пенсійні накопичення

Відомий український фінансист, партнер iPlan.ua та засновник соціального проєкту «Сімейний Бюджет» Любомир Остапів розповів, чи можна заробити на українських недержавних пенсійних фондах (НПФ). Експерт також поділився результатами власних інвестицій у НПФ за останні 10 років з урахуванням інфляції, девальвації та альтернатив у іноземній валюті. Про те, чи виправдали себе інвестиції в НПФ, які результати у порівнянні з валютними депозитами та що зробити для підвищення дохідності інвестиційного портфеля, Остапів розповів у нещодавньому новому відео на YouTube-каналі FamilyBudget Ukraine. https://www.youtube.com/watch?vIjKXX6mzwmQ Любомир Остапів почав інвестувати в НПФ у 2014 році і регулярно робив гривневі внески в еквіваленті приблизно $100. Загалом за період інвестування експерт вніс на свій рахунок $7253, станом на кінець травня 2025 року сума накопичень складала $8557. «І тут ми маємо першу відповідь скептикам, які вважають, що долар під матрацом краще, а гривня знеціниться, девальвує і так далі. Тому що навіть з урахуванням девальвації доларів у мене більше», – розповів експерт. Це пояснюється двома факторами: достатньо високою гривневою дохідністю вкладів (до прикладу, у певні роки в НПФ «Династія» вона сягала 21%); регулярністю внесків. «Суть пенсійних накопичень – це робити регулярно й багато років. За 10 років ви вже бачите певний результат, тобто мій результат виграє в долара під матрацом», – сказав фінансист. Читайте також: Український фінансист порадив активи, в які можна інвестувати в умовах ослаблення долара Остапів також порівняв ефективність інвестицій у НПФ з іншими інструментами доларових накопичень. Експерт вирахував показник Money-weighted Return Rate (MWRR) з урахуванням того, що одні суми працювали десять років, а інші, до прикладу, – всього місяць, і за весь період інвестування вийшов на показник 4,6% в доларах США. Дохідність доларових ОВДП, за його словами, становить приблизно 3,6 , дохідність депозитів ще трішки нижча. «Звісно, якщо порівнювати ці показники у світовому масштабі, то все ж таки світові фондові індекси за цей час продемонстрували набагато кращі результати. Саме тому всі ваші пенсійні заощадження не мають знаходитися в одному українському НПФ. При тому всьому, що НПФ – це надійний інструмент, вони дуже гідно проходять війну і здійснюють регулярні виплати», – зауважив Остапів. Фінансист зазначив, що розмір внесків до НПФ залежить від того, скільки коштів людина може накопичувати. Це може бути хороший варіант для тих, хто готовий відкладати невелику суму щомісяця (до прикладу, 1 тис. грн). З переваг НПФ Остапів відзначив ведення статистики і зручність користування нею (як-от можливість переглянути історію внесків, отримати виписку тощо). З недоліків – періодичну зміну реквізитів (з досвіду фахівця, вона може відбуватися раз на кілька років). Це незручно в тому випадку, коли відрахування налаштовані автоматично, як-от у банківському застосунку. Тобто в такому випадку інвестору доведеться відстежувати це і своєчасно змінювати реквізити в автоматичних платежах. «Дохідність у гривні вас порадує. Дохідність у доларах – краща ніж долари під матрацом. І в Україні це працює прекрасно, хоча й програє інвестиціям у світові фондові індекси. Тому це може бути менша, маленька частина вашого портфеля – залежить від того, скільки ви відкладаєте», – підсумував Остапів. Нагадаємо, раніше Любомир Остапів обговорив з AI-експертом Олегом Романовим, як штучний інтелект допомагає у веденні сімейного бюджету та як ШІ може стати у пригоді інвесторам-початківцям.

пенсійні накопичення

Фінансист поділився досвідом інвестування в українські недержавні пенсійні фонди – чи можна на них заробити