте з мінімальних вкладень. Різноманітність портфеля. Не варто ставити всі гроші на одну карту. Різноманітність активів допомагає знизити ризики. Наприклад, 2022 року, попри війну та падіння акцій Apple, інвестиційний портфель Уоррена Баффета виріс внаслідок зростання вартості нафтогазових компаній. План та стратегія. Розробіть інвестиційний план з урахуванням ваших цілей та термінів їх досягнення. Дотримуйтесь його дисципліновано. Довгостроковий погляд. Інвестиції орієнтовані на досягнення довгострокових цілей. Не панікуйте при короткострокових коливаннях курсу акцій. Періодичний моніторинг. Періодично оцінюйте свій портфель і за потреби коригуйте інвестиційну стратегію. Часті питання про інвестиції, або FAQs Що таке інвестиції? Інвестиції – це процес вкладення коштів у різні активи з метою отримання прибутку у майбутньому. Це може бути купівля акцій, облігацій, нерухомості чи інших фінансових інструментів. Які види інвестицій існують? Існує безліч видів інвестицій, включаючи акції, облігації, нерухомість, інвестиційні фонди, сировинні товари та інші. Які фактори впливають на вибір інвестицій? На вибір інвестицій впливають ваші фінансові цілі, рівень ризику, терміни інвестицій та поточне фінансове становище. Як розпочати інвестувати? Для початку інвестицій потрібно визначити свої цілі, вивчити різні види активів, вибрати відповідні інвестиції та розробити інвестиційний план. Яку роль відіграє диверсифікація? Диверсифікація – це стратегія поділу інвестицій між різними видами активів та ринками, щоб знизити ризики. Це дозволяє зменшити залежність від одного активу чи ринку. Що таке ризик інфляції? Ризик інфляції полягає у втраті купівельної спроможності ваших коштів через зростання рівня цін. Інвестиції можуть допомогти зберегти купівельну спроможність грошей. Що таке довгострокові та короткострокові інвестиції? Довгострокові інвестиції спрямовані досягнення цілей у довгостроковій перспективі, зазвичай понад 5 років. Короткострокові інвестиції – це інвестиції на більш короткий період, наприклад, для накопичення на подорож. Що таке інвестиційний портфель? Інвестиційний портфель – це набір різних інвестицій, якими ви володієте. Портфель може включати акції, облігації, нерухомість та інші активи. Підсумок Інвестування надає можливість не тільки зберегти, але й збільшити ваші гроші, що робить його одним із найважливіших інструментів для досягнення фінансових цілей. Однак слід пам'ятати, що інвестиції нерозривно пов'язані з ризиком, і успішні результати не гарантовані. Тому важливу роль для інвестора грають диверсифікація активів, постійна самоосвіта та стратегічне планування.