Від ями до свободи: які фінансові рівні існують і що ви можете зробити на кожному з них – експертка

Які існують фінансові рівні й чому розмір доходу, який ви отримуєте, – це ще не все, що має значення? «Є дуже важливий аспект, на який ви насправді можете впливати, маючи вже нинішній рівень доходу», – говорить експертка та спікерка з питань корпоративних і персональних фінансів Єлєна Шепель.

Єлєна Шепель розповіла, які фінансові рівні існують і що можна зробити на кожному з них для того, щоб покращити свій фінансовий стан. Фото: Єлєна Шепель

У новому відео на YouTube-каналі «Фінанси 3D» Шепель пояснила, які бувають фінансові рівні й чому бабуся, що отримує невелику пенсію, може перебувати на щаблі фінансової незалежності, тоді як людина з доходом у 100 тис. грн – у фінансовій ямі. Вона розповіла про кожний із цих рівнів і поділилась порадами щодо того, як покращити свій фінансовий стан.

Фінансова яма

На цьому рівні людина витрачає більше коштів, ніж заробляє. Відтак у неї з’являються борги, кредити, розтермінування та інші фінансові зобов’язання.

«Тут треба розібратися з боргами, закрити їх усі і сформувати звичку жити на власні кошти, на ті доходи, які ви можете генерувати», – говорить Єлєна.

Читайте також: Навіть якщо є пільговий період. В чому небезпека постійного користування кредитними коштами

Фінансова небезпека

Іншими словами, це життя в нуль, коли людина витрачає стільки ж, скільки вона заробляє. Небезпека полягає в тому, що якщо трапиться щось непередбачуване, вона не матиме коштів, щоби самотужки впоратися з посталими проблемами. А отже, може опинитися на попередньому рівні – у фінансовій ямі.

«Ключова порада – почати вести облік грошей, навчитися відкладати і згенерувати фінансову подушку безпеки, сформувати заощадження, які дозволять вам покривати непередбачувані витрати», – рекомендує Шепель.

Фінансова незалежність

На цьому рівні перебувають люди, чиї доходи перевищують витрати. Надлишок коштів вони скеровують на створення резервного фонду, накопичення і формування капіталу.

«Нехай це слово вас не вводить в оману, тому що коли ми говоримо про капітал, це не обов’язково про якісь мільйонні суми і величезні статки. Насправді купівля військових державних облігацій України на тисячу гривень – це вже капітал. Ви можете підібрати різні інвестиційні інструменти, які підходитимуть саме вам», – говорить Єлєна.

Експертка наголосила, що формування капіталу – це процес, який передбачає велику кількість маленьких кроків протягом тривалого періоду.

Фінансова свобода

Шепель пояснила, що це рівень, на якому абсолютно всі витрати людини покриваються коштом пасивного доходу без потреби активно заробляти гроші.

Читайте також: Куди інвестувати $5 тисяч: як уникнути типових помилок вкладників-новачків – експертка

«Часто людям здається, що річ тільки в тім, яку суму доходів вони генерують. Та це лише половина історії. Тому що дуже важливо те, як людина керує тими грошима, які в неї є, на тому рівні, на якому вона є зараз», – зауважила експертка.

Досягти фінансової незалежності можна і з невеликими доходами. До прикладу, якщо людина заробляє 100 тис. грн на місяць і стільки ж витрачає, вона перебуває на рівні фінансової небезпеки. Коли її витрати перевищують цю суму – вона вже у фінансовій ямі. Водночас бабуся, що має пенсію в розмірі умовних 3 тис. грн і невеликий дохід від продажу своєї городини, а витрачає при цьому менше – вона вже перебуває на рівні фінансової незалежності.

«Звичайно, щоб забезпечити собі хороший, комфортний рівень життя, потрібно генерувати більше доходів. Водночас майте на увазі, що ваше завдання – взяти під управління ваші витрати й доходи, щоб відчувати, що ви керуєте грошима, а не вони керують вами», – пояснила експертка.

• Нагадаємо, раніше Єлєна Шепель розповіла, як розрахувати подушку безпеки, від чого залежить її розмір і яких помилок ми часто припускаємось у її формуванні.