Як правильно позичати гроші, щоб отримати їх назад – часті помилки і як себе убезпечити

Майже кожен із нас бодай раз у житті позичав гроші, до прикладу, друзям чи знайомим. Це здається простим і буденним кроком. «Та він же поверне», – думаємо ми й пишемо розписку похапцем, не зважаючи на дрібниці. Але саме «дрібниці» разом із необережністю та довірливістю можуть зрештою обернутися проблемами. Як позичати гроші правильно і що робити, якщо борг не віддають, – пояснила адвокат, керуючий партнер Адвокатського Об’єднання Актум Олена Хоменко.

Олена Хоменко пояснила, як правильно давати гроші в борг. Фото: Олена Хоменко

Гроші в борг: часті помилки позичальників 

Основна проблема позичальників в тому, що вони, як правило, вірять людям на слово – і дають гроші в борг без жодного документального закріплення. Навіть коли є розписка, вона не завжди правильно оформлена. До прикладу, у ній можуть не зазначати дату народження боржника, його ідентифікаційний номер, адресу реєстрації, термін повернення коштів та навіть іноді суму боргу, яка, до речі, має вказуватись не тільки цифрами, а і прописом. Це – найпоширеніші помилки, які потім стають блоком для того, щоб успішно стягнути позичені кошти в судовому процесі.

Не забувайте, що є боржники, які неодноразово позичають гроші і свідомо неправильно складають розписки. Звісно, є випадки, коли кошти потрібні терміново, не завжди хочеться звертатися в банк і оформлювати кредит. До того ж ми думаємо, що якщо людина вперше позичає в нас гроші, то вона з великою ймовірністю поверне борг.

Але все ж є максимально нечесні боржники. Вони навчилися позичати за розписками й робити в них навмисні помилки – неправильно зазначають свої реквізити, адресу проживання, суму прописом тощо. У мене в практиці була ситуація, коли боржник невірно вказав валюту – позичив $20 тис., а в розписці вказав, що це гривні. І максимальна сума, яку можна з нього стягнути в суді, – це 20 тис. грн.

Ще одна проблема українців у тому, що в умовах воєнного стану людей розділяє відстань – позичальник переказує гроші на картку, а боржник якщо й пише розписку просто від руки, може не надіслати її оригінал. І от у такому випадку людині, що позичила кошти, буде дуже складно отримати їх назад у судовому порядку.

Чому так? Тому що для стягнення коштів у суді потрібно довести факт того, що ви їх давали іншій особі – надати оригінал розписки. Досить часто суди, щоб захистити права боржників, вилучають оригінал розписки – він назавжди залишається в матеріалах справи. Натомість позивач отримує рішення суду і вже за рішенням суду – виконавчий лист, на підставі якого стягуються кошти.

Зараз ми говоримо про просту розписку, яка може бути написана навіть на звичайному аркуші паперу А4. Але коли ви позичаєте значні суми, до прикладу, $10 тис., важливо укладати нотаріально завірений договір позики. Насамперед тому, що в цьому документі будуть вказані вірні дані боржника й позичальника, а також визначений порядок повернення коштів, прописані штрафні санкції – наприклад, штраф у розмірі 1% від суми боргу за кожний день прострочення – тощо.

У сучасних умовах, коли людей розділяють великі відстані (до прикладу, коли хтось живе за кордоном), не завжди є можливість підписати таку угоду. Зрозуміло, що для людини, яка бере гроші в борг, не має значення, як саме вона їх отримає. Але для позикодавця це – гарантія. Українці часто нехтують укладанням договорів позик ще й тому, що це несе додаткові фінансові витрати – обов’язкові платежі, як-от за реєстрацію та посвідчення документа.

Бували випадки, коли люди позичали $50-70 тис. і навіть не брали заставу як гарантію повернення коштів. А досить часто боржники, які не вперше позичають гроші й не збираються їх повертати, навіть за правильно оформленої розписки або не мають майна, під заставу якого отримують кошти, або не працевлаштовані тощо. Тобто ви можете виграти суд і відкрити виконавче провадження. Але коли на рахунках боржника немає коштів, а сам він не володіє майном, вартість якого могла б відшкодувати борг, то ви не повернете свої гроші.

Читайте також: Оподаткування доходів з цифрових платформ – навіщо це і що зміниться для продавців. Пояснення адвоката

Тому коли ви позичаєте велику для вас суму, завжди потрібно думати про забезпечення виконання боржником своїх зобов’язань – брати щось у заставу й укладати відповідний договір. Краще раз заплатити за нотаріальні послуги й мати гарантію того, що ви матимете можливість повернути свої кошти, зокрема, продавши заставне майно.

Але варто мати на увазі: важливо не тільки отримати рішення суду на вашу користь, а й те, щоб воно було виконане. І одне із завдань позичальника – не пропустити строки позовної давності. Звернутися до суду потрібно в межах трирічного терміну. Щоби повернути кошти, після винесення рішення суду на вашу користь потрібно відкрити виконавче провадження і вже за його результатами стягнути з боржника кошти або отримати їх у результаті реалізації його майна.

Тому якщо ви позичаєте значну для вас суму, бажано вже на старті зрозуміти, чи є в боржника можливість надати вам щось як забезпечення виконання його зобов’язань. Насамперед це гарантія для вас.

Як позичати кошти безпечно і що робити, якщо борг не віддають

Якщо ви плануєте позичити комусь гроші, то найкраще – заздалегідь убезпечити себе від того, що боржник може їх не повернути. Тобто діяти превентивно: отримати юридичну консультацію або звернутися до нотаріуса за роз’ясненнями щодо чинного законодавства. Також важливо правильно оформити розписку – зокрема, зазначити всі дані боржника, чітко прописати суму, і хоча б узяти копію паспорта в людини, якій ви даєте гроші.

Коли ж сталося так, що ви позичили гроші й не можете отримати їх назад, потрібно в межах трирічного терміну:

• скласти й надіслати за адресою проживання чи реєстрації боржника претензію, у якій зазначити, коли, на основі чого та на яких умовах ви позичили кошти, вказати термін повернення боргу – 7 днів із моменту отримання листа адресатом;
• якщо 7 днів спливуть, а гроші вам не повертають, звертайтесь до суду – у позовній заяві можна врахувати також інфляційні витрати, до неї потрібно долучити й оригінал розписки, яку ви завчасно отримали від боржника.

Якщо суд ухвалить рішення на вашу користь, відкривається виконавче провадження, за яким боржника розшукують і, власне, стягують кошти, які він завинив.