10 можливостей для підприємців від «ПриватБанку» та Mastercard, про які вам варто знати

У 2020 році через карантин третина компаній втратили до половини доходів. А 60% бізнесу заявили: потрібен рік, щоб повністю відновити роботу.

У партнерському матеріалі з «ПриватБанком» керівник дирекції малого та середнього бізнесу Євген Заіграєв і віце-президентка по роботі з клієнтами керівник дирекції малого та середнього бізнесу Євген Заіграєв і віце-президентка по роботі з клієнтами Mastercard в Україні та Молдові Анна Онищенко розповіли MC.today, як компанії допомогли бізнесу пережити кризу і що готують для підприємців у 2021 році.

У першому півріччі показники за кредитами знизилися на 40%

Навесні 2020 року карантин застав багатьох українських підприємців зненацька.

Ми в «ПриватБанку» бачили це за активністю клієнтів: зазвичай видаємо кредитів у середньому на 1,3 млрд грн на місяць. Але в першому півріччі ця цифра знизилася на 40% – до 780 млн грн. До кінця року показники повернулися до рівня, який був до карантину.

Незважаючи на кризу, за рік новими клієнтами «ПриватБанку» стали майже 240 тис. підприємців.

Для порівняння: 2019 року підприємці відкрили в нас на 38 тис. рахунків менше.

Під час кризи люди шукають, де заробити, тому вирішують відкрити свою справу. А оскільки «ПриватБанк» надає вигідні умови кредитування і зручні для бізнесу продукти, звертаються до нас.

Топ-10 ініціатив для підтримки бізнесу від «ПриватБанку» та Mastercard

Рейтинг «Топ-50 відважних підприємців»

У липні 2019 року «ПриватБанк» спільно з МС.today і Mastercard запустив проєкт «Топ-50 відважних підприємців». Ми хотіли підтримати малий і середній бізнес, розповівши про нього всій Україні. А ще познайомити учасників, щоб вони знаходили бізнес-партнерів та інвесторів.

Почали з Дніпра, після цього вирішили представити Україні підприємців Одеси, Харкова і Львова.

У кожному рейтингу ми вибрали десятку найкращих підприємців, на думку бізнес-експертів, читачів і редакції МС.today. Переможці отримали подарунки. Наприклад, Олег Литвинов, переможець рейтингу підприємців Харкова, отримав ноутбук і три місяці безкоштовної оренди коворкінгу в UNIT.Сity Kharkiv. Крім того, про Олега та його бізнес – виробництво інфрачервоних обігрівачів – написали в MC.today.

Скоро шукатимемо відважних підприємців ще у трьох українських містах.

«КУБ» та «АгроКУБ»

За програмою «КУБ» підприємці або компанії можуть без застави отримати кредит від 50 тис. до 1 млн грн. Позики за цією програмою видають на термін до року. У «ПриватБанку» це найпопулярніший кредит на поповнення оборотних коштів – 2020 року ми видали понад 19 тис. таких позик на 4,5 млрд грн.

Ставка за кредитом перші шість місяців становить 1,6%, другі – 1,4%. Але в цьому році ми на два місяці – січень і лютий – знизили її на 0,2%. Якщо підприємець оформить «КУБ» у цей період, він буде платити за зниженою ставкою: перші шість місяців – 1,4%, другі – 1,2%. Через рік ставка стане такою, як була.

Здається, 0,2% – це невелика сума. Але якщо перерахувати на весь термін кредитування, клієнт заплатить на 15% менше. Ми знали, що клієнтам через кризу буде важко, і пішли на це.

«АгроКУБ» – це найбільш затребуваний продукт серед аграріїв. Його за 2020 рік оформили понад 3 тис. підприємців.

Від звичайного «КУБ» його відрізняють кредитні канікули на пів року. Перші шість місяців аграрії платять тільки відсотки за кредитом, а вже потім погашають тіло. Для аграріїв є важливою ця відстрочка, тому що їхній бізнес сезонний. Вони хочуть отримати гроші навесні для посівної кампанії, а погашати кредит – ближче до осені-зими, коли продають продукцію.

Минулого року в Україні був неврожай через посуху. Клієнтам із Запорізької, Одеської областей не було чим виплачувати кредит. І банк пішов назустріч – ми відстрочили виплати на рік.

Агрокомпенсації

У «ПриватБанку» агробізнес може отримати шість видів державних компенсацій. Це:

• компенсація 25% вартості техніки українського виробництва;
• компенсація 1,5% кредиту агропідприємствам і тим, хто працює у сфері тваринництва;
• компенсація 25% витрат на будівництво комплексів тваринництва;
• компенсація 70% вартості техніки й обладнання українського виробництва для кооперативів;
• компенсація консультаційних послуг на рівні 90% вартості, але не більше ніж 10 тис. грн.

«ПриватБанк» – лідер на ринку агрокомпенсацій. У програмі беруть участь 27 банків, але наша частка на ринку – 48% від усіх заявок. 70% клієнтів, які отримали компенсації, у 2019–2020 роках повторно брали кредити і подавали їх на цю програму. Усього за минулий рік ми компенсували 370 млн грн майже 20 тис. підприємцям.

Privat24

Нам часто писали, що було б здорово дивитися баланси за рахунками приватної особи й підприємця в одному місці. Тому в 2020 році ми об’єднали Privat24 і Privat24 для бізнесу в один застосунок. Так клієнт робить менше кліків, а отже, економить час.

Сьогодні понад 425 тис. підприємців користуються об’єднаним Privat24.

