Як привчитися контролювати свої витрати – 10 ідей для планування особистого бюджету

Як вести особистий бюджет без стресу і звідки походить практика підрахунку витрат? Порадами й лайфхаками з персонального бюджетування поділились у Фонді гарантування вкладів.

Як вести бюджет без стресу – поради від «ФІнкульту». Фото: Depositphotos

Цій темі присвятили один із нещодавніх випусків подкасту «Фінкульт Хвиля» – освітнього проєкту Фонду, присвяченому фінансовій грамотності.

«Бюджет – це не список заборон, а план вашої свободи. Ви чітко знаєте, на що можете витрачати, що відкласти, а що просто зараз не ваше. І спите спокійніше», – розповіли ведучі подкасту.

Вони зібрали кілька порад, частину з яких випробували на власному досвіді, що допоможуть краще керувати особистими фінансами.

• Розділіть гроші на три частини. Наприклад, обов’язкові витрати, задоволення і накопичення на досягнення ваших цілей. Навіть 100 грн, розділені за таким принципом, працюють краще, ніж 10 тис. грн без плану, зазначили в подкасті.
• Установіть межі на емоційні покупки. Визначте суму, яку ви можете дозволити собі витратити на дрібниці. До прикладу, 500 грн на тиждень. Якщо гроші закінчились майже одразу – спробуйте утриматись від імпульсних покупок до наступного тижня. А раптом ви маєте сумніви щодо того, чи потрібна вам та чи інша річ, – почекайте 24 години. Зазвичай коли цей час минає, бажання здійснити таку емоційну покупку також зникає.
• Спробуйте тижневі ліміти. Визначте суму, на яку ви зможете прожити впродовж тижня, і тримайте її окремо від решти грошей, які можна зберігати на іншому рахунку. Це трохи нагадує принцип конвертів, тільки в сучасній, диджиталізованій версії. До речі, звичайні конверти також працюють. Якщо один із них спорожнів – варто утриматись від витрат у цій категорії – це дисциплінує.
• Відкладайте резервні кошти. Йдеться не про формування фінансової подушки безпеки й не про накопичення – це 5–10% від зарплати, у яких немає чіткого призначення, але які ви зможете витратити на щось незаплановане. До прикладу, на спонтанну поїздку кудись на вихідні або ж якщо вийде з ладу якась дрібна техніка. Тобто це не екстрений фонд, а невеликий запас про всяк випадок. Звісно, про резервний фонд, як і про накопичення, які також потребують заощаджень, при цьому забувати не варто.
• Давайте собі час. Якщо ви тільки починаєте контролювати свої витрати і призвичаюєтесь складати особистий бюджет, присвятіть перший місяць дослідженню, а не контролю. У цей період головне завдання – не скласти ідеальний план, а зрозуміти «ландшафт», тобто які ваші витрати справжні, а котрі – дещо надумані.
• Бюджет – це не документ на все життя. Варто періодично переглядати свої записи й коригувати їх, як і плани витрат. Якщо змінюються обставини – змінюється і підхід до складання бюджету, адже це не ви працюєте на умовну таблицю із цифрами, а вона на вас.
• Розбивайте великі покупки на частини. Якщо ви знаєте, що за кілька місяців на вас чекає вартісна покупка, – почніть відкладати кошти заздалегідь.
• Зробіть фінансові зустрічі із собою звичкою. Достатньо 15 хвилин на тиждень, щоби переглянути свої витрати, скільки коштів лишилось, чи все йде за планом і що за потреби можна відкоригувати.
• Не копіюйте чужий бюджет – створіть свій власний. Як зазначили ведучі подкасту, цей документ має відображати вас і ваші потреби. Для когось важливо ходити до кав’ярень, а для когось – купувати книги, і це нормально й має враховуватись у фінансовому плануванні.
• Звичка бюджетувати також набувається поступово. Тому у «Фінкульті» не радять змінювати все одразу – достатньо почати з невеликих і комфортних кроків. До прикладу, вже цього тижня влаштувати собі день без витрат або ж розділити свої доходи на частини, кожна з яких відповідає певній цілі.

Читайте також: Куди діваються гроші: які невидимі витрати зʼїдають особистий бюджет

До речі, ведення бюджету – це доволі давня практика, яка з усім тим залишається актуальною і донині. Як розповіли у «Фінкульті», витрати фіксували ще у Стародавньому Єгипті – тоді для записів використовували глиняні таблички. Здебільшого так вели облік зерна, податків тощо. Таку ж практику – записувати витрати, залишок коштів та запасів – застосовували і в Середньовічній Європі, зокрема в монастирях. Перші згадки про ведення саме сімейного бюджету прийшли з Японії, вони датуються XVI століттям. 

• Нагадаємо, раніше ми писали, які є формати ведення бюджету для пари, як домовитись про гроші без сварок і що робити, якщо хтось з партнерів заробляє значно більше. Також пропонуємо вам почитати, які інструменти для спільного ведення бюджету пропонують українські банки.