Які головні правила інвестування в нестабільні часи та скільки треба вкласти грошей, щоб жити на відсотки

Фінансові звички українців змінюються, і не останній фактор у цьому процесі – повномасштабне вторгнення з боку рф. Саме через нього багато людей відкладають низку починань на потім – до настання «тихих» часів. Зокрема, це стосується і початку інвестування. Але навіть у період війни можна поступово рухатись до фінансової свободи, якщо діяти розумно. З чого можна почати вже зараз і скільки коштів потрібно вкласти в різні інструменти, щоб жити на відсотки від інвестицій, розповіла фінансова експертка Тетяна Боримська. 

В які активи можна інвестувати під час повномасштабного вторгнення і скільки потрібно вкласти коштів, щоб жити на відсотки. Фото: Тетяна Боримська

Тетяна Боримська – інвесторка, фінансова радниця, педагогиня, засновниця школи фінансової грамотності Invest school by Tetiana Borymska та дитячого фінансового центру CashFlow kids. 

Інвестування під час війни – це складне завдання, бо ризики підвищені, і безпека капіталу виходить на перший план. Загалом, вона завжди має виходити на перший план. Але за сьогоднішніх умов можливо збудувати стратегію, яка дозволить жити на пасивний дохід, якщо справді поставити собі таку ціль.

Я б виділила декілька основних принципів інвестування під час війни.

• Перше, як уже зазначила, безпека капіталу – головне й безперечне. Те, над чим працюємо в першу чергу. Не купуємо ризиковані активи на старті.
• Далі – диверсифікація. Гроші не в одному інструменті, не в одній країні, не в одній валюті. Усе розподіляємо максимально широко та в правильних пропорціях.
• Наступне – це ліквідність, тобто можливість швидко витягнути гроші за потреби. Бо час бентежний, непередбачуваний, тому зараз це особливо важливо.

Для початку я б радила обирати дуже прості інструменти, наприклад, облігації. Так, дохідність невелика, але є певна стабільність і захист. Для входу в інвестиції – ідеально. Але мало прибутково.

Паралельно рекомендувала б вивчати тему ETF-фондівETF (Exchange Traded Fund) — це біржовий інвестиційний фонд, акції якого торгуються на фондових біржах, так само як і звичайні акції компаній та формувати перший інвестиційний портфель у них.

Ці два інструменти ідеально підходять новачкам. Але зупинятись не варто: наступним кроком буде купівля окремих акцій компаній. Це принесе більше прибутку й додасть трохи ризику.

Саме тому акцентую, що покупка акцій має відбуватися після гарно сформованого портфеля з облігацій та ETF-фондів. Частка в окремих акціях не має переважати над надійнішим інструментами.

Інвестувати можна починати з $50-100 та формувати капітал поступово, інвестуючи зручну для вас суму. Також важливо прописати стратегію накопичення.

Але якщо ми говоримо про пасивний дохід, який би покривав хоча б базові витрати, сума інвестицій має дійти до $80-100 тис., тоді відсотки прибутку сягатимуть приблизно $800-1000.

Хочу підкреслити, що не варто боятись цієї суми, адже кожен починає з маленьких кроків. Краще почати рухатись у правильному інвестиційному напрямі, ніж взагалі не робити жодних кроків до цілі.

• Нагадаємо, раніше фінансовий планер iPlan.ua Вадим Парньовий розповів, як оптимально поєднати накопичувальне пенсійне страхування із самостійними інвестиціями.