Українці скаржаться, що не можуть зняти кошти з валютних депозитів у банках. Найбільше проблем із monobank 

Конвертаційні депозити, запропоновані НБУ, сподобалася багатьом: лише у серпні-вересні населення купило безготівкової валюти у банків для розміщення на депозитах на понад $300 млн. За жовтень обсяг вкладів в банках збільшився ще на $211 млн. Але розмістити придбані в банку долари на валютний депозит виявилося значно простіше, ніж зняти їх після закінчення терміну вкладу. Про проблеми, з якими стикнули українці, розповідаємо з посиланням на «Мінфін».

Stack of US dollars in cash in wooden desk.

За даними НБУ, щоденно фізособи купували у банків приблизно $6−10 млн безготівкової валюти. Середня сума депозиту, за словами банкірів, становила $1,15 тис. при максимально допустимому ліміті 100 тис. грн в еквіваленті.

З точки зору дохідності, конвертаційний депозит не надто цікавий і нічим не відрізняється від класичного валютного вкладу – ставки коливаються від 0,01 до 2,5% річних. Великі банки пропонують в середньому 0,1% річних. Вигода в іншому – в банках придбати валюту можна на 2,5−3 грн дешевше, ніж пропонують обмінники – в середньому по 37−37,5 грн/$.

Але нині вкладники масово почали скаржитися на затримки з видачею коштів.

Подібні претензії найчастіше висловлюють у бік «А-Банку», «Сенс Банку» (колишнього «Альфа-Банку»), «Укргазбанку» й інших, а «лідером» є monobank.

«Оформив валютний депозит. За три місяці з’ясувалося, що готівку можна зняти не всю, не всюди, не завжди. Втретє замовляю гроші в касу, знову скасування… Правила гри постійно змінюються, до відома банк не ставить. У мене 4 особи там оформляли, у всіх історія однакова. Результат у всіх один — забрати гроші й більше не зв’язуватися. Вклади робили у кількох банках, можу впевнено сказати, що для Харкова гірше немає», — поділився читач з ніком ekobel.

Про аналогічну проблему розповів читач під ніком na33ar, який день за днем упродовж кількох тижнів намагався забрати свої гроші, але все марно.

Ще один клієнт monobank Роман Костецький стверджує, що за останні 3−4 місяці йому відмовляли у видачі готівки з депозиту 9 разів.

Читайте також: «Залишаться з фантиками на руках». Експерт пояснив, чому зараз не варто купувати готівкові долари

Представники monobank на подібні скарги клієнтів реагують стандартними повідомленнями на кшталт: «Наші фахівці поінформовані про ситуацію, та вже розглядають варіанти оптимізації процесу отримання валюти. На жаль, іноді ми не можемо виконати замовлення через великий ажіотаж. Зараз колеги займаються питанням, щоб допомогти забрати суму у касах банку-партнера».

Банк від коментарів журналістам відмовився.

В інших банках повідомили, що суттєвих проблем із готівковою іноземною валютою у них немає. Зокрема в «Райффайзен», «Укргазбанку», «А-Банку», «ПУМБ», Sense Bank запевняють, що у них є необхідна кількість готівкової валюти для обслуговування валютних депозитів.

Щоправда, у банках визнають, що через воєнний стан дещо ускладнилась процедура завезення готівкової валюти в Україну та її транспортування країни. А тому для більшої певності, клієнтам радять замовляти кошти наперед, особливо, якщо йдеться про суми понад $2 тис.

У НБУ підтвердили, що у відділеннях банків справді може не бути можливості оперативно видати іноземну валюту за запитами клієнтів. Ситуацію пояснюють ускладненням логістики постачання готівкової валюти, а також зростанням попиту на неї через повномасштабну війну.

В НБУ запевняють, що вжили достатньо заходів для підкріплення кас банків готівковою іноземною валютою. Так, з 7 вересня до 3 жовтня 2022 року було проведено 9 операцій з 12 банками з обміну безготівкової валюти на готівкову для підкріплення їх кас.

Загалом банкам було запропонували для обміну $500 млн та €400 млн, з яких фінустанови обміняли $493,6 млн та €113 млн.

Комісія вища за вигоду?

Ще одним великим розчаруванням валютних вкладників є комісії. Про їх існування клієнти часто дізнаються безпосередньо тоді, коли забирають свої кошти і їх виявляється менше, ніж очікувалося. З цим, зокрема, зіткнулися клієнти «ОТП-Банку».

На скаргу, яку клієнт залишив через контакт-центр, йому відповіли: перед тим, як відкривати депозит, потрібно уважніше вивчити тарифи банку.

