10 возможностей для предпринимателей от «ПриватБанка» и Mastercard, о которых вам стоит знать

В 2020 году из-за карантина треть компаний потеряли до половины доходов. А 60% бизнеса заявили: нужен год, чтобы полностью восстановить работу.

В партнерском материале с «ПриватБанком» руководитель дирекции малого и среднего бизнеса Евгений Заиграев и вице-президент по работе с клиентами Mastercard в Украине и Молдове Анна Онищенко рассказали MC.today, как компании помогли бизнесу пережить кризис и что готовят для предпринимателей в 2021 году.

В первом полугодии показатели по кредитам снизились на 40%

Весной 2020 года карантин застал многих украинских предпринимателей врасплох.

Мы в «ПриватБанке» видели это по активности клиентов: обычно выдаем кредитов в среднем на 1,3 млрд грн в месяц. Но в первом полугодии эта цифра снизилась на 40% – до 780 млн грн. К концу года показатели вернулись к уровню, который был до карантина. 

Несмотря на кризис, за год новыми клиентами «ПриватБанка» стали почти 240 тыс. предпринимателей.

Для сравнения: в 2019 году предприниматели открыли у нас на 38 тыс. счетов меньше.

В кризис люди ищут, где заработать, поэтому решают открыть свое дело. А поскольку «ПриватБанк» предоставляет выгодные условия кредитования и удобные для бизнеса продукты, обращаются к нам.

Топ-10 инициатив для поддержки бизнеса от «ПриватБанка» и Mastercard

Рейтинг «Топ-50 отважных предпринимателей»

В июле 2019 года «ПриватБанк» совместно с МС.today и Mastercard запустил проект «Топ-50 отважных предпринимателей». Мы хотели поддержать малый и средний бизнес, рассказав о нем всей Украине. А еще познакомить участников, чтобы они находили бизнес-партнеров и инвесторов.

Начали с Днепра, после этого решили представить Украине предпринимателей Одессы, Харькова и Львова.

В каждом рейтинге мы выбрали десятку лучших предпринимателей, по мнению бизнес-экспертов, читателей и редакции МС.today. Победители получили подарки. Например, Олег Литвинов, победитель рейтинга предпринимателей Харькова, получил ноутбук и три месяца бесплатной аренды коворкинга в UNIT.Сity Kharkiv. Кроме того, об Олеге и его бизнесе – производстве инфракрасных обогревателей – написали в MC.today.

Скоро будем искать отважных предпринимателей еще в трех украинских городах.

«КУБ» и «АгроКУБ»

По программе «КУБ» предприниматели или компании могут без залога получить кредит от 50 тыс. до 1 млн грн. Займы по этой программе выдают на срок до года. В «ПриватБанке» это самый популярный кредит на пополнение оборотных средств – в 2020 году мы выдали более 19 тыс. таких займов на 4,5 млрд грн.

Ставка по кредиту первые шесть месяцев составляет 1,6%, вторые – 1,4%. Но в этом году мы на два месяца – январь и февраль – снизили ее на 0,2%. Если предприниматель оформит «КУБ» в этот период, он будет платить по сниженной ставке: первые шесть месяцев – 1,4%, вторые – 1,2%. Через год ставка станет прежней.

Кажется, 0,2% – это небольшая сумма. Но если пересчитать на весь срок кредитования, клиент заплатит на 15% меньше. Мы знали, что клиентам из-за кризиса будет тяжело, и пошли на это.

«АгроКУБ» – это самый востребованный продукт среди аграриев. Его за 2020 год оформили более 3 тыс. предпринимателей.

От обычного «КУБ» его отличают кредитные каникулы на полгода. Первые шесть месяцев аграрии платят только проценты по кредиту, а уже потом погашают тело. Для аграриев важна эта отсрочка, потому что их бизнес сезонный. Они хотят получить деньги весной для посевной кампании, а погашать кредит – ближе к осени-зиме, когда продают продукцию.

В прошлом году в Украине был неурожай из-за засухи. Клиентам из Запорожской, Одесской областей нечем было выплачивать кредит. И банк пошел навстречу – мы отсрочили выплаты на год.

Агрокомпенсации

В «ПриватБанке» агробизнес может получить шесть видов государственных компенсаций. Это:

• компенсация 25% стоимости техники украинского производства;
• компенсация 1,5% кредита агропредприятиям и тем, кто работает в сфере животноводства;
• компенсация 25% расходов на строительство комплексов животноводства;
• компенсация 70% стоимости техники и оборудования украинского производства для кооперативов;
• компенсация консультационных услуг на уровне 90% стоимости, но не более 10 тыс. грн.

«ПриватБанк» – лидер на рынке агрокомпенсаций. В программе участвуют 27 банков, но наша доля на рынке – 48% от всех заявок. 70% клиентов, которые получили компенсации, в 2019–2020 годах повторно брали кредиты и подавали их на эту программу. Всего за прошлый год мы компенсировали 370 млн грн почти 20 тыс. предпринимателям.

Privat24

Нам часто писали, что было бы здорово смотреть балансы по счетам частного лица и предпринимателя в одном месте. Поэтому в 2020 году мы объединили Privat24 и Privat24 для бизнеса в одно приложение. Так клиент делает меньше кликов, а значит, экономит время.

Сегодня более 425 тыс. предпринимателей пользуются объединенным Privat24.

