«Смарт касса» – останні статті та новини

У 2020 році через карантин третина компаній втратили до половини доходів. А 60% бізнесу заявили: потрібен рік, щоб повністю відновити роботу. У партнерському матеріалі з «ПриватБанком» керівник дирекції малого та середнього бізнесу Євген Заіграєв і віце-президентка по роботі з клієнтами керівник дирекції малого та середнього бізнесу Євген Заіграєв і віце-президентка по роботі з клієнтами Mastercard в Україні та Молдові Анна Онищенко розповіли MC.today, як компанії допомогли бізнесу пережити кризу і що готують для підприємців у 2021 році. У першому півріччі показники за кредитами знизилися на 40% Навесні 2020 року карантин застав багатьох українських підприємців зненацька. Євген Заіграєв, керівник дирекції малого та середнього бізнесу Ми в «ПриватБанку» бачили це за активністю клієнтів: зазвичай видаємо кредитів у середньому на 1,3 млрд грн на місяць. Але в першому півріччі ця цифра знизилася на 40% – до 780 млн грн. До кінця року показники повернулися до рівня, який був до карантину. Незважаючи на кризу, за рік новими клієнтами «ПриватБанку» стали майже 240 тис. підприємців. Для порівняння: 2019 року підприємці відкрили в нас на 38 тис. рахунків менше. Під час кризи люди шукають, де заробити, тому вирішують відкрити свою справу. А оскільки «ПриватБанк» надає вигідні умови кредитування і зручні для бізнесу продукти, звертаються до нас. Топ-10 ініціатив для підтримки бізнесу від «ПриватБанку» та Mastercard Рейтинг «Топ-50 відважних підприємців» У липні 2019 року «ПриватБанк» спільно з МС.today і Mastercard запустив проєкт «Топ-50 відважних підприємців». Ми хотіли підтримати малий і середній бізнес, розповівши про нього всій Україні. А ще познайомити учасників, щоб вони знаходили бізнес-партнерів та інвесторів. Олег Литвинов, переможець рейтингу підприємців Харкова Почали з Дніпра, після цього вирішили представити Україні підприємців Одеси, Харкова і Львова. У кожному рейтингу ми вибрали десятку найкращих підприємців, на думку бізнес-експертів, читачів і редакції МС.today. Переможці отримали подарунки. Наприклад, Олег Литвинов, переможець рейтингу підприємців Харкова, отримав ноутбук і три місяці безкоштовної оренди коворкінгу в UNIT.Сity Kharkiv. Крім того, про Олега та його бізнес – виробництво інфрачервоних обігрівачів – написали в MC.today. Скоро шукатимемо відважних підприємців ще у трьох українських містах. «КУБ» та «АгроКУБ» За програмою «КУБ» підприємці або компанії можуть без застави отримати кредит від 50 тис. до 1 млн грн. Позики за цією програмою видають на термін до року. У «ПриватБанку» це найпопулярніший кредит на поповнення оборотних коштів – 2020 року ми видали понад 19 тис. таких позик на 4,5 млрд грн. Ставка за кредитом перші шість місяців становить 1,6%, другі – 1,4%. Але в цьому році ми на два місяці – січень і лютий – знизили її на 0,2%. Якщо підприємець оформить «КУБ» у цей період, він буде платити за зниженою ставкою: перші шість місяців – 1,4%, другі – 1,2%. Через рік ставка стане такою, як була. Здається, 0,2% – це невелика сума. Але якщо перерахувати на весь термін кредитування, клієнт заплатить на 15% менше. Ми знали, що клієнтам через кризу буде важко, і пішли на це. «АгроКУБ» – це найбільш затребуваний продукт серед аграріїв. Його за 2020 рік оформили понад 3 тис. підприємців. Від звичайного «КУБ» його відрізняють кредитні канікули на пів року. Перші шість місяців аграрії платять тільки відсотки за кредитом, а вже потім погашають тіло. Для аграріїв є важливою ця відстрочка, тому що їхній бізнес сезонний. Вони хочуть отримати гроші навесні для посівної кампанії, а погашати кредит – ближче до осені-зими, коли продають продукцію. Минулого року в Україні був неврожай через посуху. Клієнтам із Запорізької, Одеської областей не було чим виплачувати кредит. І банк пішов назустріч – ми відстрочили виплати на рік. Агрокомпенсації У «ПриватБанку» агробізнес може отримати шість видів державних компенсацій. Це: компенсація 25% вартості техніки українського виробництва; компенсація 1,5% кредиту агропідприємствам і тим, хто працює у сфері тваринництва; компенсація 25% витрат на будівництво комплексів тваринництва; компенсація 70% вартості техніки й обладнання українського виробництва для кооперативів; компенсація консультаційних послуг на рівні 90% вартості, але не більше ніж 10 тис. грн. «ПриватБанк» – лідер на ринку агрокомпенсацій. У програмі беруть участь 27 банків, але наша частка на ринку – 48% від усіх заявок. 