Українцям блокують банківські рахунки: причини і як себе захистити під час фінмоніторингу

Якщо людина не надає необхідні документи банку щодо коштів, то рахунок можуть заблокувати. І цьогоріч додалася ще поширена причина провалу фінмоніторингу банків – життя понад офіційні статки, повідомляє «Телеграф».

Життя понад статки є одним із тригерів для банків. Фото: Depositphotos

Чому українці провалюють фінмоніторинг банків

Крім звичного ненадання документів та відмови від співпраці, в українців виникають проблеми з банком через невідповідність задекларованих доходів і витрат. 

Пояснення на кшталт «повернення боргу» або «допомога від родичів» часто не спрацьовують: система виявляє неприродну економічну частотність та відсутність реальних соціальних зв’язків.

Також виникають проблеми в таких ситуаціях:

• використання рахунку як «проміжний етап» – через нього проходять чужі кошти (різні відправники, але один отримувач тощо);
• під особливим наглядом також біржі та часті міжнародні перекази без логіки;
• підтвердження походження коштів для переказів і доходів від самозайнятості (фриланс, репетиторство чи продаж речей) – часто українці не можуть надати договори чи інші офіційні документи;
• неможливість пояснення швидкого транзиту коштів – проблеми виникають, коли клієнти не можуть підтвердити доцільність швидкого переказу чи зняття отриманих грошей (тобто коли вони майже не затримуються на рахунку);
• операції з криптовалютами – вимога банку показати повну історію операцій і підтвердити походження грошей є складною для більшості клієнтів.

Читайте також: Як шахраї виманюють банківські дані та гроші в українців – 4 схеми

Ба більше, після провалу фінмону в одному банку часто виникають проблеми і в інших.

«Якщо фізична особа провалила перевірку в одному банку через транзит або непідтвердження джерел походження коштів, то вона може потрапити до негласних міжбанківських “чорних списків”. Що може призвести до відмов у обслуговуванні в інших установах», – сказав адвокат Максим Чередніченко з «Максим Боярчуков та Партнери».

Як уникнути блокування рахунків через фінмоніторинг

Варто мати такі документи:

• довідку про доходи – якщо отримуєте тільки зарплату;
• податкову декларацію – якщо маєте додаткові доходи;
• договір дарування – якщо отримували подарунки (якщо це не від близьких родичів – податок 5%);
• договори купівлі-продажу – якщо був продаж майна;
• договір підряду – якщо працювали на фрілансі або мали підробіток.

Читайте також: Чи може банк заблокувати рахунок за слова-тригери в призначенні платежу і як не потрапити під фінмоніторинг

Також важливі дії:

• контролюйте свої доходи і надходження;
• не робіть хаотичних платежів;
• підтверджуйте доходи;
• уникайте великої кількості різних відправників;
• не робіть регулярні однакові платежі без пояснення;
• не використовуйте рахунок як транзитний;
• обережно з дробленням платежів і криптоопераціями;
• призначення платежу має бути логічним.

Якщо вам таки заблокували рахунок – не панікуйте та зверніться до банку.