податки з інвестицій

Сплачувати податки – не страшно, втім, для інвесторів це досі звучить як виклик через заплутане законодавство, складність обліку й відсутність простих і зрозумілих інструментів. Історія платформи OSA.tax почалася з власного досвіду її засновника Сергія Твердохліба – він створив інструмент, що автоматично формує звіти для інвесторів і допомагає подавати декларації за лічені секунди. Як експертиза та запит ринку перетворились на робоче рішення, що змінює інвестиційну культуру – Сергій розповів MC.today. OSA.tax – це платформа автоматичного розрахунку податків з інвестицій. Вона допомагає в поданні щорічної податкової декларації з мінімізацією ризиків виникнення помилок під час заповнення документів та популяризує свідоме і відповідальне ставлення до сплати податків. «У мене була експертиза, а в ринку – запит на продукт, що дозволить зосередитися на управлінні капіталом» Понад 10 років я консультую інвесторів на фондовому ринку й регулярно зіштовхуюся з однією повторюваною ситуацією: підприємці активно інвестують, отримують дохід, але, як правило, не декларують дивіденди. Причини різні – від відсутності практики декларування інвестиційних доходів в Україні до складнощів у тлумаченні податкового законодавства і браку спеціалізованих інструментів розрахунку. Тож одного вечора 2021 року, обговорюючи зі своїм партнером цю проблему, я поділився ідеєю створити певне рішення для інвесторів. Керувався тим, що в мене була експертиза в податковому адмініструванні та інвестуванні, а в ринку – запит на продукт, що дозволить зосередитися на управлінні капіталом замість штудіювання податкового законодавства. Наш продукт вирізняється з-поміж інших рішень кількома аспектами. Більшість іноземних аналогів орієнтовані на криптовалюту або працюють у юрисдикціях, де брокери самі формують податкові звіти. В Україні ж автоматизованих рішень майже немає: зазвичай інвестори покладаються на бухгалтерів чи розрахунки в Excel. Порівняно з нашим основним конкурентом платформа OSA.tax наразі покриває двох брокерів – Interactive Brokers і Freedom Broker – з повною автоматизованою обробкою звітів. Інших брокерів ми теж можемо обробити, щоправда, частково вручну із подальшим завантаженням у систему. Також ми розробили та інтегруємо API-рішення, яке дозволить інвестору отримати інформацію в режимі реального часу стосовно потенційних податкових зобов’язань, що в тому числі пришвидшить розрахунок і підготовку податкової декларації. Зображення надав Сергій Твердохліб Чесно кажучи, є багато речей, які хочеться змінити. Починаючи з недосконалого податкового кодексу щодо інвестиційного доходу – він, на мій погляд, застарілий (приміром, тема курсової різниці – це біль для кожного інвестора, особливо в умовах війни). Але передусім хочеться змінити культуру ставлення до подання декларацій. Показати, що це не страшно, не складно й не потребує нескінченного вивчення законів. Також часто інвестори переживають за правильність розрахунків: власних чи зроблених бухгалтерами під запит. Ми хочемо дати ринку альтернативу – інструмент, який спрощує обчислення, генерує стандартизовану документацію та дозволяє інвестору діяти прозоро й відповідно до вимог українського податкового законодавства. Хто створює OSA.tax: команда проєкту Я відповідаю за стратегічний розвиток OSA.tax: займаюся операційними рішеннями і фактично виконую ролі СЕО та CFO. Також я інвестую в американські та європейські фондові ринки та маю практичний досвід роботи з брокерами. Свого часу запустив навчальний проєкт з інвестування. Раніше, з 2008 до 2017 року, працював бізнес-аналітиком у міжнародних компаніях. Назарій Юрійович відповідає у нас за технічну частину платформи OSA.tax – керує розробкою продукту, кодуванням та підтримкою роботи платформи. У його відділі працюють ще два спеціалісти: бізнес-аналітик і програміст. Комунікаційна менеджерка OSA.tax Оксана Гребенькова поєднує функції клієнт-сервісу й маркетингу. Також є досвідчена бухгалтерка, яка відповідає за податкову експертизу. Додатково стартап залучає фахівців на аутсорс – під завдання, без роздування інхаус-команди. Це дозволяє залишатися гнучкими та зосередженими на ключовому: якості продукту і зручності для користувача. Зображення надав Сергій Твердохліб «Я довго шукав обхідні шляхи: думав, що все можна спростити» Перші розрахунки я особисто робив вручну в Excel – у мене була власна формула, яку я досить швидко напрацював. Але Excel не масштабується. Тож ми запустилися на базі «1С» – це був, по суті, «чернетковий» продукт. Уже тоді ми працювали з першими клієнтами й допомагали їм подавати декларації. Утім, тогочасне рішення було незручним: складна логіка, довгі процеси, багато рутинної роботи й помилок. Мені доводилось особисто вручну перевіряти всі автоматичні розрахунки, аби запобігти неточностям. Власне, MVP ми