8 советов, как перестать тратить и вкладывать куда попало

В издательстве «Альпина Паблишер» вышла книга «Психология инвестирования. Как перестать делать глупости со своими деньгами». Ее автор – Карл Ричардсон, сертифицированный специалист по финансовому планированию, основатель Prasada Capital Management, автор еженедельной колонки Sketch Guy в The New York Times и колумнист Morning Star.

[social_blue social="telegram"]

Редакция MC.today публикует восемь советов из книги.

---

1. Планируйте, но отступайте от плана, когда нужно

Мы боимся непредсказуемости жизни. Поэтому составляем планы, которые, как мы надеемся, помогут контролировать будущее. Например: если сделаю так, то не случится того-то; если сейчас продам, то сумею избежать снижения цены в будущем; если я правильно инвестирую, то у меня будет больше денег, и так далее.

Но мир – сложная штука: мы не знаем, что произойдет завтра. Это важно помнить, составляя план. Вот несколько советов по правильному финансовому планированию. 

• Подбирайте инвестиционные инструменты, которые помогут реализовать план. 
• Признайте, что проблема есть, когда что-то идет не так.
• Составьте список вопросов, которые нужно выяснить перед тем, как принять финансовые решения. 
• Не спешите. 
• Записывайте, во что хотели бы инвестировать, и возвращайтесь к записям через сутки. 
• Используйте новую информацию не сразу. Возможно, вы услышите новости рынка и это повлияет на ваши стратегию и цели. Сконцентрируйтесь на своих целях, а не на рынке.

2. Учитывайте свои ценности 

Финансовый консультант Джордж Киндер называет финансовое планирование планированием жизни. И считает: оно выявляет самые глубокие и самые важные цели человека. Своим клиентам он задает три главных вопроса.

1. Представьте, что находитесь в полной финансовой безопасности. Как вы построите свою жизнь? Что вы поменяете?
2. Затем представьте, что врач сообщает о том, что жить вам осталось не более 5–10 лет, но эти годы вы проведете в хорошем самочувствии. Как вы распорядитесь этим временем? 
3. И наконец, доктор говорит, что остались последние 24 часа. Что вы чувствуете? Что упустили в жизни?

Вспомните свои ответы, когда будете принимать финансовые решения. Так ваши ценности повлияют на ваш выбор.

3. Помните, что ошибки бывают у всех

В отношении с деньгами, как и в других отношениях, много неизвестных.

Никто не застрахован от ошибок. Можно контролировать решения, но не результат.

Мы должны делать выбор исходя из доступной информации: наблюдать за результатом, анализировать новую информацию и вовремя скорректировать свои действия – процесс повторяется снова и снова.

4. Пройдите «Испытание одной ночи»

Представьте ситуацию: кто-то за одну ночь распродает все ваши акции. Утром на вашем счете много денег. Это тест «Испытание одной ночи»: вам нужно заново сформировать инвестиционный портфель той же стоимости. Решите ли вы вкладывать деньги так же? Если нет, что измените? Почему не делаете этого сейчас?

5. Помните о кризисах

Кризис 2008 года, который отбросил рынки на несколько лет назад, был не так давно. Но когда все хорошо, мы часто забываем о таких событиях. Зачем думать о прошлом? Историк и философ Джордж Сантаяна считал: люди, которые не помнят своего прошлого, обречены переживать его снова и снова.

6. Научитесь откладывать покупки

В 1960-х годах в Стэнфорде изучали способность откладывать удовольствие. Исследователи обнаружили: люди, которые отсрочивали свои желания вместо того, чтобы немедленно их удовлетворить, достигали большего, чем те, кто делал наоборот.

Вот что с этим делать:

• Прежде чем что-то купить, включите это в список планируемых покупок и отложите его на три дня. Затем пересмотрите список. 
• Постарайтесь несколько недель ничего не покупать. Посмотрите, как долго у вас получится не тратить деньги без особой необходимости. 
• Отслеживайте свои расходы.
• Определите, сколько стоят ваши цели.
• Учитывайте налоги.
• Подумайте, сколько бы вы заработали, если бы вложили эти деньги вместо того, чтобы их потратить.

7. Помните, что деньги – это всего лишь деньги 

Сумма на счете ничего не говорит о человеке и качестве его жизни. Деньги – это одна из многих переменных. Еще нужно учитывать опыт, талант, благородство, мораль, любовь, удачу и так далее.

8. Поймите, что вам нужно

Дэвид Брукс, автор колонки в The New York Times, считает: если вы видитесь с любимым человеком раз в месяц, это приносит столько же радости, сколько удвоение доходов. Наличие обручального кольца равносильно $100 тыс. в год в части эмоционального дохода.

Мораль: старайтесь понять себя. Определите, кто вы и какие у вас потребности. Затем сможете прекратить тратить энергию и деньги на то, что не имеет значения. Так вы придете к финансовым решениям, которые приблизят к истинным целям.

Самопознание может быть болезненным. Наберитесь терпения. Постоянно напоминайте себе: важны не деньги, важна ваша жизнь.