Як накопичити на фінансову ціль – важливі кроки та незвичні підходи

Для досягнення фінансової цілі замало просто почати накопичувати. Потрібно визначитись, що саме вам потрібно й не зійти з цього шляху. Фінансова радниця назвала 5 рекомендацій для накопичень і поділилась, які незвичні методи можуть допомогти в цьому процесі. 

Рекомендації, як накопичити гроші на фінансову ціль. Фото: Єлєна Шепель

У відео на YouTube-каналі «Фінанси в 3D» Єлєна Шепель розповіла, що для досягнення фінансової цілі потрібно визначити, що саме ви хочете та скільки точно це коштує. Далі для накопичення Шепель пропонує обрати один із двох підходів:

• коли ви чітко знаєте, за який період хочете накопичити на фінансову ціль. До прикладу, ваша фінансова ціль коштує 50 тис. грн і ви точно розумієте, що хочете накопичити кошти за три місяці. Розділивши суму на термін, ви визначите, що щомісяця потрібно відкладати трохи більш як 16,5 тис. грн. І далі – наскільки це можливо для вашого бюджету;
• коли ви розумієте, скільки зможете відкладати щомісяця. Тобто відкладаючи 10 тис. грн, ви зможете накопичити 50 тис. грн за пʼять місяців. 

Фінансові цілі за термінами: короткострокові – те, чого ви хочете досягти впродовж найближчих трьох місяців; середньострокові – 3-12 місяців; довгострокові – понад 1 рік накопичення. Кожен для себе визначає терміни цілі.

Серйозні (й не дуже) рекомендації для накопичень

• точно визначте ціль накопичень і ваших зусиль;
• заведіть окремий рахунок, банку чи конверт для накопичень (у готівці або безготівково). Важливо, щоб зібрана сума не змішувалася з основними коштами, які ви використовуєте;
• за можливості налаштуйте автоматичні відрахування на накопичення з ваших надходжень. Адже що менше зусиль вам потрібно буде докласти, то легше ви досягнете цілі й назбираєте бажану суму;
• «спочатку заплатіть собі». Тобто відкладайте гроші відразу, а не чекайте кінця місяця, коли доведеться брати залишок з основного бюджету. Адже часто буває, що не залишається взагалі нічого. Якщо все ж таки у вас є вільні гроші наприкінці місяця, ви також зможете їх додатково відкласти;
• скорочуйте непомітні витрати: вони можуть здатися незначними, але в підсумку часто це справді відчутна сума. Важливо визначити, які невидимі витрати зʼїдають ваш бюджет і оптимізувати це. Йдеться не про повну відмову від задоволень, а про скорочення витрат там, де це можливо, аби врешті досягти фінансової цілі.

Читайте також: Які помилки заважають заощаджувати кошти і як це виправити – прості поради

Також для відстеження прогресу Шепель радить зробити трекер. До прикладу, це можна зробити просто на папері (у вигляді банки чи шкали) і замальовувати, коли відкладатимете гроші. Так ви точно будете бачити, як просувається процес. Особливо це буде корисно, якщо ви відкладаєте кошти в безготівці.

Ще Шепель радить влаштувати собі своєрідний челендж: визначити суму, яку ви відкладатимете щодня, і позначати це як виконаний крок. Шаблони для трекера та челенджу можна знайти в інтернеті. «Так ви кожного дня включаєтеся в цей процес і відстежуєте, як наближаєтеся до того, про що мрієте», – додала Шепель.

В разі, якщо ви починаєте здаватись, варто не картати себе, а підтримати. «Краще скажіть собі: “Так, ну, спробував і зійшов зі шляху, це нормально. Повертаюся”. І просто перенаправляєте себе назад в цей процес», – пояснила радниця.

Вона додала, що варто підтримувати себе та хвалити за прогрес.

• Нагадаємо, раніше ми розповідали, як заощаджувати, якщо спланувати заощадження важко через різний щомісячний дохід.