Програма «5-7-9%»

У 2020-му «ПриватБанк» став учасником програми «5-7-9%» – за нею держава компенсує підприємцю частину кредиту. Чим більше робочих місць створює бізнес, тим меншу ставку за кредитом платить. Середня ставка зазвичай – 16–21% річних, тому не дивно, що бізнес активно кредитується за цією програмою.

Кредит видають, щоб, наприклад, купити кавомашини для кав’ярні, автомобіль для перевезення вантажів і так далі. В основному такі позики бере малий і середній бізнес. Сума – від 50 тис. грн, лімітів на максимальну позику немає. Кредитуватися може навіть новий бізнес. Але є умови: ті, хто на ринку до року, повинні сплатити 30% вартості обладнання, а ті, хто більше року, – 20%.

Ми видали 40% кредитів за програмою «5-7-9%», оформлених в Україні за 2020 рік. Позики отримали 2,1 тис. бізнесів – це більше, ніж оформили два інші банки, з якими ми конкуруємо за обсягом виданих кредитів.

SmartID

SmartID – це цифровий підпис, яким можна безкоштовно підписувати електронні документи. Раніше такий підпис потрібно було зберігати на флешці – носії пароля, або встановлювати цей пароль на комп’ютер.

Ми запустили SmartID 2020 року, і тепер підприємці ні до чого не прив’язані – підпис завжди доступний у застосунку Privat24.

Кампанія «Більше для бізнесу»

Програма «Mastercard Більше» працює вже понад чотири роки. Власники карток Mastercard отримують бали за щоденні оплати картками. Пізніше ці бали можна обміняти на пропозиції від компаній-партнерів: наприклад, знижки на поїздки в таксі або купівлю бензину, сертифікати на навчання та інше. Раніше у програмі брали участь лише великі компанії, але восени 2020-го ми вирішили дати можливість малому та середньому бізнесу також представити свої пропозиції у програмі.

Ми розміщуємо інформацію про товари та послуги підприємців у онлайн-каталозі «Mastercard Більше». А ще розповідаємо про бізнес потенційним клієнтам у наших соціальних мережах. Ми отримали більше ніж 600 заявок: від виробників одягу і до екскурсоводів. Найбільш пам’ятна справа – мурашині ферми. Зараз відбираємо фіналістів і скоро почнемо про них розповідати.

Онлайн-платформа «Дія.Бізнес»

На початку 2020-го Mastercard і Міністерство цифрової трансформації запустили платформу «Дія. Бізнес». Це консалтинговий майданчик, на якому підприємці можуть знайти бізнес-ідею, отримати консультацію від експертів, ознайомитися зі списком документів, які потрібні, щоб відкрити справу, тощо.

За рік платформу відвідало близько 500 тис. осіб. Експерти провели більше ніж 2 тис. безкоштовних консультацій для підприємців і тих, хто тільки хоче ними стати. А також підготували 1 тис. дорожніх карт з рекомендаціями.

На платформі є онлайн-школа для підприємців – у ній навчається понад 5 тис. осіб.

«Смарт-каса»

Минулого року разом з партнерами ми запустили безкоштовний мобільний застосунок «Смарт-каса». Він дозволяє пройти фіскалізацію онлайн (процедура, при якій податкова інспекція отримує відомості про сплату податків. – Прим. ред.), без додаткового обладнання.

Завдяки технології Mastercard QR застосунок дозволяє приймати безготівкову оплату через цифрові гаманці Apple Pay, Google Pay і Masterpass. Наприклад, клієнт замовляє каву. Офіціант генерує QR-код, клієнт сканує його, вибирає в цифровому гаманці картку й оплачує.

«Бізнес-Інкубатор»

«Бизнес-Инкубатор» – це проєкт програми «КУБ» за підтримки Mastercard. Це лекції від бізнес-тренерів і досвідчених підприємців. Вони розповідають, як запустити стартап і вести фінанси, діляться досвідом, прикладами успішних і провальних рішень.

Завдання «Бізнес-Інкубатора» – збільшувати кількість підприємців, знайомити людей між собою і розвивати бізнес-спільноту в кожному регіоні країни.

Усі лекції та вебінари безкоштовні, їх проводять як онлайн, так і наживо. За останні два роки в межах «Бізнес-Інкубатора» ми провели 50 заходів і навчили 9 тис. підприємців.

Чого чекати клієнтам «ПриватБанку» і Mastercard у 2021 році

У лютому до програми «5-7-9%» ми плануємо додати програму державних гарантій. Припустимо, клієнту для старту бізнесу потрібно 1,5 млн гривень. Але в нього не вистачає майна для застави. Тоді він оформляє кредит під заставу майна на 1 млн грн, а ще 500 тис. грн за нього гарантує держава. Якщо він не виплатить банку ці 500 тис. грн, держава заплатить за нього. Для цієї програми «ПриватБанк» отримав від держави ліміт у 400 млн грн.

У 2019 і 2020 роках ми активно кредитували бізнес Донецької та Луганської областей – видали позик на 4 млн грн. Інші банки бояться працювати там, але не «ПриватБанк». Тому цього року ми продовжимо видавати кредити підприємцям цих областей.

Ми поставили перед собою мету – за 2021-й наростити кредитний портфель на 30–35%. Це мінімум у два рази більше темпу, з яким росте ринок.

Анна Онищенко, Mastercard: «Ми в Mastercard хочемо зосередитися на тому, щоб якомога більше клієнтів могли оплачувати товари та послуги карткою, а не готівкою. Сьогодні тільки у 38% малого і середнього бізнесу є термінали для оплати».

Дізнатися про продукти «ПриватБанку»