запустили на початку 2024 року. Клієнт оплачував послугу і платформа формувала розрахунок – це вже була інша, краща якість процесу, на відміну від попередніх ітерацій. Фінально наша команда доопрацювала платформу OSA.tax наприкінці 2024-го. А у 2025-му ми нарешті вийшли на ринок із готовим продуктом у поточному вигляді. Тобто, від ідеї до повноцінного лончу минуло майже 3 роки. Найскладнішим було визнати, що без розробки на рівні коду не обійтися. Я довго шукав обхідні шляхи: думав, що все можна спростити – зробити через Telegram-бот, побудувати воронки, оптимізувати 1С. Замість того, щоб одразу будувати продукт «як треба», я намагався вигадати велосипед. У мене була надія, що потрібне ринку рішення може виглядати просто й функціонально водночас. Урешті-решт, це забрало багато часу, ресурсів і сил. Плюс початок війни сильно загальмував наш розвиток. Найцікавішим же етапом стала співпраця з Назарієм, коли ми нарешті перейшли до розробки повноцінного продукту. Саме тоді зʼявилися чітка структура, швидкість та зручність у користуванні – і вперше прийшло відчуття: «Це те, що точно спрацює». Окремо запам’ятався момент, як наші перші користувачі почали завантажувати свої звіти, а система видавала результат практично миттєво. Це було підтвердження того, що рішення, над яким ми працювали кілька років, втілилося в реальний, корисний продукт. Пишемо код самостійно, без готових рішень чи шаблонів. Назарій дуже уважно ставиться до архітектури й чистоти коду: це принципово, бо що лінійніший і зрозуміліший код, то стабільніше працює продукт. Усі дані користувачів – шифруються. Ми працюємо з кількома хостинг-компаніями, які відповідають нашим вимогам безпеки. Маємо й плани щодо впровадження штучного інтелекту. По-перше, хочемо навчити модель працювати як smart-клієнт-сервіс: щоб користувач міг отримати розгорнуту відповідь на своє питання стосовно оподаткування, не гортаючи закон і не звертаючись до податкового консультанта. По-друге, плануємо використання ШІ для рекомендацій із податкової оптимізації, звісно, у межах чинного законодавства. Планується, що платформа зможе аналізувати дані користувача (наприклад, звіти з брокерських рахунків, типи операцій, періодичність угод тощо) і пропонувати способи, як сплатити податки ефективно й водночас законно. Наприклад, попереджатиме, якщо в діях інвестора є ризики подвійного оподаткування. Або інформуватиме, які операції обкладаються ПДФО, а які ні. Зображення надав Сергій Твердохліб Користувачі безплатної версії платформи можуть реєструвати власні кабінети, завантажувати брокерські рахунки, розраховувати інвестиційний прибуток та суми податків, а також користуватися «Базою знань». «Жива реакція часом є найточнішою» Коли ми починали роботу над платформою, я працював на брокера, отримав розуміння ринку й чітко бачив проблемні аспекти й можливості в інвестиційній діяльності. Тому, власне, попит перевіряв напряму: писав людям, питав чи цікавий сервіс і чи готові ним скористатися, дізнавався ключові болі ЦА. Того часу сильно допоміг власний нетворкінг: вдалося напряму спілкувались із потенційними користувачами, проводячи в певному сенсі глибинні інтерв’ю. Це був чистий прямий контакт – без опитувань або аналітики на слайдах. Жива реакція часом є найточнішою. Поки що основним каналом залучення користувачів є партнерські програми. Ми досить багато працюємо з представниками інвест-галузі: менеджерами, викладачами біржових університетів, лідерами думок, які вже мають аудиторію. У планах – масштабуватися, зокрема, через співпрацю з бухгалтерськими та фінансовими компаніями. Адже їм цікаво розширити спектр своїх послуг, а нам – отримати лояльну аудиторію. Для нас взагалі важливо створювати win-win кооперацію, коли партнери мають фінансову вигоду, а клієнти – сервіс, якому можна довіряти. Поки що стартап розвивається винятково коштом моїх власних інвестицій. Зовнішнє фінансування ще не залучали, але у 2025 році плануємо цілеспрямовано зайнятися цим напрямом. Залучення інвесторів – один із ключових фокусів на наступний етап розвитку. Також паралельно розглядаємо й можливості грантової підтримки. «Люди не люблять читають інструкції» Під час роботи над платформою OSA.tax я зробив цікавий висновок. Він звучить так: люди не люблять читають інструкції. Термінологічно насичена сфера, складність інтерпретації податкового законодавства та бажання отримати все «тут і зараз» не робить наявність інструкції топовим інструментом у нашій сфері. А найціннішим висновком напевно стало усвідомлення, що персональна комунікація критично важлива. Інвестори в принципі мають базову недовіру до податкової системи та відчувають певний острах, коли мова йде про подання декларацій. Навіть якщо декларування обов’язкове на рівні закону, люди шукають обґрунтування і аргументи, аби спробувати уникнути цього. Втім, така стратегія