Программа «5-7-9%»

В 2020-м «ПриватБанк» стал участником программы «5-7-9%» – по ней государство компенсирует предпринимателю часть кредита. Чем больше рабочих мест создает бизнес, тем меньшую ставку по кредиту платит. Средняя ставка обычно – 16–21% годовых, поэтому неудивительно, что бизнес активно кредитуется по этой программе.

Кредит выдают, чтобы, например, купить кофемашины для кофейни, автомобиль для перевозки грузов и так далее. В основном такие займы берет малый и средний бизнес. Сумма – от 50 тыс. грн, лимитов на максимальный заем нет. Кредитоваться может даже новый бизнес. Но есть условия: те, кто на рынке до года, должны оплатить 30% стоимости оборудования, а те, кто больше года, – 20%.

Мы выдали 40% кредитов по программе «5-7-9%», оформленных в Украине за 2020 год. Займы получили 2,1 тыс. бизнесов – это больше, чем оформили два других банка, с которыми мы конкурируем по объему выданных кредитов.

SmartID

SmartID – это цифровая подпись, которой можно бесплатно подписывать электронные документы. Раньше такую подпись нужно было хранить на флешке – носителе пароля, или устанавливать этот пароль на компьютер.

Мы запустили SmartID в 2020 году, и теперь предприниматели ни к чему не привязаны – подпись всегда доступна в приложении Privat24.

Кампания «Більше для бізнесу»

Программа «Mastercard Більше» работает уже более четырех лет. Владельцы карт Mastercard получают баллы за ежедневные оплаты картами. Позже эти баллы можно обменять на предложения от компаний-партнеров: например, скидки на поездки в такси или покупку бензина, сертификаты на обучение и прочее. Раньше в программе участвовали только крупные компании, но осенью 2020-го мы решили дать возможность малому и среднему бизнесу также представить свои предложения в программе.

Мы размещаем информацию о товарах и услугах предпринимателей в онлайн-каталоге «Mastercard Більше». А еще рассказываем о бизнесе потенциальным клиентам в наших социальных сетях. Мы получили более 600 заявок: от производителей одежды и до экскурсоводов. Самое запоминающееся дело – муравьиные фермы. Сейчас отбираем финалистов и скоро начнем о них рассказывать.

Онлайн-платформа «Дія.Бізнес»

В начале 2020-го Mastercard и Министерство цифровой трансформации запустили платформу «Дія. Бізнес». Это консалтинговая площадка, на которой предприниматели могут найти бизнес-идею, получить консультацию от экспертов, ознакомиться со списком документов, которые нужны, чтобы открыть дело, и тому подобное.

За год платформу посетило около 500 тыс. человек. Эксперты провели более 2 тыс. бесплатных консультаций для предпринимателей и тех, кто только хочет ими стать. А также подготовили 1 тыс. дорожных карт с рекомендациями.

На платформе есть онлайн-школа для предпринимателей – в ней обучается более 5 тыс. человек.

«Смарт-касса»

В прошлом году вместе с партнерами мы запустили бесплатное мобильное приложение «Смарт-касса». Оно позволяет пройти фискализацию онлайн (процедура, при которой налоговая инспекция получает сведения об уплате налогов. – Прим. ред.), без дополнительного оборудования.

Благодаря технологии Mastercard QR приложение позволяет принимать безналичную оплату через цифровые кошельки Apple Pay, Google Pay и Masterpass. Например, клиент заказывает кофе. Официант генерирует QR-код, клиент сканирует его, выбирает в цифровом кошельке карту и оплачивает.

«Бизнес-Инкубатор»

«Бизнес-Инкубатор» – это проект программы «КУБ» при поддержке Mastercard. Это лекции от бизнес-тренеров и опытных предпринимателей. Они рассказывают, как запустить стартап и вести финансы, делятся опытом, примерами успешных и провальных решений.

Задача «Бизнес-Инкубатора» – увеличивать количество предпринимателей, знакомить людей между собой и развивать бизнес-сообщество в каждом регионе страны.

Все лекции и вебинары бесплатные, их проводят как онлайн, так и вживую. За последние два года в рамках «Бизнес-Инкубатора» мы провели 50 мероприятий и обучили 9 тыс. предпринимателей.

Чего ждать клиентам «ПриватБанка» и Mastercard в 2021 году

В феврале к программе «5-7-9%» мы планируем добавить программу государственных гарантий. Допустим, клиенту для старта бизнеса нужно 1,5 млн гривен. Но у него не хватает имущества для залога. Тогда он оформляет кредит под залог имущества на 1 млн грн, а еще 500 тыс. грн за него гарантирует государство. Если он не выплатит банку эти 500 тыс. грн, государство заплатит за него. Для этой программы «ПриватБанк» получил от государства лимит в 400 млн грн.

В 2019 и 2020 годах мы активно кредитовали бизнес Донецкой и Луганской областей – выдали займов на 4 млн грн. Другие банки боятся работать там, но не «ПриватБанк». Поэтому в этому году мы продолжим выдавать кредиты предпринимателям этих областей.

Мы поставили перед собой цель – за 2021-й нарастить кредитный портфель на 30–35%. Это минимум в два раза больше темпа, с которым растет рынок.

Анна Онищенко, Mastercard: «Мы в Mastercard хотим сосредоточиться на том, чтобы как можно больше клиентов могли оплачивать товары и услуги картой, а не наличными. Сегодня только у 38% малого и среднего бизнеса есть терминалы для оплаты».

Узнать о продуктах «ПриватБанка»