Про подібний досвід розповів клієнт банку ПУМБ yurikiev: після закінчення терміну депозиту, гроші впали на картку. За його словами, банк за операції з цією картою декларував нульову комісію.

«Нуль за все — за поповнення, за перекази та за зняття. І тепер, щоб забрати свій депозит з банка, з яким я сподіваюсь більше не зв’язуватись, мені потрібно платити 1,5%», — обурюється він.

Коментуючи відгук клієнта, служба підтримки ПУМБ повідомила, що з 10 вересня 2022 року банк змушений ввести комісію за зняття готівки у валюті в касі банку через збільшення вартості обслуговування готівкової валюти. Якщо клієнт не підпадає під пільгові умови, то при знятті коштів у касі ПУМБ з використанням картки з клієнта стягується комісія 1% або 1,5% для зняття без використання картки.

У інших банках теж є певні нюанси зі зняттям депозиту. Зокрема, у monobank без комісії це можна зробити, якщо замовляти отримання доларів через касу банків-партнерів. Але якщо обрати варіант із перерахуванням коштів на валютну картку після закінчення строку депозиту, то за зняття готівки у такому разі доведеться платити комісію у 0,9%.

Але й це не все

Ще одним болем вкладників є пролонгація депозитів, точніше умови її скасування.

Якщо забути вчасно зняти пролонгацію чи не приділити цьому питанню достатньо уваги — чекати на свої гроші доведеться ще один термін. Деякі банки не оминають нагоди цим скористатися.

В НБУ розповіли, що більшість звернень, які надходять від громадян щодо труднощів із поверненням депозитів в іноземній валюті, якраз стосуються автопролонгації, оскільки вкладник не звернувся у визначений договором строк за отриманням вкладу.

Не забуваймо й про фінмоніторинг

Проблеми через фінмоніторинг можуть виникнути у власників депозитів вже після розміщення коштів. З такою проблемою, наприклад, стикнулася клієнтка ПУМБ Татьяна Грицан.

«Після внесення готівкової валюти на депозит мої депозитні рахунки заблокували. Документи, які свідчать про законність придбання валюти, були надіслані, але офіційної відповіді я не отримала, депозити так і не розблокували. Відсотки за депозитами банк не віддає, хоча успішно користується моєю готівкою», — нарікає клієнтка.

У службі підтримки банку клієнтці відповіли, що вона надала документи, які підтверджують надходження не всієї суми, а лише частини.

Подібні випадки непоодинокі, тому журналісти попросили НБУ роз’яснити правомірність дії банку: чи може фінустанова вимагати документи на підтвердження джерела походження коштів, перш ніж повернути їх клієнту із валютного депозиту, а не тоді, як гроші розміщувалися на депозит.

У пресслужбі регулятора пояснили, що установлення джерел походження коштів клієнта здійснюється банком в окремих випадках з урахуванням ризикоорієнтованого підходу, в залежності від суми фінансової операції, наявності критеріїв ризику, типу клієнта тощо.

Гривня замість долара

Клієнт «А-Банку» Юрій каже, що у фінустанові на питання, чи зможе він забрати свій вклад у доларах, йому відповіли: «так, але за наявності готівкової валюти у касі й в еквіваленті 100 тис. грн на день».

При зверненні на «гарячу» лінію йому також запропонували розглянути варіант зняття депозиту у гривні. Такі перспективи, зрозуміло, не сподобалися вкладнику і викликали в нього неприємне відчуття, що банк хоче позбавити його частини заробітку.

У пресслужбі «А-Банку» розповіли, що клієнти можуть звернутися до каси та за наявності доступної суми отримати готівку, з урахуванням лімітів НБУ, за тарифами картки, на яку був виплачений депозит.

В НБУ нагадали, що відповідно до постанови Правління НБУ № 18 від 24 лютого 2022 року (зі змінами), банки мають змогу видавати в Україні готівкові кошти в іноземній валюті з валютного рахунку клієнта в обсязі, що не перевищує 100 тис. грн (в еквіваленті) на день (без урахування комісії банку). Це правило поширюється в тому числі й на повернення вкладів.

Що ж до видачі вкладу у валюті, відмінній від тієї, в якій він був відкритий, то в НБУ прокоментували, що сторони договору мають право встановити порядок визначення суми грошового зобов’язання у гривнях (зазначивши це в договорі).

Якщо банк відмовляється повернути депозит, юристи радять фіксувати факти правопорушень та звертатися зі скаргою до Національного банку України. Додатково вкладник може звернутися до суду з вимогою про стягнення заборгованості з банку та штрафних санкцій за прострочення термінів повернення коштів.