більше не працює: з 2024 року діє автоматичний обмін фінансовою інформацією, і прозорість – лише питання часу. Ми як fintech-стартап прагнемо допомогти інвесторам виконувати декларативні зобов’язання. Ця мотивація завжди була визначальною в покращенні продукту: після першого запуску ми оновили платформу – прибрали заскладний функціонал, додали важливі розділи, оптимізували логіку розрахунків. Робота над інтерфейсом триває і нині, адже наша ціль – зробити подання декларацій зручним, інтуїтивним і зрозумілим для кожного користувача. Якщо озирнутися на наш шлях, найбільшим проривом стало те, що ми запустили продукт у поточному вигляді й з інтересу до нього зрозуміли, що він має чималий потенціал. До автоматизації подібні розрахунки податків з інвестицій займали від 4-5 годин до кількох днів. За наявності великої кількості брокерів та численних звітів, обчислення могли займати навіть тиждень. Зараз система видає потрібний результат за півтори секунди. Те, що раніше вимагало ручної роботи та перевірок, тепер відбувається швидко й автоматично. «Хочеться дати якомога більше цінності, аби інвестори долали упередження щодо декларування» Хоч кількісні показники за користувачами ще не досягли очікуваної позначки, результати в частині обсягу податкових зобов’язань, які ми допомогли розрахувати, перевищили наші найоптимістичніші очікування. Сезон декларування ще триває, але вже зараз видно: система працює стабільно, швидко й ефективно. І найголовніше – ми реально змогли допомогти великій кількості людей розібратися з податками й подати декларацію без стресу. Наша основна цільова аудиторія – це інвестори, які працюють із фондовими ринками США та Європи. Також важливою аудиторією є бухгалтери, які допомагають інвесторам із розрахунками та підготовкою декларацій. До вже анонсованих ШІ-функцій, також плануємо додати більше прозорості в користувацький досвід. Наприклад, зараз ми показуємо попередній розрахунок податкового навантаження. Однак не всім зрозуміло, із чого саме складається фінальний результат. Ми хочемо дати інвесторам можливість у безплатній версії платформи бачити, скільки дивідендів вони отримали – особливо тим, хто інвестує пасивно. Насправді для багатьох цієї інформації виявиться достатньо, щоб спробувати самостійно подати декларацію. Хочеться дати якомога більше цінності ринку, аби інвестори долали упередження щодо декларування і сприймали його як значну частину відповідального інвестування. «Автоматичне подання декларацій – це ж лише перший крок» Коли ви розвиваєте власний стартап, одна з найголовніших речей – не розпорошувати свою увагу, уникати бажання відразу сконструювати й запустити космічний корабель. Натомість розбивати велику big idea на чіткі, поступові та вимірювальні етапи. Також, як на мене, важливо насолоджуватися отриманими результатами своєї роботи – навчитися приймати навіть невеликі власні перемоги, адже саме вони наближають стартап до досягнення потрібних цілей. Наприклад, у мене немає універсального прикладу, на який я рівняюсь. Навпаки, хочеться бути лідером у цій ніші як мінімум в Україні, а максимум – у Європейському Союзі. Автоматичне подання декларацій – це ж лише перший крок. Є амбіції продовжувати створювати інструменти, які допоможуть інвестору в усьому ланцюгу: від планування стратегії та ухвалення рішень до розуміння податкових зобов’язань. Якщо ж казати про компанії, які нас надихають, то виділю Nvidia. Їхня команда глибоко мислить, відповідально ставиться до розвитку, і мені близький їхній стиль – коли не просто створюєш функціонал, а формуєш нову культуру в галузі. З українського ринку точно назву monobank. Їхній підхід до клієнтського досвіду, легкість інтерфейсу, прозорість – подобається все. До речі, наразі плануємо зробити mono основною платіжною системою на нашій платформі. Найближчим часом також додамо опцію розстрочки для зручності користувачів. Як влучно сказала наша комунікаційна менеджерка Оксана Гребенькова, найбільше мотивує результат – конкретний кейс, конкретна людина, якій вдалося допомогти. Умовно, інвестор вирішив уперше подати декларацію: він користується нашою платформою та потрібними відеоінструкціями – і все виходить. Ще один потужний мотиватор – це довіра. Багато клієнтів повертаються до нас уже третій рік поспіль. Вони не просто користуються продуктом, вони рекомендують нас друзям. Це найцінніше: коли клієнт сам стає амбасадором платформи. А подолати творчу кризу допомагає здоровий сон, піклування про фізичне здоров’я, психотерапія. Не обійтися і без підтримки близької людини. Мені здається, це архіважливо, знайти її на цьому шляху. Нагадаємо, раніше СЕО Tayra.ai Юлія Тичинська розповіла, як її стартап трансформує медицину.

податки з інвестицій

Від ідеї до продукту, що обраховує податки за секунди – засновник OSA.tax розповів про історію та роботу платформи