70% клієнтів, які отримали компенсації, у 2019–2020 роках повторно брали кредити і подавали їх на цю програму. Усього за минулий рік ми компенсували 370 млн грн майже 20 тис. підприємцям. Privat24 Нам часто писали, що було б здорово дивитися баланси за рахунками приватної особи й підприємця в одному місці. Тому в 2020 році ми об'єднали Privat24 і Privat24 для бізнесу в один застосунок. Так клієнт робить менше кліків, а отже, економить час. Сьогодні понад 425 тис. підприємців користуються об'єднаним Privat24. Програма «5-7-9%» У 2020-му «ПриватБанк» став учасником програми «5-7-9%» – за нею держава компенсує підприємцю частину кредиту. Чим більше робочих місць створює бізнес, тим меншу ставку за кредитом платить. Середня ставка зазвичай – 16–21% річних, тому не дивно, що бізнес активно кредитується за цією програмою. Кредит видають, щоб, наприклад, купити кавомашини для кав'ярні, автомобіль для перевезення вантажів і так далі. В основному такі позики бере малий і середній бізнес. Сума – від 50 тис. грн, лімітів на максимальну позику немає. Кредитуватися може навіть новий бізнес. Але є умови: ті, хто на ринку до року, повинні сплатити 30% вартості обладнання, а ті, хто більше року, – 20%. Ми видали 40% кредитів за програмою «5-7-9%», оформлених в Україні за 2020 рік. Позики отримали 2,1 тис. бізнесів – це більше, ніж оформили два інші банки, з якими ми конкуруємо за обсягом виданих кредитів. SmartID SmartID – це цифровий підпис, яким можна безкоштовно підписувати електронні документи. Раніше такий підпис потрібно було зберігати на флешці – носії пароля, або встановлювати цей пароль на комп'ютер. Ми запустили SmartID 2020 року, і тепер підприємці ні до чого не прив'язані – підпис завжди доступний у застосунку Privat24. Кампанія «Більше для бізнесу» Анна Онищенко, віце-президентка по роботі з клієнтами Mastercard в Україні та Молдові Програма «Mastercard Більше» працює вже понад чотири роки. Власники карток Mastercard отримують бали за щоденні оплати картками. Пізніше ці бали можна обміняти на пропозиції від компаній-партнерів: наприклад, знижки на поїздки в таксі або купівлю бензину, сертифікати на навчання та інше. Раніше у програмі брали участь лише великі компанії, але восени 2020-го ми вирішили дати можливість малому та середньому бізнесу також представити свої пропозиції у програмі. Ми розміщуємо інформацію про товари та послуги підприємців у онлайн-каталозі «Mastercard Більше». А ще розповідаємо про бізнес потенційним клієнтам у наших соціальних мережах. Ми отримали більше ніж 600 заявок: від виробників одягу і до екскурсоводів. Найбільш пам'ятна справа – мурашині ферми. Зараз відбираємо фіналістів і скоро почнемо про них розповідати. Онлайн-платформа «Дія.Бізнес» На початку 2020-го Mastercard і Міністерство цифрової трансформації запустили платформу «Дія. Бізнес». Це консалтинговий майданчик, на якому підприємці можуть знайти бізнес-ідею, отримати консультацію від експертів, ознайомитися зі списком документів, які потрібні, щоб відкрити справу, тощо. За рік платформу відвідало близько 500 тис. осіб. Експерти провели більше ніж 2 тис. безкоштовних консультацій для підприємців і тих, хто тільки хоче ними стати. А також підготували 1 тис. дорожніх карт з рекомендаціями. На платформі є онлайн-школа для підприємців – у ній навчається понад 5 тис. осіб. «Смарт-каса» Минулого року разом з партнерами ми запустили безкоштовний мобільний застосунок «Смарт-каса». Він дозволяє пройти фіскалізацію онлайн (процедура, при якій податкова інспекція отримує відомості про сплату податків. – Прим. ред.), без додаткового обладнання. Завдяки технології Mastercard QR застосунок дозволяє приймати безготівкову оплату через цифрові гаманці Apple Pay, Google Pay і Masterpass. Наприклад, клієнт замовляє каву. Офіціант генерує QR-код, клієнт сканує його, вибирає в цифровому гаманці картку й оплачує. «Бізнес-Інкубатор» «Бизнес-Инкубатор» – це проєкт програми «КУБ» за підтримки Mastercard. Це лекції від бізнес-тренерів і досвідчених підприємців. Вони розповідають, як запустити стартап і вести фінанси, діляться досвідом, прикладами успішних і провальних рішень. Завдання «Бізнес-Інкубатора» – збільшувати кількість підприємців, знайомити людей між собою і розвивати бізнес-спільноту в кожному регіоні країни. Усі лекції та вебінари безкоштовні, їх проводять як онлайн, так і наживо. За останні два роки в межах «Бізнес-Інкубатора» ми провели 50 заходів і навчили 9 тис. підприємців. Чого чекати клієнтам «ПриватБанку» і Mastercard у 2021 році У лютому до програми «5-7-9%» ми плануємо додати програму державних гарантій. Припустимо, клієнту для старту бізнесу потрібно 1,5 млн гривень. Але в нього не вистачає майна для застави. Тоді він оформляє кредит під заставу майна на 1 млн грн, а ще 500 тис. грн за нього гарантує держава. Якщо він не виплатить банку ці 500 тис. грн, держава заплатить за нього. Для цієї програми «ПриватБанк» отримав від держави ліміт у 400 млн грн. У 2019 і 2020 роках ми активно кредитували бізнес Донецької та Луганської областей – видали позик на 4 млн грн. Інші банки бояться працювати там, але не «ПриватБанк». Тому цього року ми продовжимо видавати кредити підприємцям цих областей. Ми поставили перед собою мету – за 2021-й наростити кредитний портфель на 30–35%. Це мінімум у два рази більше темпу, з яким росте ринок. Анна Онищенко, Mastercard: «Ми в Mastercard хочемо зосередитися на тому, щоб якомога більше клієнтів могли оплачувати товари та послуги карткою, а не готівкою. Сьогодні тільки у 38% малого і середнього бізнесу є термінали для оплати». Дізнатися про продукти «ПриватБанку»