Як інвестувати спокійно – 5 порад, як тримати холодну голову й не піддаватися емоціям

Більшість інвесторів втрачають не через ринок, а через емоції, вважає фінансова планерка iPlan.ua Лариса Мошківська. Вона розповіла, чому емоції руйнують інвесторів та що з цим робити.

Лариса Мошківська розповіла, як інвестору опанувати свої емоції. Фото: Лариса Мошківська

У новому відео на YouTube-каналі «Сімейний Бюджет» фінансова планерка пояснила, що у фінансах є дві рушійні сили: страх (коли ми продаємо через відчуття, що все пропало) і жадібність (купівля активів через бажання заробити, як і інші).

Страх, коли акції падають

Доведено, що люди відчувають біль від втрати удвічі сильніше, аніж радість від прибутку (ефект втрати). 

«Ви інвестували $1 тис.. Якщо ви заробите $200, то зрадієте. Але якщо втратите цих самих $200, то біль буде вдвічі сильніший. І саме через це більшість біжить продавати активи під час падінь ринку» – навела приклад Мошківська.

Вона додає, що індекс VIXCBOE Volatility Index (індекс страху) вимірює очікуване коливання цін на фондовому ринку США. «Коли він зростає, то на ринку з’являється паніка, а коли низький – панує ейфорія. Ринок дуже часто живиться емоціями інвесторів. Якщо розуміти це, то можна свідомо керувати своєю поведінкою», – зазначила вона.

Читайте також: Зупиніться і подумайте. Експерт розповів про ризики «вигідних» пропозицій на ринку землі

В які емоційні пастки може потрапляти інвестор 

• Ефект FOMO (Fear Of Missing Out) – страх втратити можливість. Наприклад, коли у 2021 році люди брали кредити, аби купити біткоїн за $60 тис., очікуючи його подальшого зростання. 
• Панічні продажі. До прикладу, в березні 2020-го ринки впали на 30-35%, багато інвесторів у паніці продавали активи і зафіксували збитки. Однак за кілька місяців ринок підріс і повернувся до нових максимумів. 
• Овертрейдинг – надмірна торгівля, коли інвестор постійно стрибає з акцій в акції. В результаті більше комісій і податків, але менше прибутку. 
• Самовпевненість. Думки «я обіграю ринок, знайду найперспективнішу акцію/галузь/технологію». Статистика показує, що 90% активних трейдерів в довгостроковій перспективі програють ринку.

Згідно з дослідженням компанії Dalbar Inc., середня дохідність S&P 500 за 30 років становила приблизно 10% річних. Однак середній інвестор заробив лише 4-5% річних, адже купував на піках і продавав на дні.

«Правда в тому, що не ринок з’їдає гроші, а наші емоції. І якщо не контролювати їх, то навіть безпечна стратегія в ETF не дасть середньої дохідності по ринку», – пояснила Мошківська.

Читайте також: З чого почати, якщо немає досвіду інвестування – думка топменеджера «Ощадбанку»

Як інвестору опанувати емоції

Щоб ухвалювати більш зважені рішення, коли ринок акції перегрітий чи летить у прірву, Мошківська радить:

• Мати стратегію і власний план. Коли ринок суттєво коригується, пам’ятайте про психологічні пастки, які починають з’являтися, і звіряйтеся зі своєю стратегією і планом, а не з панічними настроями інвесторів.
• Налаштуйте автоматизацію. Наприклад, DCA (Dollar Cost Averaging). Тобто налаштуйте регулярні внески – це знімає стрес і постійні сумніви.
• Дивіться на статистику, а не новини. Новини створюють шум, а статистика – показує довгострокову реальність. 
• Диверсифікація. Умовно, це портфель з різними активами (акції, облігації, золото тощо), різна географія, валюти і так далі. «Це насправді найкраще, що ви можете зробити, аби захистити свій капітал», – додає Мошківська. 
• Фінансова гігієна. Спочатку має бути подушка безпеки – на шість місяців витрат у безпечних, доступних інструментах, депозит чи облігації. І тільки після – інвестиції. «Бо якщо вам гроші потрібні вже завтра, то для вас будь-яка просадка буде стресом», – пояснила Мошківська.

Вона підсумовує, що інвестування – не лише про цифри і графіки, а й про здатність залишатися спокійними, коли інші втрачають контроль. 

«Головна суперсила не в тому, щоб вгадати найвищу чи найнижчу точку, а в тому, щоб зберігати холодну голову, навіть коли навкруги шум. І ті, хто інвестує з холодною головою, врешті-решт отримують свій результат», – каже Мошківська.

• Нагадаємо, раніше фінансова планерка також пояснювала, яких помилок ви можете припускатися у своїх фінансах та інвестиціях і що з цим робити.